Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 09.09.2014

Ratenkredit Billiger mit Festzins

Sie suchen nach einem preiswerten Ratenkredit? Dann sollten Sie Ausschau nach Darlehen zum Festzins halten. Solche Kredite sind transparent und gĂŒnstig.
Ratenkredit: Billiger mit Festzins

Mit einem Festzins ist ein Ratenkredit gĂŒnstiger.

4,5, 4,9 oder 5,3 Prozent - bei der Suche nach einem Ratenkredit steht vor allem der Kreditzins im Focus. Die Zinsangaben halten allerdings nicht immer was sie versprechen.

Grund: Manche Kreditinstitute werben mit bonitÀtsabhÀngigen Konditionen.

Das bedeutet:
Missfallen der Bank die EinkommensverhÀltnisse des Antragstellers, erhebt sie einen Extrazins.

Folge: Der Ratenkredit verteuert sich. Zwar mĂŒssen die Kreditinstitute Zinsangaben ins Schaufenster stellen, die sie etwa zwei Drittel aller Kreditnehmer auch tatsĂ€chlich gewĂ€hren. Bei bonitĂ€tsabhĂ€ngigen Zinsen verbleibt aber immer eine Restunsicherheit, ob man den Kreditzins auch wirklich bekommt. Schließlich besteht kein Anspruch darauf.

Planungssicherheit beim Ratenkredit

Hohe Kalkulationssicherheit bieten hingegen Festzins- oder Direktkredite. Der offerierte Zinssatz steht hier vor Kreditvergabe fest. WĂ€hlen Sie ein solches Darlehen, können Sie gleich ausrechnen, welche monatliche Belastung auf Sie zukommt. Eine angemessene BonitĂ€t ist allerdings auch hier Voraussetzung fĂŒr die Kreditvergabe.

Ratenkredite mit feststehendem Zins bieten zum Beispiel die Barclays Bank in Form der Barclaycard, C&A Money und ING-Diba. WĂ€hrend der Ratenkredit der ING-Diba jedoch erst ab 5.000 Euro startet erfĂŒllt die Barclays Bank auch kleine KreditwĂŒnsche ab 1.000 Euro. Außerdem vergibt das britische Geldhaus seinen "Festzins-Kredit" auch an Freiberufler und SelbststĂ€ndige.

Bei großem Kreditbedarf empfehlen sich die Festzins-Darlehen von Comdirect und Netbank. Beide Kreditinstitute verleihen bis zu 50.000 Euro ohne BonitĂ€tsrisiko und erlauben Sonderzahlungen jederzeit und in beliebiger Höhe.

Unser Ratenkredit-Vergleich zeigt, welche Darlehen bonitÀtsabhÀngig vergeben werden und welche nicht:

Ratenkredit mit zwei Gesichtern

Suchen Sie einen Ratenkredit, werden Sie feststellen, dass manche Banken sowohl Ratenkredite mit Festzins als auch mit bonitÀtsabhÀngigen Zinsen offerieren. Hier gilt es aufzupassen.

Beispiel "Top-Kredit" der Norisbank: FĂŒr BetrĂ€ge bis 5.000 Euro und Laufzeiten zwischen zwölf und 36 Monaten berechnet das Geldhaus 4,9 Prozent Festzins. Daneben steht der gleiche Ratenkredit mit bonitĂ€tsabhĂ€ngigen Zinsen zu durchschnittlich 5,4 Prozent Zinsen bereit. Zwar reichen hier die DarlehensbetrĂ€ge bis 50.000 Euro und die Laufzeitzeiten verlĂ€ngern sich auf Wunsch bis 84 Monate, der Ratenkredit kann aber auch bereits fĂŒr kleine KreditbetrĂ€ge ab 1.000 Euro geordert werden.

Wenn Sie hier auf das falsche Pferd setzen, verschenken Sie Geld. Ein Kreditbetrag ĂŒber 5.000 Euro verursacht bei einer Laufzeit von 36 Monaten und 4,9 Prozent Festzins insgesamt 378 Euro an Zinskosten. FĂŒr den gleichen Betrag mit gleicher Laufzeit zahlen Sie bei 5,4 Prozent Zinsen summa summarum 417 Euro an Zinsen – ein Mehrbetrag von knapp 40 Euro.

Tipp: Audi- und Volkswagen-Bank direct  offerieren ebenfalls Ratenkredite mit Festzins. Der sogenannte "Direkt-Kredit" ermöglicht fĂŒr DarlehensbetrĂ€ge bis 50.000 Euro Effektivzinsen von 5,35 Prozent. Positiv: Der Festzins gilt fĂŒr alle Laufzeiten – ein Vorteil vor allem bei langer Kreditlaufzeit.
Fazit: Ein Ratenkredit zum Festzins bietet Transparenz und Planungssicherheit. Der Zinssatz bei Festzinskrediten liegt bei zweigleisig fahrenden Anbietern in der Regel unter dem Zinssatz der bonitÀtsabhÀngigen Darlehensvariante. 
Gesamten Vergleich anzeigenRatenkredit Kredit: 20.000 €, Laufzeit: 36 Monate
  Anbieter eff. Zins
p.a.
repr. Beispiel
 
1.
1,92%
bis 4,99%
2.
1,95%
bis 5,25%
3.
2,20%
bis 5,35%
Datenstand: 07.12.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
§§ repr. Beispiel

Liebe Leserinnen und Leser,

Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de kĂŒmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor tĂ€tig.

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