Max Gei├čler
Ein Beitrag von Max Gei├čler, 22.05.2014

Baufinanzierung Mit diesen Tricks Geld sparen

Niedrige Kreditzinsen sind nicht immer von Vorteil. Falsche Tilgungsraten oder Zinsbindungen k├Ânnen die Baufinanzierung verteuern. Wie Sie sparen k├Ânnen:
Baufinanzierung Mit diesen Tricks Geld sparen

Viele Bauherren ├╝bersch├Ątzen sich bei Ihrer m├Âglichen Eigenleistung

Wie lange denken Sie, zahlt man einen Kredit f├╝r ein Haus an die Bank zur├╝ck? Sind es zehn Jahre, 20 Jahre oder sogar 40 Jahre, die eine Baufinanzierung im Schnitt dauert? Hier kommt die Aufl├Âsung, denn jeder f├╝nfte Deutsche wei├č nicht, dass es im Schnitt mehr als 30 Jahre dauert, bis ein Baufinanzierung getilgt ist. Die sehr niedrigen Zinsen verz├Âgern die R├╝ckzahlung von Baukrediten zus├Ątzlich. Baugeldexperten empfehlen daher eine h├Âhere Anfangstilgung als ein Prozent „Startet der Baukredit mit zwei oder drei Prozent Anfangstilgung, sind Immobilienk├Ąufer deutlich schneller schuldenfrei“, erkl├Ąrt Eva Grunwald, Baugeldchefin von der Deutschen Bank.

Hoch tilgen spart Baufinanzierungs-Zinsen

Eine h├Âhere Anfangstilgung spart zudem jede Menge Zinsen. Beispiel: Ein Baukredit ├╝ber 200.000 Euro zu 2,8 Prozent Sollzins dauert mit einem Prozent Anfangstilgung fast 48 Jahre, bis er abgezahlt ist. Starten Sie das gleiche Darlehen mit zwei Prozent Anfangstilgung, sinkt die Kreditlaufzeit auf gut 31 Jahre und Sie zahlen rund 62.000 Euro weniger an Zinsen. Beginnen Sie den Baukredit mit drei Prozent Tilgung, verringert sich die Laufzeit auf gut 23 Jahre und die Zinslast um fast 90.000 Euro.

Lange Zinsbindung nicht um jeden Preis

Die Faustregel, dass man im Zinstief die g├╝nstigen Konditionen so lange wie m├Âglich festschreiben soll, stimmt aber nicht immer. Denn mit der L├Ąnge der Zinsbindung steigen die Darlehenskosten. So kosten 10-j├Ąhrige Baukredite aktuell durchschnittlich 2,37 Prozent Sollzins, 20-j├Ąhrige Baukredite sind mit 3,06 Prozent rund 30 Prozent teurer. Ein Baufinanzierung ├╝ber 200.000 Euro kostet dadurch etwa 115 Euro im Monat. Auf Sicht von 10 Jahren summiert sich der Mehraufwand auf 13.800 Euro, binnen zwanzig Jahren auf ├╝ber 27.000 Euro.

Tipp: Spielen Sie unterschiedliche Finanzierungsszenarien mit dem Bankberater durch. Investieren Sie zum Beispiel die Ersparnis des zinsg├╝nstigen Zehnjahresdarlehens in eine h├Âhere Anfangstilgung, verringert sich die H├Âhe des f├Ąlligen Anschlusskredits. Klettern die Darlehenszinsen bis zum Folgedarlehen nicht in den Himmel, k├Ânnen zwei Zehnjahresdarlehen unterm Strich g├╝nstiger sein als ein Zwanzigjahresdarlehen.
Fazit: Baufinanzierungen vergleichen
In jedem Fall aber gilt: Vergleichen Sie Kreditzinsen und w├Ąhlen Sie einen g├╝nstigen Anbieter! Denn trotz Zinstief klaffen die Konditionen von Baufinanzierer zu Baufinanzierer deutlich auseinander. W├Ąhrend beispielsweise Huk Coburg, Santander Bank und ING-Diba f├╝r zehnj├Ąhrige Standarddarlehen nur etwas mehr als zwei Prozent Zinsen verlangen, fordert die Zurich Versicherung ├╝ber drei Prozent, die allgemeine Beamtenkasse berechnet sogar fast f├╝nf Prozent. Im ung├╝nstigen Fall kann sich die Kreditrate fast verdoppeln!
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 10 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
0,88%
0,88%
2.
0,95%
0,98%
3.
1,10%
1,13%
Datenstand: 09.12.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

Liebe Leserinnen und Leser,

Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k├╝mmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t├Ątig.

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