Familien entscheiden sich beim Hauskauf gern f√ľr eine Finanzierung mit unterschiedlichen Darlehenslaufzeiten. Die Kreditkombination kann die Monatsrate deutlich verbilligen. Beim Folgekredit lauern jedoch Stolperfallen.
Baufinanzierung Kostenvorteile nutzen
Kauft eine Familie ein Haus, sollte die Kreditbelastung nicht so hoch ausfallen, denn das Haushaltsbudget ist meist knapp kalkuliert. Findige Bankberater empfehlen deshalb oft eine Finanzierung mit Hilfe verschiedener Immobiliendarlehen. Kombiniert man kurze und lange Laufzeiten, lassen sich einerseits Zinsen sparen und andererseits Kalkulationssicherheit erreichen, so die Argumentation. Denn kurzlaufende Darlehen sind sehr preiswert und langlaufende bieten Zinssicherheit.

Wie sich die Kreditkombination auswirkt, zeigt das Rechenbeispiel: Bei einem Kaufpreis von 400.000 Euro und einem Eigenkapital von 100.000 Euro kann der Kreditbedarf von 300.000 Euro durch ein preiswertes Darlehen mit 20-jähriger Zinsbindung beispielsweise zu 3,05 Prozent finanziert werden. Die monatliche Kreditrate beläuft sich bei einem Prozent Anfangstilgung auf 1.012 Euro.

Alternativ empfiehlt der Bankberater einen Kreditmix aus drei verschiedenen Laufzeiten: 100.000 Euro werden zu 1,76 Prozent mit f√ľnfj√§hriger Zinsfestschreibung finanziert, weitere 100.000 Euro mit zehnj√§hriger Zinsbindung zu 2,4 Prozent und die restlichen 100.000 Euro mit 20-j√§hriger Zinsbindung zu 3,13 Prozent. Folge: Der Mischzins von 2,43 Prozent liegt etwa einen halben Prozentpunkt tiefer als das zwanzigj√§hrige Allianzdarlehen. Die Familie spart dadurch 154 Euro pro Monat. Die Kreditkombination bringt also klare Kostenvorteile.

Der Geldsparen-Baufinanzierungsrechner zeigt tagesaktuelle Zinskonditionen f√ľr Kreditlaufzeiten zwischen f√ľnf und 20 Jahren:

Kreditkombination erschwert Bankwechsel

Doch die Kreditkombination hat auch Nachteile: „Die Kombination verschiedener Baudarlehen erschwert den Bankwechsel“, gibt Manfred H√∂lscher vom Baugeldvermittler Enderlein zu bedenken. Denn m√∂chten Familien nach Auslaufen des Kurzdarlehens zu einem preiswerteren Kreditinstitut wechseln, werde dieses den umzuschuldenden Betrag nicht so einfach √ľbernehmen. Schlie√ülich kann die neue Bank im Grundbuch nicht an die erste Stelle r√ľcken, denn dort steht bereits das langlaufende Darlehen der erstfinanzierenden Bank. Im Ergebnis stuft das Geldhaus den Anschlusskredit als Nachrangdarlehen ein mit der Folge, dass sich der Beleihungsauslauf und damit die Zinsen verschlechtern.

Kann die Familie das kurzlaufende Darlehen nicht innerhalb der Zinsbindung tilgen, passiert folgendes: Die bereits finanzierende Bank schl√§gt vor, den ersten Kredit durch ein weiteres F√ľnf- oder Zehnjahresdarlehen abzul√∂sen. Da die Familie kaum ein anderes Kreditinstitut f√ľr den offenen Betrag finden wird, bleibt ihr nichts anderes √ľbrig, als bei der bisherigen Bank zu verl√§ngern. Damit ist sie bis auf weiteres bei dieser Bank gefangen und von den Konditionen des Instituts abh√§ngig.
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 10 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
0,89%
0,89%
2.
0,91%
0,94%
3.
1,00%
1,01%
Datenstand: 02.12.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

Liebe Leserinnen und Leser,

Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k√ľmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t√§tig.

Suchen Sie ein bestimmtes Thema?

Artikel Suchen

Oder schreiben Sie mir einfach, wenn Sie eine Frage haben.

Mail

Ich freue mich auf eine Mail von Ihnen

» Autoren von geldsparen.de

Leserkommentare

noch keine Kommentare vorhanden

Kommentar schreiben

Name*

Email*

√úberschrift*

Kommentar

Ziffernfolge
hier eingeben:
neu laden


*Pflichtfelder

 

Foto: Colourbox.de ID:3354

Der Geldsparen-Newsletter

Schon abonniert?

Unser Newsletter versorgt Sie regelmäßig mit aktuellen Themen zu:

Geld
Geld
  Gesundheit
Vorsorge
Wohnen
Wohnen
  Beruf
Beruf/Ausbildung
Internet & Telefon
Internet & Telefon
  Unterwegs
Unterwegs

Anrede

Vorname

Nachname

eMail*

Newsletter (wöchentlich)

Spartipp des Tages (täglich)

Ich erkläre mich mit der Nutzung meiner Daten
    laut Nutzungsbedingungen einverstanden.

 

*Pflichtfelder

 
Bereich: Geld Pagename: baufinanzierung-tuecken(3354)