Max Gei├čler
Ein Beitrag von Max Gei├čler, 27.02.2015

Bausparen Zinsfalle vermeiden

Bausparen ist bei Familien sehr beliebt. Niedrige Darlehenszinsen versprechen Kostenvorteile. Doch das ist nicht immer so.
Bausparen Zinsfalle vermeiden

Experten raten vom Abschluss eines Bausparvertrages ab

Bausparen besteht aus zwei Phasen: dem Ansparen von Eigenkapital und der Darlehensphase. Fr├╝her profitierten Bausparer von attraktiven Guthabenzinsen in der Sparphase und nachfolgend von niedrigen Kreditzinsen. Doch das anhaltende Zinstief hat die Vorteile inzwischen aufgeweicht. Schlie├čen Sie heute einen Bausparvertrag ab, m├╝ssen Sie aufpassen, nicht in die Zinsfalle zu tappen.
 
• Denn erstens erhalten Sie nur noch Guthabenzinsen zwischen 0,5 und knapp ├╝ber einem Prozent – f├╝r das z├╝gige Ansparen des Grundkapitals viel zu wenig.

• Zweitens kann die Abschlussgeb├╝hr, die sich an der Bausparsumme ausrichtet, h├Âher sein als der Zinsgewinn. Hintergrund: Bei einem Bausparvertrag in H├Âhe von 75.000 Euro zahlt der Kunde ein Prozent Abschlussgeb├╝hr, macht 750 Euro. Da nur wenig Guthabenszinsen von meist unter einem Prozent gezahlt werden, im Gegenzug aber Konto- und Zustellungsgeb├╝hren f├Ąllig werden, macht der Kunde unterm Strich Minus.

Bausparen: Nachteile auch in der Darlehensphase?

Bausparkassen werben mit geringen Zinsen in der Darlehensphase. Das stimmt zwar, doch klassische Baudarlehen sind in den letzten Jahren ebenfalls deutlich preiswerter geworden. Das allgemeine Zinsniveau ist so tief gesunken, dass eine klassische Baufinanzierung manchmal preiswerter ist als ein Bauspardarlehen. Bauspardarlehen kosten bei zehnj├Ąhriger R├╝ckzahldauer zwischen 1,5 und 2,5 Prozent Zinsen. Mancher Tarif ist sogar noch teurer.
• Tipp: Baugeld von Banken und Kreditvermittlern kann da m├╝helos mithalten. So erhalten Familien zehnj├Ąhrige Baudarlehen ├╝ber 100.000 Euro bei Santander ab 1,25 Prozent Zinsen, bei ING-Diba ab 1,3 Prozent und bei Huk Coburg ab 1,4 Prozent.

Baudarlehen genauso flexibel wie Bausparer?

Auch die Flexibilit├Ąt von klassischen Baudarlehen ist deutlich gewachsen. So gibt es heute Baufinanzierungen mit sehr langer Zinsbindung, hoher Sondertilgungsm├Âglichkeit ohne Strafzinsen und flexibler Tilgung. Der einzige nennenswerte Vorteil, der Ihnen als Bausparer weiterhin bleibt, ist, dass das Bauspardarlehen weiterhin im zweiten Rang stehen kann – das macht eine Finanzierung bestehend aus Bausparer und klassischem Baudarlehen vielfach weiterhin sinnvoll. Bedenken sollten Sie allerdings, dass Bauspardarlehen rasch zur├╝ckgezahlt werden m├╝ssen. Ihre finanzielle Belastung ist dadurch meist viel h├Âher als mit einer einfachen Baufinanzierung.

Lohnen Sofortdarlehen?

Baugeldexperten raten von Bausparvertr├Ągen ab, die eine sofortige Finanzierung des Bauvorhabens erm├Âglichen. Zum einen bestehe hier das Problem der sehr geringen Guthabenverzinsung, zum anderen muss die Sparphase mit einem herk├Âmmlichen Baudarlehen ├╝berbr├╝ckt werden. Solche Konstruktionen seien vergleichsweise teuer und intransparent.

• Tipp: Bevorzugen Sie eine klassische Baufinanzierung, denn die sind in der Regel preiswerter. Nur wenn Sie einen bestehenden Bausparvertrag mit einem klassischen Baudarlehen kombinieren, erzielen Sie unterm Strich Vorteile.
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 10 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
0,88%
0,88%
2.
0,95%
0,98%
3.
1,10%
1,13%
Datenstand: 08.12.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k├╝mmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t├Ątig.

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