Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 31.08.2015

Eigentum Baukredit bis zur Rente tilgen?

Tilgen Sie wie verr√ľckt ihr Eigenheim, damit Sie zur Rente schuldenfrei sind? Dann sollten Sie die folgenden Zeilen lesen, denn Schuldenfreiheit ist kein Muss.
Eigentum Baukredit bis zur Rente tilgen?

Wer im Ruhestand in seinem Haus bleiben möchte, sollte den Kredit bis dato abbezahlt haben

Im Schnitt dauert es 30 Jahre bis Immobilienk√§ufer mit normalem Einkommen ihr H√§uschen abbezahlt haben, so eine Studie der Postbank. In teuren Wohngegenden kann es auch l√§nger dauern. Bei so langer Laufzeit bedeutet dies: Nur wer fr√ľh kauft und flei√üig tilgt, kann die eigenen vier W√§nde im Laufe des Erwerbslebens komplett abbezahlen. Wer erst in √§lteren Jahren kauft oder die Kreditraten von Anfang an sehr niedrig h√§lt, der wird unter Umst√§nden noch als Senior an seinem Baukredit knabbern.


Eigenheim: Wohnen bis zum Schluss?

Als Faustregel gilt: Der Baukredit sollte bis zum Ende des Erwerbslebens getilgt sein, da das geringere Einkommen im Ruhestand die weitere R√ľckzahlung erschwert. M√∂chten Sie im Seniorenalter weiterhin im angestammten Eigenheim wohnen, mag diese Empfehlung durchaus richtig sein. Doch h√§ufig kommt es anders als man in jungen Jahren denkt. Mit fortschreitendem Alter wird Senioren das Familienheim oft zur Last. Das Treppensteigen f√§llt von Jahr zu Jahr schwerer, der Garten macht viel Arbeit und die hohen Betriebs- und Versicherungskosten zehren am Haushaltsbudget.
In diesen Fällen bringt der ungetilgte Baukredit Vorteile:

• Umzug in preiswerte Eigentumswohnung: Eine Alternative zum teuren Einfamilienhaus ist der Umzug in eine kleine Eigentumswohnung. Vielen Senioren kommt eine Erdgeschosswohnung mit Terrasse oder eine h√∂her gelegene Wohnung mit Fahrstuhl und einem h√ľbschen Balkon durchaus entgegen. Der Arbeits- und Pflegeaufwand f√ľr die Wohnung ist deutlich geringer als f√ľr das Einfamilienhaus, die Kosten sind niedriger und auch das Treppensteigen entf√§llt. Das bisherige Eigenheim muss zum Kaufzeitpunkt keineswegs schuldenfrei sein. Es kann entweder von einem der Kinder als Familienwohnsitz √ľbernommen oder verkauft werden. Mit dem Verkaufserl√∂s l√§sst sich die kleinere Eigentumswohnung ohne neuen Baukredit finanzieren und zus√§tzlich die offene Restschuld tilgen. Bleibt noch Geld √ľbrig, kann man es als Festgeld sicher anlegen oder in schwankungsarme Rentenfonds stecken. Auch die Einzahlung in eine Sofortrente mit monatlicher Auszahlung ist denkbar.

• Baukredit umschulden: M√∂chten Sie als Rentner im angestammten Eigenheim bleiben, bringt die Umschuldung des Restkredits in ein preiswerteres Baudarlehen Vorteile. Dies ist nach zehnj√§hriger Kreditlaufzeit ohne Zusatzkosten jederzeit m√∂glich. Der neue Baukredit kann mit geringer Tilgungsrate starten und durchaus eine l√§ngere Laufzeit von zehn oder 15 Jahren haben. Aufgrund des wahrscheinlich geringen Restkredits und der aktuell niedrigen Zinsen d√ľrfte die monatliche Belastung kleiner ausfallen als bisher. So kostet ein zehnj√§hriger Baukredit √ľber beispielsweise 75.000 Euro bei ein Prozent Anfangstilgung derzeit nur etwa 170 Euro im Monat, zum Beispiel bei Allianz, ING-Diba, Santander Bank und Sparda Bank M√ľnchen. Tipp: Einen vollst√§ndigen √úberblick liefert unser Baufinanzierungs-Vergleich.

• Erbe und Pflegekosten: Sollten die Kinder die noch belastete Immobilie erben, hat dies den positiven Nebeneffekt, dass die offenen Kreditschulden die f√§llige Erbschaftsteuer senken. Auch wenn die Eltern ins Pflegeheim m√ľssen, kann die noch nicht schuldenfreie Immobilie vorteilhaft sein: Soll Immobilienverm√∂gen zum Ausgleich der Pflegekosten herangezogen werden, d√ľrften die offenen Kreditschulden die Forderungen mindern.
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 10 Jahre
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k√ľmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t√§tig.

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