Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 24.11.2017

Ratenkredit Billiger mit Festzins

Sie suchen nach einem preiswerten Ratenkredit? Dann sollten Sie Darlehen mit bonitĂ€tsunabhĂ€ngigem Zins bevorzugen. Solche Kredite sind transparent und gĂŒnstig.
Ratenkredit: Billiger mit Festzins

Ratenkredite mit Festzins bieten Planungssicherheit.

3,6, 4,2 oder 4,9 Prozent - bei der Suche nach einem Ratenkredit steht vor allem der Kreditzins im Focus. Die Zinsangaben halten allerdings nicht immer, was sie versprechen.

Grund: Manche Kreditinstitute werben mit bonitÀtsabhÀngigen Konditionen.

Das bedeutet:
Missfallen der Bank die EinkommensverhÀltnisse des Antragstellers, erhebt sie einen Extrazins.

Folge: Der Ratenkredit verteuert sich. Zwar dĂŒrfen die Kreditinstitute nur Zinsangaben ins Schaufenster stellen, die sie etwa zwei Dritteln aller Kreditnehmer auch tatsĂ€chlich gewĂ€hren. Bei bonitĂ€tsabhĂ€ngigen Zinsen verbleibt aber immer eine Restunsicherheit, ob man den Kreditzins auch wirklich bekommt. Schließlich besteht kein Anspruch darauf.

Planungssicherheit beim Ratenkredit mit Festzins

Hohe Kalkulationssicherheit bieten hingegen Festzins- oder Direktkredite. Der angebotene Zinssatz steht hier fest. WĂ€hlen Sie ein solches Darlehen, können Sie gleich ausrechnen, welche monatliche Belastung auf Sie zukommt und was Sie der Kredit insgesamt kostet. Eine angemessene BonitĂ€t ist allerdings auch hier Voraussetzung fĂŒr die Kreditvergabe. Reicht Ihre BonitĂ€t nicht aus, steigen bei Festzins-Krediten nicht die Zinsen, sondern Sie bekommen den Kredit einfach nicht.

Ratenkredite mit Festzins bieten zum Beispiel SKG Bank, DKB Bank sowie ING-Diba. WĂ€hrend der Ratenkredit der ING-Diba jedoch erst ab 5.000 Euro startet erfĂŒllt die SKG Bank auch kleine KreditwĂŒnsche ab 2.000 Euro. Freiberufler und SelbststĂ€ndige gehen allerdings leer aus.

Bei großem Kreditbedarf empfehlen sich die bonitĂ€tsunabhĂ€ngigen Darlehen von PSD Bank MĂŒnchen und Netbank. Beide Kreditinstitute verleihen bis zu 50.000 Euro ohne BonitĂ€tsrisiko und erlauben Sondertilgungen jederzeit und in beliebiger Höhe.

Tipp: Der Geldsparen Ratenkredit-Vergleich zeigt, welche Zinsen bonitÀtsabhÀngig sind und welche nicht. Steht unter "Details" ein "B", so ist der Ratenkredit bonitÀtsabhÀngig:
Gesamten Vergleich anzeigenRatenkredit Kredit: 3.000 €, Laufzeit: 36 Monate
  Anbieter eff. Zins
p.a.
repr. Beispiel
 
1.
2,99%
2.
0,97%
bis 2,99%
3.
3,49%
Datenstand: 18.12.2017
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
§§ repr. Beispiel

Ratenkredit mit zwei Gesichtern

Suchen Sie einen Ratenkredit, werden Sie feststellen, dass manche Banken sowohl Ratenkredite mit feststehendem Zinssatz als auch mit bonitÀtsabhÀngigen Zinsen anbieten. Hier gilt es aufzupassen.

Beispiel Direkt-Kredit Audi Bank: FĂŒr BetrĂ€ge bis 5.000 Euro berechnet die Audi Bank 3,99 Prozent Festzins. Daneben steht der gleiche Ratenkredit mit bonitĂ€tsabhĂ€ngigen Zinsen zwischen 2,99 und 6,99 Prozent Zinsen. Zwar reichen hier die DarlehensbetrĂ€ge bis 50.000 Euro und die Laufzeiten können auf Wunsch bis 120 Monate ausgedehnt werden, dafĂŒr kann der Zinssatz aber deutlich höher liegen als beim bonitĂ€tsunabhĂ€ngigen Ratenkredit.

Preisunterschied von rund 150 Euro

Wenn Sie auf das falsche Pferd setzen, verschenken Sie Geld. Ein Kreditbetrag ĂŒber 5.000 Euro verursacht bei einer Laufzeit von 36 Monaten und 3,99 Prozent Festzins insgesamt 308 Euro an Zinskosten. FĂŒr den gleichen Betrag mit gleicher Laufzeit zahlen Sie bei ungĂŒnstiger BonitĂ€t und 5,99 Prozent Zinsen summa summarum 462 Euro an Zinsen – ein Mehrbetrag von knapp 154 Euro.
Fazit: Ein Ratenkredit mit bonitÀtsunabhÀngigem Zinssatz bietet Transparenz und Planungssicherheit. Der Zinssatz bei solchen Festzinskrediten liegt bei zweigleisig fahrenden Anbietern in der Regel unter dem Zinssatz der bonitÀtsabhÀngigen Darlehensvariante. 
Jetzt zum Geldsparen Newsletter anmelden!

Liebe Leserinnen und Leser,

Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de kĂŒmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor tĂ€tig.

Suchen Sie ein bestimmtes Thema?

Artikel Suchen

Oder schreiben Sie mir einfach, wenn Sie eine Frage haben.

Mail

Ich freue mich auf eine Mail von Ihnen

» Autoren von geldsparen.de

Leserkommentare

noch keine Kommentare vorhanden

Kommentar schreiben

Name*

Email*

Überschrift*

Kommentar

Ziffernfolge
hier eingeben:
neu laden


*Pflichtfelder

 

Foto: Natali_ Mis/Shutterstock.com ID:3542

Der Geldsparen-Newsletter

Schon abonniert?

Unser Newsletter versorgt Sie regelmĂ€ĂŸig mit aktuellen Themen zu:

Geld
Geld
  Gesundheit
Vorsorge
Wohnen
Wohnen
  Beruf
Beruf/Ausbildung
Internet & Telefon
Internet & Telefon
  Unterwegs
Unterwegs

Anrede

Vorname

Nachname

eMail*

Newsletter (wöchentlich)

Spartipp des Tages (tÀglich)

Ich erklÀre mich mit der Nutzung meiner Daten
    laut Nutzungsbedingungen einverstanden.

 

*Pflichtfelder

 
Bereich: Geld Pagename: festzins(3542)