Max Gei├čler
Ein Beitrag von Max Gei├čler, 04.06.2014

Privatkredit Grundschuld nicht l├Âschen

Ist das Haus abbezahlt, sollten Sie Ihre Grundschuld nicht l├Âschen. So kann man weiterhin g├╝nstige Privatkredite aufnehmen, zum Beispiel f├╝r ein neues Auto.
Privatkredit Grundschuld nicht l├Âschen

Ist die Grundschuld noch eingetragen und das Haus abbezahlt, erm├Âglicht sie g├╝nstige Folgekredite

Die meisten Immobilienbesitzer sind stolz, wenn das Haus endlich abgezahlt ist. Als kleiner Sch├Ânheitsfleck steht jedoch weiterhin die Bank als Geldgeber im Grundbuch. Viele Familien st├Ârt das und lassen ihre Grundschuld l├Âschen, um das Kreditinstitut aus dem Grundbuch zu verbannen. Bevor Sie jedoch zur Tat schreiten, sollten Sie die Nachteile kennen: Denn mit einer eingetragenen Grundschuld kommen Sie jederzeit an eine neue, preiswerte Baufinanzierung. Sogenannte grundpfandrechtlich gesicherte und somit g├╝nstige Kredite m├╝ssen nicht zwingend f├╝r eine Baufinanzierung verwendet werden. Sie k├Ânnen auch ein neues Auto oder Einrichtungsgegenst├Ąnde damit g├╝nstig finanzieren.

Grundschuld ist die beste Sicherheit f├╝r die Bank

Voraussetzung f├╝r die Kreditvergabe ist, dass Ihr Eigenheim weitgehend schuldenfrei ist. Zudem muss eben die Grundschuld weiterhin eingetragen sein, um sie erneut zu nutzen. Die Hypothek ist eine Art Versicherung f├╝r die Bank. K├Ânnen┬áSie die Raten f├╝r den Kredit nicht mehr bezahlen, verkauft die Bank Haus und Grund, um wieder an ihr Geld zu kommen.

Grundschuld an Bank gebunden

Die Vergabe des Grundschulddarlehens erfolgt nach den gleichen Kriterien wie eine herk├Âmmliche Baufinanzierung. Allerdings ist sie an die bislang finanzierende Bank gebunden. M├Âchten Sie Baufinanzierung bei einer anderen Bank in Anspruch nehmen, so muss die Grundschuld erst an diese abgetreten oder umgeschrieben werden. Hierf├╝r fallen aber meist Kosten von mehreren hundert Euro an.

Wie viel spart die alte Grundschuld?

Mit der erneuten Beleihung der Immobilie k├Ânnen Sie viel Geld sparen. Baufinanzierungen sind je nach Bank oder Sparkasse drei bis f├╝nf Prozent g├╝nstiger als vergleichbare Ratenkredite. So kosten f├╝nfj├Ąhrige Ratenkredite derzeit bei den gesamten Banken in Deutschland durchschnittlich 6,2 Prozent Zinsen, f├╝nfj├Ąhrige Baufinanzierungen sind aber bereits f├╝r 1,7 Prozent erh├Ąltlich.

Sparbeispiel: Ein Privatkredit ├╝ber 40.000 Euro mittels Ratenkredit kostet Sie bei 6,2 Prozent Effektivzins insgesamt 6.433 Euro an Zinsen. Eine f├╝nfj├Ąhrige Baufinanzierung zu 1,7 Prozent kostet hingegen nur 1.752 Euro Zinsen – eine Ersparnis von satten 4.681 Euro!

Noch gr├Â├čer ist der Spareffekt, wenn Ihre Bank aufgrund geringer Bonit├Ąt h├Âhere Zinsen f├╝r den Privatkredit verlangt. Die Hypovereinsbank berechnet beispielsweise bis zu 10,99 Prozent Effektivzins f├╝r vergleichbare Privatkredite. In unserem Beispielfall w├╝rde sich dadurch der Zinsvorsprung der Baufinanzierung auf 9.800 Euro erh├Âhen.
Tipp: Auch bei einer Baufinanzierung pr├╝ft die Bank Ihre Bonit├Ąt. Werden Sie schlechter eingestuft und m├╝ssen Sie daher mehr f├╝r Ihren Privatkredit berappen (durch Zinszuschl├Ąge), sollten Sie einen Blick in den Geldsparen-Ratenkreditvergleich werfen.

Hier finden Sie zahlreiche Banken, die die Zinsen f├╝r Privatkredite bonit├Ątsunabh├Ąngig gestalten, etwa Netbank, 1822 direkt und ING-Diba. Diese Kreditinstitute bieten Privatkredite bereits ab 4,9 Prozent Effektivzins. Dies kann unter Umst├Ąnden g├╝nstiger sein als der Baukredit von der Bank.
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 10 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
0,88%
0,88%
2.
0,91%
0,94%
3.
1,10%
1,13%
Datenstand: 05.12.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k├╝mmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t├Ątig.

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