Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 03.06.2013

Baufinanzierung Eigenkapital sichert g√ľnstigen Zins

Die hohen Immobilienpreise machen Ihnen Sorgen? Dann benötigen Sie ein Gegenmittel: Ausreichend Eigenkapital sichert eine preiswerte Baufinanzierung.
Baufinanzierung Eigenkapital sichert g√ľnstigen Zins

Eigenkapital vebessert den Darlehenszinssatz

Rasant steigende Immobilienpreise zehren einen immer gr√∂√üeren Teil des vorhandenen Eigenkapitals auf. Im Ergebnis sinkt die Eigenkapitalquote vieler Kaufinteressenten. Insbesondere Familien f√§llt es immer schwerer, die empfohlene Mindestgrenze von 20 Prozent Eigenkapital aufzubringen. Den wachsenden Kapitalbedarf decken sie mit h√∂heren Krediten ab. Nachteil: √úbersteigt der Kreditanteil mehr als 80 Prozent des Kaufpreises, werden h√§ufig Zinsaufschl√§ge von 0,5 bis 1,0 Prozent f√ľr die Baufinanzierung f√§llig. Ein Darlehen √ľber 200.000 Euro mit 3,0 Prozent Sollzins verteuert sich bei einer Anfangstilgung von 2,0 Prozent binnen zwanzigj√§hriger Laufzeit dadurch um bis zu 27.000 Euro.

Nebenkosten der Baufinanzierung beachten

Damit die Kosten der Baufinanzierung im Rahmen bleiben, sollten Familien auf eine ausreichend hohe Eigenkapitalquote achten. Den g√ľnstigsten Kreditzins erhalten Sie, wenn Sie mindestens 40 Prozent der Anschaffungskosten aus eigener Tasche bezahlen k√∂nnen und der Kreditanteil 60 Prozent der Gesamtkosten nicht √ľbersteigt. „Dabei ist zu ber√ľcksichtigen, dass zus√§tzlich zum Kaufpreis Nebenkosten anfallen“, erkl√§rt Eva Grunwald, Leiterin Baufinanzierung bei der Deutschen Bank. Notar- und Grundbuchgeb√ľhren, Grunderwerbsteuer sowie die anfallende Maklerprovision k√∂nnen sich bis zu zw√∂lf Prozent des Kaufpreises addieren. Damit Sie nicht pl√∂tzlich vor einer Finanzierungsl√ľcke stehen, sollten Sie die Nebenkosten des Immobilienkaufs nicht vernachl√§ssigen.

Risiken bei der Baufinanzierung einplanen

Viele Familien nutzen das extrem niedrige Zinsniveau, um sich den Traum von den eigenen vier W√§nden zu erf√ľllen. Eine zehnj√§hrige Baufinanzierung kostet bei Topanbietern wie ING-Diba und HUK Coburg um die zwei Prozent Zinsen. Dennoch ist es wichtig, dass Sie Ihre finanzielle Leistungsf√§higkeit realistisch einsch√§tzen, damit die Baufinanzierung auf solidem Fundament steht. „Familien sollten ein zus√§tzliches Kapitalpolster in der Hinterhand haben, um unvorhergesehene Extrakosten abdecken zu k√∂nnen“, empfiehlt Grunwald. So kann zus√§tzlicher Reparatur- oder Sanierungsbedarf die Kaufkosten nach oben treiben oder die geplante W√§rmed√§mmung teurer ausfallen als gedacht. Bleiben die Kosten im kalkulierten Rahmen, k√∂nnen Familien das zur√ľckgelegte Kapital sp√§ter f√ľr Sondertilgungen nutzen. Damit die Baufinanzierung nicht auf t√∂nernen F√ľ√üen steht, ist umfassende Beratung und eine realistische Ermittlung der eigenen finanziellen M√∂glichkeiten unerl√§sslich.
Tipp
Hilfe dazu erhalten Sie nicht nur bei Geschäftsbanken mit Filialbetrieb, etwa den Sparkassen, PSD Banken oder Großbanken wie Deutscher Bank und Commerzbank, auch Internetbanken wie Comdirect oder ING-Diba bieten eine umfassende Baufinanzierungsberatung.
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 10 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
0,89%
0,89%
2.
0,91%
0,94%
3.
1,00%
1,01%
Datenstand: 02.12.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k√ľmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t√§tig.

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