Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 02.10.2013

KfW-Darlehen Vorteil f√ľr klimafreundliches Bauen

Förderdarlehen der KfW Bank bieten viele Vorteile. Beim Thema Sondertilgung profitieren aber nur Umweltfans.
KfW-Darlehen: Vorteil f√ľr klimafreundliches Bauen

KfW-Darlehen: Familien sollten die Möglichkeit zur Sondertilgung vereinbaren

Familien greifen bei der Finanzierung des Eigenheims gern auf zinsg√ľnstige Baudarlehen der staatlichen KfW Bankengruppe zur√ľck.

Aktuell bieten zehnj√§hrige Immobilienkredite der KfW einen Zinsvorteil von etwa einem halben Prozentpunkt gegen√ľber Hypothekendarlehen von Privatbanken. Finanzieren Sie ein konventionelles Eigenheim mit dem maximal m√∂glichen F√∂rderkredit in H√∂he von 50.000 Euro, sparen Sie gut 2.000 Euro an Zinsen.

Welche KfW-Darlehen erlauben keine Sondertilgung?

Beim Abschluss einer Baufinanzierung sollten Familien die M√∂glichkeit zur Sondertilgung vereinbaren. Wenn Sie das 13. Monatsgehalt oder eine Pr√§mie des Arbeitgebers in den Vertrag einzahlen, verk√ľrzen Sie die Laufzeit des Baudarlehens und senken die Zinskosten.

Darlehensvertr√§ge bei Gesch√§ftsbanken lassen in der Regel einmal pro Jahr eine Sondertilgung zu, meist f√ľnf Prozent des Darlehensbetrages, manchmal auch mehr. Bei KfW-Darlehen ist das leider nicht immer m√∂glich.

So verweigert die KfW beispielsweise beim Wohneigentumsprogramm (Nr. 124) au√üerplanm√§√üige Extrazahlungen. Sie begr√ľndet das mit fehlender F√∂rderung durch den Bund. Auch im Programm 159 (altersgerecht Umbauen, Beseitigung von Hochwassersch√§den) ist keine Sondertilgung m√∂glich.
Tipp: Wenn Sie sich f√ľr eines dieser Programme entscheiden, sollten Sie – mangels Sondertilgungsoption – eine m√∂glichst hohe Tilgungsrate vereinbaren. Andernfalls verbleibt am Ende der Zinsbindung ein hoher Restbetrag, der erneut finanziert werden muss.

In welchen Fällen ist Sondertilgung erlaubt?

Den Bau besonders energieeffizienter H√§user f√∂rdert der Bund mit Zusch√ľssen und zinsverbilligten Darlehen. Die KfW stellt daf√ľr das Programm 153 (energieeffizient Bauen) bereit.

Errichten Sie damit ein klimafreundliches Geb√§ude, profitieren Sie nicht nur von niedrigen Kreditzinsen, sondern auch von der M√∂glichkeit der Sondertilgung. Sie k√∂nnen das Baudarlehen w√§hrend der ersten Zinsbindungsfrist jeweils zum Monatsende vollst√§ndig oder in Teilbetr√§gen ab 1.000 Euro ohne zus√§tzliche Kosten zur√ľckzahlen.
Tipp: Modernisierer, die ein √§lteres Eigenheim klimatechnisch auf den neuesten Stand bringen, k√∂nnen daf√ľr das KfW-Programm 151 (energieeffizient Sanieren) nutzen. Auch in diesem Fall ist das KfW-Darlehen zinsverbilligt und erlaubt Sondertilgungen.

Was spart die Sondertilgung?

Wie viel Sie mit Sondertilgungen sparen k√∂nnen, zeigt das Beispiel: F√ľr ein zehnj√§hriges Baudarlehen √ľber 200.000 Euro fallen bei einem Sollzinssatz von 2,7 Prozent und einer Anfangstilgung von 3,0 Prozent insgesamt 45.207 Euro Zinsen an. Zahlen Sie das j√§hrliche Weihnachtsgeld in H√∂he von 2.500 Euro als Sondertilgung ein, sinken die Zinskosten auf 41.896 Euro – Ersparnis: 3.311 Euro.
Tipp: Achten Sie bei der Darlehenswahl auf Anbieter, die keinen Zinsaufschlag f√ľr Sondertilgungen fordern. Bundesweite Anbieter mit kostenloser Tilgungsoption sind unter anderem HUK Coburg, ING-Diba, Santander Bank und 1822 direkt. Unser Baufinanzierungsvergleich weist neben aktuellen Zinsen auch aus, ob eine Sondertilgung m√∂glich ist und was diese gegebenenfalls kostet.
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 10 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
0,88%
0,88%
2.
0,95%
0,98%
3.
1,10%
1,13%
Datenstand: 09.12.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k√ľmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t√§tig.

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