Fritz Himmel
Ein Beitrag von Fritz Himmel, 03.07.2015

Sofortrente An Hinterbliebenenschutz denken

Wer eine Sofortrente abschließt, erhält lebenslang Rente. Bei frühem Tod ist das Geld jedoch weg. Wer Angehörige absichern will, muss das im Vertrag mit regeln.
Sofortrente: An Hinterbliebenenschutz denken

Viele Senioren sind sportlich aktiv. Die Sofortrente sorgt für finanzielle Flexibilität

Sie wollen sich kurz vor dem Ruhestand noch eine Zusatzrente sichern? Dies können Sie beispielsweise, indem Sie eine Sofortrente bei einer Versicherung abschließen. Durch eine Einmalzahlung, etwa 80.000 Euro, erhalten Sie sofort eine lebenslange monatliche Rente ausbezahlt. Das Gute daran ist: Die Sofortrente-Versicherung zahlt auch dann noch weiter, wenn das angesparte Kapital längst aufgebraucht ist.

Wenn Sie Familie haben, sollten Sie bei einer solchen Sofortrente auch an einen Hinterbliebenenschutz denken. Denn wenn Sie im Vertrag keine Regelung mit dem Versicherer treffen und Sie sterben bereits nach wenigen Jahren, fällt das restliche Geld an die Versicherungsgemeinschaft.

Um dies zu vermeiden, bieten sich in der Regel mehrere Möglichkeiten:

1. Sofortrente mit Beitragsrückgewähr

Bei dieser Klausel im Vertrag zahlt das Versicherungsunternehmen das restliche Geld der zuvor eingezahlten Summe an die Hinterbliebenen aus. Lassen Sie sich hier die Modalität genau erklären, es gibt dabei durchaus feine Unterschiede. Canada Life bietet beispielsweise eine vorteilhafte Regelung für Hinterbliebene an. Bei deren Garantie Investment Rente – eine fondsgebundene Rentenversicherung gegen Einmalzahlung – wird im Todesfall das noch vorhandene Anteilguthaben an die Begünstigten ausbezahlt. Ist das Vertragskapital im Laufe der Zeit angestiegen, kommt dies automatisch den begünstigten Angehörigen zugute. Nachteile gibt es nicht, Canada Life zahlt nämlich immer mindestens den eingezahlten Beitrag abzüglich bereits geleisteter Zahlungen.

2. Sofortrente mit Garantiezeit

Sie können bei einer Sofortrente auch eine Rentengarantiezeit vereinbaren, beispielweise von fünf, zehn oder fünfzehn Jahren nach Rentenbeginn. Wählen Sie diese Variante, wird nach dem Tod der versicherten Person die Rente für die restliche Garantiezeit an den jeweiligen Erben oder Begünstigten weiterbezahlt. Sollte der Versicherungsnehmer zum Beispiel im sechsten Jahr des Rentenbezugs sterben und hat im Sofortrente-Vertrag eine Garantiezeit von 15 Jahren vereinbart, zahlt der Versicherer noch weitere neun Jahre.

3. Hinterbliebenen-Rente

Sie können bei einem Sofortrtente-Vertrag auch eine Hinterbliebenen-Rente vereinbaren. Ist dies dann Vertrag so verfügt, erhält der Hinterbliebene weiterhin eine lebenslange Rente – für gewöhnlich aber eine geringere.

Eine solche zusätzliche Absicherung für die Angehörigen lassen sich die Versicherungsunternehmen allerdings etwas kosten. Trotzdem sollte jeder, der eine Sofortrente abschließt und Hinterbliebene versorgen muss, eine dieser Varianten wählen. "Im Gegenzug für den Schutz muss der Versicherte einen Abschlag bei seiner Rente in Kauf nehmen", sagt Bianca Boss vom Bund der Versicherten.
Vergleich Sofort-Rentenversicherung
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