Max Gei├čler
Ein Beitrag von Max Gei├čler, 21.09.2014

Zinsen Baukredit Wertsteigerung senkt Zinskosten

H├Ąuslebauer profitieren bei der Anschlussfinanzierung vom Zinstief. Auch der kleinere Baukredit und der steigende Wert des Objekts beg├╝nstigen die Zinskosten.
Zinsen Baukredit Wertsteigerung senkt Zinskosten

Zinsen Baukredit: H├Ąuslebauer haben derzeit gut lachen

Extrem niedrige Bauzinsen erfreuen Immobilienk├Ąufer. Zehnj├Ąhrige Baukredite sind nach der j├╝ngsten Leitzinssenkung durch die EZB auf ein neues Rekordtief gefallen. Topanbieter wie Huk Coburg und Santander offerieren solche Darlehen jetzt bereits ab 1,6 Prozent Zinsen und damit rund zwei Drittel billiger als vor zehn Jahren. Ihre Anschlussfinanzierung kann sich bei gleichbleibender Kreditrate dadurch um mehr als Zwanzigtausend Euro verbilligen.

Zinsen Baukredit: So wird die Anschlussfinanzierung billiger

Eigent├╝mer profitieren nicht nur vom aktuellen Zinstief. Auch der Kreditbetrag und der Wert des Hauses haben Einfluss auf die Zinsen f├╝r den Baukredit der Anschlussfinanzierung. Der Schl├╝ssel dazu ist der Beleihungsauslauf. „Das Verh├Ąltnis von Darlehenssumme und Objektwert wirkt sich ├╝ber den Beleihungsauslauf direkt auf die Bauzinsen aus“, erkl├Ąrt Michiel Goris, Vorstandsvorsitzender des Baufinanzierers Interhyp. Da der Beleihungsauslauf bei der Anschlussfinanzierung in der Regel niedriger ist als beim Erstkredit, sinkt das Risiko f├╝r die Bank – dies f├╝hrt zu g├╝nstigeren Zinsen f├╝r den Baukredit.

So errechnet sich der Beleihungsauslauf

Das Kreditinstitut ermittelt anhand von Vergleichswerten den Verkehrswert des Eigenheims. Die Rechenformel lautet: Kaufpreis minus zehn Prozent Sicherheitsabschlag. Den Verkehrswert setzt die Bank dann ins Verh├Ąltnis zum ben├Âtigten Fremdkapital. Daraus ergibt sich der in Prozent ausgedr├╝ckte Beleihungsauslauf. Je geringer dieser ist, desto besser f├╝r die Kreditkosten.

Zinsen Baukredit senken - ein Beispiel

Wie stark der gesunkene Kreditbetrag den Beleihungsauslauf und damit den Baukredit beg├╝nstigt, zeigt eine Beispielrechnung: Wer 2004 f├╝r eine Immobilie im Wert von 300.000 Euro einen Baukredit von 240.000 Euro aufgenommen hat, f├╝r den errechnete sich ein Beleihungsauslauf von 80 Prozent. Bei einer anf├Ąnglichen Tilgung von 1,0 Prozent und einem j├Ąhrlichen Sollzinssatz von 5,0 Prozent betr├Ągt die Restschuld nach zehn Jahren noch 208.944 Euro. Selbst wenn der Wert der Immobilie nicht gestiegen ist, sinkt der Beleihungsauslauf damit auf 70 Prozent. „Dies verbessert den aktuellen Sollzinssatz einer zehnj├Ąhrigen Anschlussfinanzierung von 1,76 auf 1,67 Prozent“, so Goris.

Objektwert beg├╝nstigt Zinsen f├╝r den Baukredit

Als Eigenheimbesitzer profitieren Sie von einer weiteren Entwicklung: dem steigenden Immobilienwert. In der Regel ist nach zehnj├Ąhriger Laufzeit der Baufinanzierung ihre Immobilie mehr Wert als zum Kaufzeitpunkt. Der h├Âhere Objektwert f├╝hrt zu einem niedrigen Beleihungsauslauf und damit zu g├╝nstigeren Zinsen f├╝r den Baukredit. „Ginge man im angef├╝hrten Fall bei einer Anschlussfinanzierung mit einer Restschuld von 208.944 Euro von einem gestiegenen Immobilienwert von 350.000 Euro aus, so fiele der Beleihungsauslauf auf knapp 60 Prozent“, rechnet Kreditfachmann Goris vor. Bei dieser Einstufung k├Ânnte die Bank den Zinssatz f├╝r den nachfolgenden Baukredit um weitere 0,05 Prozent senken. Statt 1,67 Prozent m├╝ssten Sie dann nur 1,62 Prozent Sollzins zahlen. Unterm Strich f├╝hrt dies zu einer weiteren Zinsersparnis von ├╝ber 2.000 Euro.
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 10 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
0,89%
0,89%
2.
0,91%
0,94%
3.
1,00%
1,01%
Datenstand: 02.12.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k├╝mmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t├Ątig.

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