Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 03.10.2015

Baufinanzierung ab 50 Tilgen bis der Arzt kommt?

Wollen Sie als Best-Ager bis zur Rente schuldenfrei sein, m√ľssen Sie Ihren Baukredit z√ľgig tilgen. Welche Tilgungsrate ist daf√ľr n√∂tig?
Baufinanzierung ab 50 Tilgen bis der Arzt kommt?
Sie geh√∂ren zur Generation 50 plus? Dann sch√§tzt Sie sicherlich die eigenen vier W√§nde! Denn das Eigenheim gibt Sicherheit, Geborgenheit und sch√ľtzt vor teuren Mietzahlungen. Da Sie als Best-Ager dank Ihres Einkommens und des bereits angesparten Verm√∂gens eine solide Finanzkraft aufweisen, erhalten Sie bei der Baufinanzierung in der Regel sogar Topzinsen. Dennoch bleibt der Eigenheimerwerb vielfach eine finanzielle Herausforderung, denn H√§user und Eigentumswohnungen sind vor allem in Gro√üst√§dten sehr teuer. Eine halbe Million Euro und mehr f√ľr ein Einfamilienhaus oder eine exklusive Eigentumswohnung ist keine Seltenheit. Selbst finanziell gut ausgestattete Best Ager k√∂nnen solche Summen nur selten aus der Portokasse zahlen.

Auch Sie brauchen eine Bank

Meist gelingt der Kauf der eigenen vier W√§nde nur mit Unterst√ľtzung der Bank. Das Problem dabei: Bis Renteneintritt verbleibt nicht mehr viel Zeit, um den Baukredit zu tilgen. Schuldenfreiheit bei Rentenstart w√§re aber w√ľnschenswert, will man im Ruhestand von teuren Kreditraten verschont bleiben. Um den Baukredit z√ľgig zur√ľckzuzuf√ľhren, bedarf es hoher Tilgung. Dies kann trotz aktueller Minizinsen zu hoher finanzieller Belastung f√ľhren. Zwei Beispiele zeigen den Finanzbedarf:

Immobilienkauf mit 50

Angenommen, Sie erwerben ein Eigenheim, das inklusive Nebenkosten und Steuern 550.000 Euro kostet. Sie bringen 300.000 Euro Eigenkapital in die Finanzierung ein und borgen sich die fehlenden 250.000 Euro bei der Bank. Die Baufinanzierung soll bis zum 65. Lebensjahr abgeschlossen sein. Um den notwendigen, 15-j√§hrigen Baukredit bis dahin komplett abzuzahlen, m√ľsste die Anfangstilgung – bei zwei Prozent Kreditzins – mit 5,72 Prozent starten. Die monatliche Kreditrate bel√§uft sich in diesem Fall auf 1.608 Euro.

Immobilienkauf mit 55

Kaufen Sie das gleiche Haus f√ľnf Jahre sp√§ter, w√§ren bei ansonsten gleichen Finanzierungsbedingungen 9,0 Prozent Anfangstilgung n√∂tig, um den Baukredit bis zur Rente komplett zu tilgen. Die Monatsrate springt dadurch auf fast 2.300 Euro – f√ľr viele Familien wahrscheinlich zu viel. Soll die Kreditrate wie in Beispiel 1 nicht mehr als 1.600 Euro betragen, m√ľssten Sie entweder den Kreditbetrag auf 175.000 Euro abspecken oder die Laufzeit um f√ľnf Jahre verl√§ngern. Allerdings w√§ren Sie dann erst mit 70 Jahren schuldenfrei.

Baufinanzierung mit Tilgungsrechner kalkulieren

Die Beispiele zeigen: Je eher die Baufinanzierung startet, desto leichter können Sie den Immobilienkauf stemmen. Zusätzlich wäre möglichst viel Eigenkapital sinnvoll, denn eine hohe Eigenkapitalquote senkt den Umfang des Baukredits.
Ihr Geldspartipp: Wie viel Baukredit Sie sich leisten können bzw. wie hoch die Tilgung eingestellt werden muss, um zum Zeitpunkt X schuldenfrei zu sein, ermitteln Sie einfach und schnell mit unserem Tilgungsplan-Rechner.

Baukredit: Sondertilgung verringert Zinslast

Erwarten Sie gegen Ende des Erwerbslebens die Auszahlung einer Lebensversicherung oder Geld aus einer Erbschaft, dann sollten Sie bei Abschluss der Baufinanzierung auf eine m√∂glichst hohe Sondertilgungsoption achten. Bei den meisten Banken sind f√ľnf Prozent der Kreditsumme Standard, besser w√§ren zehn Prozent. Bei einem Baukredit √ľber 250.000 Euro k√∂nnten Sie so immerhin 25.000 Euro pro Jahr extra einzahlen. Dies senkt die Zinskosten und in vielen F√§llen auch die Kreditlaufzeit. Zehn Prozent Sondertilgung ohne Aufpreis erlaubt Ihnen zum Beispiel die Bausparkasse Debeka, gegen geringen Zinsaufschlag erm√∂glichen dies auch 1822 direkt, National Bank (Rhein-Ruhr) und Sparda Bank M√ľnchen.
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 10 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
0,89%
0,89%
2.
0,91%
0,94%
3.
1,00%
1,01%
Datenstand: 02.12.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k√ľmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t√§tig.

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