Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 11.03.2014 (Aktualisiert 27.08.2014)

Banken im Test Kurze Beratung – schlechtes Ergebnis

So stellen sich Verbraucher die optimale Bank vor: Klare Produkte, hohe Beratungsqualität und gute Erreichbarkeit. Wer erfüllt diesen Anspruch?
Banken im Test Kurze Beratung – schlechtes Ergebnis

Wie schon im Vorjahr rennt die Mittelbrandenburgische Sparkasse allen davon

Obwohl immer mehr Menschen Onlinebanking betreiben, möchten die meisten auf die Hausbank in der in ihrer Nähe nicht verzichten. In einer Umfrage der Beratungsgesellschaft Eurogroup Consulting im Auftrag des Instituts für Vermögensaufbau (IVA) gaben drei Viertel der Befragten von öffentlich-rechtlichen Geldhäusern diesen Wunsch als wichtiges Kriterium bei der Bankensuche an. Neben lokaler Nähe wünschen sich die meisten Bankkunden eine klare Produktpalette: Rund 73 Prozent der Befragten fordern einfache und verständliche Geldanlageprodukte wie Tagesgeld und Festgeld. Schwer verständliche Angebote werden rundum abgelehnt. Mehr als die Hälfte wünscht sich außerdem einen mehr Bankservice.

Doch welche Bank ist stark vor Ort, bietet hohe Beratungsqualität und leicht verständliche Produkte? Das IVA hat dazu im Auftrag von Focus Money einen bundesweiten Test mit mehr als 1.500 Geldinstituten in 300 Städten anonym vorgenommen. Konkret untersuchten die Tester die Kategorien Telefon- und Erstkontakt, Gesprächsatmosphäre, Interaktion und Sachgerechtigkeit sowie Vor- und Nachbereitung. Sieger beim City-Bankencontest 2013 wurde in der Region Potsdam-Brandenburg wie schon im Vorjahr die Mittelbrandenburgische Sparkasse (MBS). Sie ließ sowohl die etablierten Großbanken als auch Direktbanken und andere öffentlich-rechtliche Geldinstitute weit hinter sich.

So lief der Test ab:

Die Testgespräche gingen immer vom gleichen Modellfall aus: Der Musterkunde hatte ein Bruttomonatseinkommen von 3.000 Euro, ein Sparguthaben von 5.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto und ein Wertpapierdepot im Wert von 25.000 Euro. Er besaß zwar schon einen Vertrag für betriebliche Altersvorsorge, Berufsunfähigkeit und Unfallrisiko waren aber nicht abgesichert. Jede Testperson suchte ein neues Girokonto und interessierte sich für die private Altersvorsorge. Die Tester des Instituts für Vermögensaufbau registrierten und bewerteten, wie Kunden am Schalter empfangen werden und ob ein Beratungstermin sofort möglich war. Außerdem wurde die Gesprächsatmosphäre bewertet und ob der Berater auf die individuellen Angaben und Wünsche des Kunden eingegangen ist. Auch die Logik und die Verständlichkeit der vorgeschlagenen Produkte kann in die Auswertung.

Einfache Regel: Zeit beeinflusst Beratungsqualität

Eine wichtige Erkenntnis des Tests: Die Dauer des Beratungsgesprächs beeinflusst die Beratungsqualität. Nimmt sich der Bankberater wenig Zeit, sind Beratung und Ergebnis meist schlecht. Erstgespräche, die nur 15 bis 30 Minuten dauerten, lieferten keine überzeugenden Ergebnisse, Kundengespräche bis zu einer Stunde waren dagegen besser. Am überzeugendsten waren die Beratungsergebnisse bei Gesprächen von mehr als einer Stunde. Die Berater der MBS hatten dabei in vielen Kategorien die Nase vorn: Sie überzeugten die Tester mit einem maßgeschneiderten Girokonto und machten gute Vorschläge zur privaten Altersvorsorge. Besonders die vorgeschlagene Riester-Rente überzeugt die Modellkunden.
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de kümmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor tätig.

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