Max Gei├čler
Ein Beitrag von Max Gei├čler, 03.07.2015

Baufinanzierung Eigenkapital mindert Kreditkosten

Sie suchen eine bezahlbare Baufinanzierung? Dann sollten Sie nicht nur auf niedrige Zinsen achten, sondern auch auf die H├Âhe ihres Eigenkapitals.
Baufinanzierung: Eigenkapital mindert Kreditkosten

Eigenkapital mindert Kreditkosten bei der Baufinanzierung.

Viele Ballungsgebiete verzeichnen derzeit zweistellige Zuwachsraten bei Immobilienpreisen. Immobilienk├Ąufer sind dadurch gezwungen, immer h├Âhere Darlehenssummen aufzunehmen. Zum Gl├╝ck spielten die seit Jahren r├╝ck├Ąufigen Bauzinsen K├Ąufern in die H├Ąnde und federten die h├Âheren Kosten ab. Doch seit Mai hat sich der Wind gedreht, Baufinanzierungen werden wieder teurer. Um ein halbes Prozent verteuerten sich bereits zehnj├Ąhrige Standarddarlehen seitdem. F├╝r potentielle Eigenheimk├Ąufer wird es jetzt wieder wichtiger, mit geh├Ârigen Portion Eigenkapital steigende Finanzierungskosten abzumildern.

Risiken der Baufinanzierung gering halten

Risikobewusste Immobilienk├Ąufer handeln nach der Devise: Lieber vorhandenes Eigenkapital in die Baufinanzierung stecken anstatt es zu Minizinsen anzulegen und im Gegenzug eine h├Âhere Verschuldung einzugehen. F├╝r eine erfolgreiche Baufinanzierung bei steigenden Zinsen gilt: m├Âglichst viel Eigenkapital, lange Zinsbindungsfrist und hohe Anfangstilgung. Aktuell raten Kreditexperten, die Baufinanzierung auf f├╝nfzehn bis zwanzig Jahre festzuzurren. Der Eigenkapitalanteil sollte wenigstens 20 Prozent, besser 30 Prozent betragen und die Anfangstilgung bei drei bis vier Prozent starten.

Eigenkapital beg├╝nstigt Baufinanzierung

Ein hoher Eigenkapitalanteil beg├╝nstigt die Baufinanzierung. Ein Beispiel: Eine Immobilie kostet 300.000 Euro. Sie besitzen 40 Prozent Eigenkapital, m├╝ssen sich also 60 Prozent gleich 180.000 Euro bei der Bank leihen. Sie w├Ąhlen eine zwanzigj├Ąhrige Zinsbindung und eine Anfangstilgung von 4 Prozent. Die Allianz Versicherung bietet Ihnen aktuell ein Darlehen zu 2,24 Prozent Sollzins, die 1822 direkt verlangt 2,36 Prozent und die Sparda Bank M├╝nchen 2,45 Prozent. Als kostenbewusster Kunde entscheiden Sie sich f├╝r eine Baufinanzierung der Allianz. Ihre monatliche Kreditrate bel├Ąuft sich auf 936 Euro, die Gesamtzinsen summieren sich auf rund 43.000 Euro. Nach knapp 20 Jahren ist das Darlehen abgezahlt.

Zum Vergleich: Bringen Sie nur 20 Prozent Eigenkapital in die Baufinanzierung ein, zahlen Sie aufgrund des h├Âheren Risikos einen Zinszuschlag. Das Darlehen ├╝ber 240.000 Euro kostet dann bei der Allianz 2,34 Prozent Sollzins. Bei gleicher Anfangstilgung schnellt Ihre Monatsrate auf 1.268 Euro hoch, die Gesamtzinsen addieren sich auf ├╝ber 59.000 - 16.000 Euro mehr als bei der Variante mit viel Eigenkapital.

Fazit: Ein hoher Eigenkapitalanteil verbessert nicht nur die Darlehensbedingungen, sondern verringert die monatliche Belastung und spart viele Zinsen. Unser Baufinanzierungs-Rechner zeigt die tagesaktuell g├╝nstigsten Zinss├Ątze von Banken, Versicherungen und Finanzmaklern bei verschiedenen Finanzierungsumf├Ąngen.
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k├╝mmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t├Ątig.

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