Oliver Mest
Ein Beitrag von Oliver Mest, 23.01.2017

Notgroschen Richtig R├╝cklagen bilden

Waschmaschine kaputt, Zuzahlung zur Zahnspange oder Motorschaden am Auto: Das sind Ereignisse f├╝r die man finanziell gewappnet sein sollte. Was Familien zum Thema R├╝cklage wissen und beachten sollten.
Notgroschen Richtig R├╝cklagen bilden Verbraucherportal Biallo.de

Drei Monats-Nettoeinkommen sollte man m├Âglichst als R├╝cklage zur Verf├╝gung haben

Wie viel Erspartes brauche ich f├╝r Notf├Ąlle?

Als Faustregel gilt: Drei Monats-Nettoeinkommen sollte man als R├╝cklage bilden. Ganz wichtig: Bei Familien mit Kindern fallen viel h├Ąufiger ungeplante Ausgaben an als bei Singles oder Paaren. Legen Sie also f├╝r jedes Kind zus├Ątzlich Geld zur Seite – die R├╝cklage sollte mit steigendem Alter auch aufgestockt werden. Wer eine eigene Immobilie hat, sollte f├╝r Reparaturen vorsorgen – und dies nicht aus den laufenden Einnahmen zahlen.

Die so bemessene ausreichende R├╝cklage erm├Âglicht gr├Â├čere Anschaffungen schnell und ohne b├╝rokratischen Aufwand finanzieren zu k├Ânnen. Eine R├╝cklage von drei Monatsgeh├Ąltern gibt aber auch Sicherheit f├╝r Krankheitsf├Ąlle oder gar den Jobverlust: So bleibt man auf jeden Fall fl├╝ssig, bis die staatlichen Zulagen bewilligt und ausgezahlt werden.

Wie baue ich eine R├╝cklage auf?

Wenn Sie kein Geld auf der hohen Kante haben, hilft nur eines: Sparen, sparen, sparen. Dies gelingt am besten, indem man monatlich einen festen Betrag zur├╝cklegt. Auch hier gibt es Faustregeln: F├╝nf Prozent des monatlichen Netto-Einkommens und 30 Prozent von Sonderzahlungen, wie etwa Weihnachts- oder Urlaubsgeld sollte man abzweigen. Wer von einem Nettoeinkommen von 2.500 Euro auf diese Weise 125 Euro im Monat anspart, hat nach zwei Jahren 3.000 Euro auf der hohen Kante.
Wohin mit dem Ersparten?

Bargeld zu Hause aufzubewahren ist zu gef├Ąhrlich – oft verweigern Hausratversicherungen auch die Erstattung nach einem Einbruch oder einem Verlust. Das gilt etwa bei einem Brand, weil die Summe zu hoch und nicht oder nicht ganz mitversichert ist. Das alte Sparbuch oder ein unverzinstes Girokonto sind aus Rendite-Gesichtspunkten die falsche Wahl, weil es deutlich unter der Inflationsrate verzinst ist. Beim Sparbuch ist zudem der Zugriff beschr├Ąnkt.

Aktien- oder Immobilienfonds kommen als Notgroschen auch nicht infrage – zu riskant und umst├Ąndlich handhabbar. Wichtig: Auch konservative, „sichere“ Rentenfonds k├Ânnen l├Ąngere Verlustphasen durchlaufen. Gerade beim Notgroschen haben Sie aber vielleicht keine Zeit, solche Phasen auszusitzen, wenn Sie dringend Geld ben├Âtigen. Das gilt auch f├╝r Geldmarktfonds – die sind zwar in der Regel „verlustsicher“ und t├Ąglich handelbar, die Kosten f├╝r den An- und Verkauf aber belasten die Rendite stark.

Ein Muss f├╝r den Notgroschen: Sicherheit und Verf├╝gbarkeit


Der ideale Notgroschen mit hoher Sicherheit, schneller Verf├╝gbarkeit und einer vern├╝nftigen Rendite ist das Tagesgeldkonto. Die R├╝cklage auf einem solchen Tagesgeldkonto ist jederzeit verf├╝gbar. Tagesgeldkonten sind geb├╝hrenfrei, zehren also nicht am Ertrag. Und man hat die M├Âglichkeit, durch regelm├Ą├čige Einzahlungen und einmalige Sonderzahlungen die Basis f├╝r den Notgroschen aufzubauen, der dann sogar durch Zins und Zinseszins weiter w├Ąchst. Top-Anieter wie Consorsbank, ING-Diba und Audi Bank bieten Neukunden aktuell 1,0 Prozent Zinsen - mehr dazu in unserem Tagesgeld Vergleich.

Zum Vergleich: M├╝ssen Sie Ihr Konto ├╝berziehen, um in einer Notsituation fl├╝ssig zu bleiben, werden oft Dispozinsen von sechs bis zw├Âlf Prozent f├Ąllig. Dies kann man sich sparen.

Haben Sie bereits einen Notgroschen angespart, der auf einem nicht oder schlecht verzinsten Konto liegt, dann sollte man ├╝ber einen Wechsel zu einem attraktiven Tagesgeld-Anbieter nachdenken, um kein Geld zu verschenken: Bei 5.000 Euro R├╝cklage bekommen Sie bei einem Prozent Zinsen auf Ihr Erspartes immerhin 50 Euro Zinsen im Jahr - sofern man den Freistellungsauftrag f├╝r das Finanzamt nicht vergessen hat.
Gesamten Vergleich anzeigenTagesgeld Betrag: 10.000 €, Laufzeit: 3 Monate
  Anbieter Zinssatz
Zinsertrag
 
1.
1,00%
25,00
2.
0,80%
20,02
3.
0,75%
18,75
Datenstand: 28.07.2017
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