Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 26.05.2015

Baufinanzierung 5 Tipps: Immobilie als Kapitalanlage

Im Gegensatz zu Minizinsen und Wackelbörsen versprechen vermietete Immobilien akzeptable Renditen. Fehler sollte man dabei aber nicht machen.
Baufinanzierung 5 Tipps: Immobilie als Kapitalanlage

Immobilie als Kapitalanlage: So bl√ľht Ihnen kein Kostenschock

Wegen mangelnder Anlagealternativen versuchen viele Familien ihr Heil in Immobilien – Betongold gilt als sicheres Investment, zumal die Finanzierungskosten extrem g√ľnstig sind. 15j√§hrige Baudarlehen gibt es derzeit schon ab 1,4 Prozent Zinsen, zum Beispiel bei Allianz, ING-Diba und Huk Coburg.

Viele Immobilienk√§ufe geschehen jedoch ohne genaue Finanz- und Steuerpr√ľfung, was vielfach negative Folgen f√ľr die Rendite hat. „Die wenigsten Privatanleger verdienen tats√§chlich Geld mit ihren Immobilien“ berichtet Stephan Scharfenorth, Gesch√§ftsf√ľhrer des Finanzierungsvermittlers Baufi24.de. Emotionale Fehlentscheidungen, falsche Einsch√§tzungen und mangelnde Konsequenz bei der Mietsteigerung w√ľrden den Traum von √ľppigen Mieteink√ľnften h√§ufig schnell zunichtemachen. Im ung√ľnstigen Fall lauern sogar Verluste. „Nur wenn sich die Rendite der Immobilie nach Abzug aller Kosten, Investitionen und R√ľcklagen langfristig rechnet, lohnt die Kapitalanlage“, so der Kreditexperte. Ansonsten sei das Verm√∂gen auf dem Sparbuch oder in Festgeld besser aufgehoben.
5 Faktoren beeinflussen die Investition in die vermietete Immobilie:

1. Realistischer Preis
Der Kaufpreis muss dem wahren Wert der Immobilie entsprechen. H√ľten Sie sich vor einem √ľberteuerten Kauf. Dieser wird sich selbst bei konsequenter Mietanpassung nur schwer rechnen. Vorsicht: In Spitzenlagen sind Wertsteigerungen meist auf Jahre hinaus schon im Kaufpreis enthalten. Ein hoher Kaufpreis ist nur dann empfehlenswert, wenn Sie die Immobilie langfristig halten wollen oder sich eine Spekulation leisten k√∂nnen. Achten Sie auf die ideale Schnittmenge zwischen Lagequalit√§t, Zukunftsaussicht und Mietrendite. Lage allein verdient noch kein Geld.

2. Reparaturen und R√ľcklagen einplanen
Ihre Baufinanzplanung sollte fehlende Mieteinnahmen, etwa durch Leerstand oder Unwettersch√§den ber√ľcksichtigen. Planen Sie auch unvorhersehbare Reparaturkosten ein, zum Beispiel wegen einer kaputten Heizung oder Sturmsch√§den am Dach. Solche Kosten k√∂nnen Sie nicht auf den Mieter umlegen!

3. Umweltauflagen ber√ľcksichtigen: Immer strengere Umweltauflagen belasten die Geldb√∂rse von Eigent√ľmern. So besteht zunehmend die Pflicht, energetische Sanierungen vorzunehmen, etwa den Austausch der veralteten Heizung oder die D√§mmung von obersten Geschossdecken und D√§chern. Auch hierf√ľr sollten regelm√§√üige R√ľcklagen bei der Baufinanzierung ber√ľcksichtigt werden.

4. Darlehenslaufzeit realistisch einsch√§tzen: Achten Sie darauf, dass die Laufzeit der Baufinanzierung dem eigenen Alter angepasst ist. Immer mehr √§ltere Menschen investieren in vermietete Immobilien. Best Ager √ľber 50 haben aber nur noch wenige Berufsjahre mit hohem Einkommen vor sich, im Rentenalter sinken die Eink√ľnfte meist deutlich ab – dann sollte die Immobilie abgezahlt sein.

5. Bruttorendite ermitteln: Um das Potential einer vermieteten Immobilie realistisch einsch√§tzen zu k√∂nnen, sollten Sie die Faustregel f√ľr die Berechnung der Bruttorendite kennen. Sie lautet: Die j√§hrlich Kaltmiete mal 100 geteilt durch den Kaufpreis. „Liegt die Bruttorendite nicht bei mindestens vier Prozent, sollte vom Kauf abgesehen werden“, r√§t Scharfenorth. Noch aussagekr√§ftiger ist die Nettorendite. Deren Ermittlung ist jedoch knifflig. Einerseits erh√∂hen die Kosten f√ľr Baufinanzierung, Instandhaltung und Verwaltung die Rechnung, andererseits profitieren Sie als Eigent√ľmer von Steuervorteilen und der Objektabschreibung. Um zu einer aussagekr√§ftigen Rechnung zu kommen, bedarf es der Hilfe des Steuerberaters.

Geldsparen.de-Tipp: Bei der Ermittlung der Finanzierungskosten sowie des m√∂glichen Kreditbedarfs f√ľr die Immobilie hilft unser Baufinanzierungsrechner.
Gesamten Vergleich anzeigenWohnkredit Kredit: 3.000 €, Laufzeit: 36 Monate
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Datenstand: 23.06.2017
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k√ľmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t√§tig.

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