Tatjana Viaplana
Ein Beitrag von Tatjana Viaplana, 24.10.2014

Tagesgeld Vergleich Steuern und Inflation beeinflussen Ihre Rendite

Bei der Auswahl des besten Tagesgeldanbieters werden häufig zwei Dinge vergessen: Die Inflationsrate und der Freistellungsauftrag. Was es damit auf sich hat:
Tagesgeld Vergleich Steuern und Inflation beeinflussen Ihre Rendite

Steuern und Inflation können Ihre Tagesgeld-Rendite schmelzen

F√ľr Zinsen die Sie mit Ihrem Tagesgeld erwirtschaften, sollten Sie, wie f√ľr andere Kapitalertr√§ge auch, einen Freistellungsauftrag stellen. Wer das vergisst, zahlt darauf 25 Prozent Abgeltungssteuer zuz√ľglich Solidarit√§tszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Statt den Gewinn mit Fiskus und Gesellschaft zu teilen, k√∂nnen Sie diese bis zu 801 Euro freistellen. Den Auftrag dazu m√ľssen Sie allerdings selbst bei Ihrer Bank stellen.

Wichtig ist dabei: Jede Bank bei der Sie Kapitalertr√§ge erwirtschaften, ben√∂tigt jedoch einen gesonderten Freistellungsauftrag. Verf√ľgen Sie √ľber Geldanlagen bei verschiedenen Banken, sollten Sie berechnen wieviel Kapitalertr√§ge Sie je Institut in einem Jahr erwarten und die 801 Euro aufteilen.

So viel Tagesgeld können Sie steuerfrei anlegen

Diese Rechenbeispiele zeigen, wie viel Geld Sie maximal anlegen können, bevor die Abgeltungssteuer greift: 

Beispiel 1:¬†Ein guter Anbieter f√ľr Tagesgeld ist aktuell zum Beispiel die Ikano Bank mit 1,25 Prozent Zinsen. Legen Sie hier rund 64.000 Euro an, erreichen Sie eine Rendite, die dem Freibetrag von 801 Euro entspricht und daher komplett steuerfrei zu Ihrer Verf√ľgung steht. (Wenn die Ikano Bank den Zinssatz in den kommenden zw√∂lf Monaten nicht ver√§ndert.) Mit einer Anlagesumme von rund 66.000 Euro erreichen Sie eine Rendite im steuerfreien Bereich bei den aktuellen Konditionen der Sberbank und von Moneyou.

Beispiel 2: Der aktuelle Durchschnittszins f√ľr Tagesgeld in Deutschland liegt bei 0,45 Prozent. Anbieter, die Zinsen um diesen Wert gew√§hren, sind beispielsweise: Oyak Anker Bank, W√ľstenrot oder die Bausparkasse Mainz. Hier erreichen sie erst mit einer Anlagesumme von 178.000 Euro die Freistellungsgrenze.

Reale Rendite nur mit Zinsen oberhalb der Inflationsrate

Die Inflation beschreibt den Wertverlust des Geldes im t√§glichen Leben. Der Zins, den Sie f√ľr Ihr Tagesgeld erhalten, sollte daher h√∂her sein, sonst betreiben Sie reale Geldvernichtung. Die Inflationsrate lag in diesem Herbst bei 0,8 Prozent. Die Jahresinflation wird aktuell auf 1,0 Prozent gesch√§tzt. Das der Durchschnitt f√ľr Tagesgeld-Zinsen derzeit bei 0,45 Prozent liegt zeigt, dass ein Gro√üteil der Banken keine Zinsen oberhalb dieser Werte bereit stellen.

Geldsparen-Tipp:¬†Die Top-Anbieter gew√§hren aber durchaus noch reale Renditechancen: 1822 Direkt und Sberbank mit je 1,3 Prozent f√ľr Neukunden, ING Diba und VTB mit 1,25 Prozent f√ľr Neukunden oder Ikano Bank mit ebenfalls 1,25 Prozent f√ľr Neu- und Bestandskunden. Auch Consorsbank, Moneyou und Renault Bank stellen mit 1,2 Prozent Zinsen noch Tagesgeldzinsen oberhalb der Inflationsrate zur Verf√ľgung.

Neukundenbonus und Garantiezeit

Mit besonders lukrativen Zinss√§tzen f√ľr Neukunden versuchen die Banken im Wettbewerb besser dazustehen. Reizvoll sind hier Garantiezeiten auf die guten Zinss√§tze. Da die Europ√§ische Zentralbank den Leitzins auf einem sehr niedrigen Niveau h√§lt, schafft der Garantiezins Renditesicherheit.

Doch Vorsicht: L√§uft die Garantiezeit ab, sinkt der Zinssatz oft auf einen deutlich niedrigeren Wert ab. Achten Sie bei zeitlich begrenzten Neukundenaktionen daher auf den Anschlusszins oder wechseln Sie nach Ablauf der Sonderkonditionen zu einem anderen Anbieter. Ein besonderes Angebot stellt die Cosmos Direkt zur Verf√ľgung. Sie legt ihren Zinssatz f√ľr Tagesgeld pro Quartal fest. Sowohl Neu- wie auch Bestandskundinnen erhalten hier demnach einen quartalsgebundenen Garantiezins. Aktuell liegt dieser bis zum 31. Dezember bei 1,05 Prozent.
Gesamten Vergleich anzeigenTagesgeld Betrag: 10.000 €, Laufzeit: 6 Monate
  Anbieter Zinssatz
Zinsertrag
 
1.
1,00%
50,06
2.
1,00% 
39,16
3.
1,00% 
38,38
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

Liebe Leserinnen und Leser,

Tatjana Viaplana mein Name ist Tatjana Viaplana. Meine Fachbereiche sind Soziologie und Wirtschaftswissenschaften. Ich bin als Journalistin bei geldsparen.de t√§tig und schreibe f√ľr Sie √ľber Geldanlage und nachhaltiges Haushalten f√ľr die ganze Familie.

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