Thomas Brummer
Ein Beitrag von Thomas Brummer, 21.01.2015

Sparen 2015 kommt die Zinswende

Experten rechnen noch in diesem Jahr mit einer Verdopplung der Zinsen f√ľr Bundesanleihen. Den Grund sehen sie in den USA. Bringt das auch was f√ľr Festgeld-Sparer?
Sparen 2015 kommt die Zinswende

Die Zinswende steht bevor, sind sich Experten sicher

Der 22. Januar 2015 hatte es wahrlich in sich. Die Europ√§ische Zentralbank (EZB) hat beschlossen, f√ľr monatlich 60 Milliarden Euro Staatsanleihen und sonstige auf Euro lautende Wertpapiere zu kaufen. Das Programm wird im M√§rz starten und bis mindestens September 2016 laufen. Damit liegt die Gr√∂√üenordnung bei mehr als einer Billion - also 1.000 Milliarden - Euro. Zum Vergleich: Hierzulande nahmen Bund und L√§nder im vergangenen Jahr etwa 640 Milliarden Euro an Steuern ein. Aus Deutschland erheben sich mahnende Stimmen. Kritiker f√ľrchten, dass ein solches Programm Krisenstaaten verleitet, mehr Schulden in Form von Staatsanleihen zu machen. Im Wesentlichen verfolgt die Notenbank damit zwei Ziele. Zum einen m√∂chte sie die Inflationsrate befeuern – das Ziel ist eine Rate von knapp unter zwei Prozent. Zum anderen will man den gebeutelten Staaten in S√ľdeuropa wirtschaftlich unter die Arme greifen. Die Theorie geht so: Der massive Ankauf von Anleihen dr√ľckt das Zinsniveau, die Geldmenge und damit auch die Inflationsrate w√ľrde ansteigen. Die EZB m√∂chte eine Deflation unbedingt vermeiden. In der Zinspolitik ist es jedoch mindestens genauso wichtig, was in den USA geschieht, und da sieht es ganz anders aus.

Bundesanleihe steht vor Zinsverdopplung

Heute wirft die zehnj√§hrige Bundesanleihe einen Zins von 0,5 Prozent ab. Am Jahresende soll immerhin ein Zins von 1,1 Prozent stehen, so die Experten der Landesbank Hessen-Th√ľringen. Zahlreiche Banken rechnen mit einem √§hnlichen Anstieg. „Wir sehen schon im Juni eine Zinswende in den USA, was wiederum auch zu einer Bewegung in Deutschland f√ľhren sollte“, sagt Ulf Krauss von der Landesbank Hessen-Th√ľringen. Im Sog der Amerikaner werde auch die europ√§ische Wirtschaft an Fahrt gewinnen. Wer sich nun den Kauf einer Bundesanleihe √ľberlegt, sollte jedoch im Auge behalten, dass steigende Zinsen zu sinkenden Anleihekursen f√ľhren. Denn Investoren trennen sich dann h√§ufig von ihren alten Anleihen, da neue einen h√∂heren Zins bieten.

Was ist mit Festgeld?

„F√ľr Tages- oder Festgeld d√ľrfte sich wenig tun. Bei Geldanlagen mit k√ľrzeren Laufzeiten ist der Kurs der EZB entscheidender“, sagt Krauss. Allerdings m√ľsse man trotz des geplanten Anleihekaufprogramms auch nicht mehr mit dramatischen R√ľckg√§ngen der Zinsen rechnen, denn das Vorhaben der EZB sei im jetzigen Zinsniveau bereits eingepreist. Mit anderen Worten: Das EZB-Vorhaben ist bereits ber√ľcksichtigt.

Fonds, Tagesgeld, Festgeld – das gilt es zu tun

Begrenzen Sie Ihr Risiko. Wer Teile seines Geldes in Aktien oder Aktienfonds gesteckt hat, kennt das Auf und Ab an der B√∂rse. Hier empfiehlt es sich, ein sogenanntes Stop-Loss-Limit zu platzieren. Hierzu ein Beispiel: Sie haben vor einigen Jahren eine Aktie zu 70 Euro erworben. Da es in den vergangen Jahren an der B√∂rse sehr gut lief, notiert Ihre Aktie heute bei 100 Euro. Obwohl Sie einen konservativen Titel ausgew√§hlt haben, unterliegt der Kurs gewissen Schwankungen. Sie setzen nun den Stop-Kurs rund zehn Prozent unterhalb des aktuellen Kurses, also bei 90 Euro. Sollte es an der B√∂rse wieder turbulenter werden, haben Sie diese 90 Euro je Anteil sicher. Zieht Ihre Aktie weiter an, bleiben Sie dabei. Vergessen Sie nur nicht, den Stop-Loss von Zeit zu Zeit nachzuziehen. Optional bieten viele Banken, wie die ING-Diba, auch dynamische Limits an, die automatisch mitwandern. Bei spekulativeren Aktien oder Aktienfonds sollte man den Puffer etwas gr√∂√üer ansetzen. Wenn es dadurch zu einer Verkaufsorder kommt, sollten Sie das Geld auf einem gutverzinsten Tagesgeld parken. Aussichtsreich im Rennen sind derzeit die Tagesgeld-Angebote von Sberbank, ING-Diba und Consorsbank. Wem das Treiben am B√∂rsenparkett ohnehin zu hei√ü ist, ist mit einem attraktiven Festgeld-Konto besser beraten. Mit Festgeld erhalten Sie fixe Zinsen. Bei der Alior Bank k√∂nnen sich Festgeld-Sparer bei einj√§hriger Laufzeit √ľber stattliche 1,6 Prozent Zinsen freuen. Unter den deutschen Anbietern im Geldsparen-Festgeld-Vergleich ist die Creditplus Bank mit 1,2 Prozent bei den f√ľhrenden Banken. Autofans bekommen bei der Renault Bank direkt mit 1,25 Prozent noch etwas mehr.

Tipp: Werfen Sie einen regelmäßigen Blick auf die Geldsparen-Rechner Festgeld und Tagesgeld. Die Unterschiede sind enorm.
Gesamten Vergleich anzeigenFestgeld Betrag: 10.000 €, Laufzeit: 12 Monate
  Anbieter Zinssatz
Zinsertrag
 
1.
0,95%
95,00
2.
0,80%
80,00
3.
0,76%
76,00
Datenstand: 28.07.2017
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
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Thomas Brummer mein Name ist Thomas Brummer. Ich studierte Betriebswirtschaftslehre an der Universit√§t Augsburg und war w√§hrenddessen als Werkstudent bei der LV 1871 und der Hypovereinsbank t√§tig. Im Anschluss schrieb ich f√ľr das Anlegermagazin Der Aktion√§r.

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