Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 10.09.2015

Finanztipps Erste Schritte im Berufsleben

Azubis und Studenten mit abgeschlossener Ausbildung sehen erwartungsfroh der ersten Gehaltsabrechnung entgegen. Das schafft auch Verpflichtungen.
Finanztipps Erste Schritte im Berufsleben

Wer ins Berufsleben startet, sollte die Finanzen im Blick haben

Der erste eigene Job bringt endlich Kohle in die Taschen. Langersehnte Tr√§ume wie die erste eigene Wohnung oder das erste Auto k√∂nnen nun bald realisiert werden. Klar, dass das erste Gehalt komplett verfr√ľhst√ľckt wird und die n√§chsten Geh√§lter bereits fest verplant sind. Doch nach ein paar Monaten sollte man neben dem Geldausgeben auch an notwendige R√ľcklagen denken. So ist f√ľr Berufsstarter zum Beispiel eine Finanzreserve f√ľr Notf√§lle wichtig, bestimmter Versicherungsschutz unumg√§nglich und die private Alterssicherung sollte angegangen werden.

F√ľnf Tipps helfen, die ersten Schritte zu koordinieren:

1. Tagesgeld f√ľr Notf√§lle

Geht das Auto oder die Waschmaschine kaputt, k√∂nnen unerwartet hohe Aufwendungen eintreten. Wer dann nicht sein Girokonto √ľberziehen und den teuren Dispokredit in Anspruch nehmen will, der muss eine eigene Finanzreserve besitzen. F√ľr Singles empfehlen sich etwa zwei Nettomonatsgeh√§lter. Um im Notfall schnell an das Geld zu kommen, ben√∂tigt man ein Tagesgeldkonto. Tagesgeld ist jederzeit verf√ľgbar und verursacht keine Kosten. Hohe Zinsen bieten regelm√§√üig Direktbanken. Aktuell zahlt zum Beispiel Renault Bank direkt f√ľr Neukunden 1,1 Prozent Zinsen aufs Tagesgeld, die Opel Bank 1,05 Prozent und ING-Diba sowie VW Bank je 1,0 Prozent.

2. Vermögenswirksame Leistungen nutzen

Viele Arbeitnehmer erhalten bis zu 40 Euro im Monat f√ľr den privaten Verm√∂gensaufbau von ihrer Firma. Bei geringem Einkommen legt der Staat noch Zulagen und Sparpr√§mien obendrauf. Mit der richtigen Geldanlage w√§chst daraus ein kleines Verm√∂gen. Verm√∂genswirksame Leistungen kann man zum Beispiel in variabel verzinste Banksparpl√§ne anlegen. Vorteil: Bei Zinsanstiegen klettert die Rendite nach oben, au√üerdem zahlen viele Banken Pr√§mien, die mit der Laufzeit anwachsen. Chancenreicher, aber auch riskanter, sind Sparpl√§ne mit Aktienfonds. Hier besteht der Vorteil in hoher Flexibilit√§t. Empfehlenswert sind auch Einzahlungen in laufende Baudarlehen. Vorteil: Die Kredittilgung ist risikofrei und senkt Laufzeit wie Kreditkosten.

3. Kapitalaufbau flexibel halten

In den ersten Berufsjahren sollten Jobneulinge nicht vorschnell langfristige und oft kostspielige Vertr√§ge wie Kapitallebensversicherungen abschlie√üen. Lebensversicherungen zahlen immer weniger Zinsen und sind sehr starr. Chancenreicher und flexibler sind fondsgebundene Rentenversicherungen und Sparpl√§ne mit Aktienfonds. Rentenversicherungen erm√∂glichen bei Auszahlung die Wahl zwischen Kapitalaussch√ľttung oder lebenslanger Rente; Sparpl√§ne mit Aktienfonds haben geringe Kosten und erlauben jederzeit den Verkauf von Anteilen.

Beispiel: Zahlt ein Jobneuling monatlich 75 Euro in eine fondsgebundene Privatrente ein, kann er bei sechs Prozent Rendite nach 35 Jahren bei guten Gesellschaften wie Canada Life oder ARAG mit einer Anfangsrente von mehr als 300 Euro rechnen.


4. Sparen mit staatlicher Förderung

Sehr geringe Eigenbeitr√§ge erlauben √∂ffentlich gef√∂rderte Vorsorgevertr√§ge. Hier bieten sich sowohl die Riester-Rente als auch die betriebliche Altersvorsorge (bAV) an. Riester-Sparer erhalten jedes Jahr 154 Euro Grundzulage. Jobneulinge unter 25 Jahre d√ľrfen sich bei Vertragsabschluss √ľber einen einmaligen Bonus von 200 Euro freuen. Au√üerdem sind die Riester-Einzahlungen als Sonderausgabe steuerlich absetzbar. Gute Renditen versprechen vor allem fondsgebundene Riester-Renten. Bei der betrieblichen Altersvorsorge profitieren junge Sparer davon, dass ein bestimmter Teil des Gehalts steuerfrei und ohne Abzug von Sozialbeitr√§gen in die Altersvorsorge flie√üt. Damit spart man quasi brutto f√ľr netto. Wichtig: Den Arbeitgeber beizeiten ansprechen, falls er von sich aus keine bAV anbietet. Er muss dann einen Vertragspartner suchen.

5. Risiko der Berufsunfähigkeit absichern

Zur finanziellen Vorsorge f√ľr Jobneulinge geh√∂rt in jedem Fall eine Berufsunf√§higkeitsversicherung. Sie sichert finanziell ab, wenn man seinen Beruf wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr aus√ľben kann. Die Kosten richten sich vor allem nach dem Alter, der ausge√ľbten T√§tigkeit sowie der H√∂he der Monatsrente. Ebenfalls notwendig ist eine private Haftpflichtversicherung. Die Privathaftplicht bewahrt vor Schadenersatzanspr√ľchen, wenn man anderen einen Schaden zuf√ľgt. Im Extremfall kann dies den finanziellen Ruin bedeuten. Hier ist preiswerter Schutz bereits ab 50 Euro Jahresbeitrag erh√§ltlich.
Gesamten Vergleich anzeigenTagesgeld Betrag: 10.000 €, Laufzeit: 9 Monate
  Anbieter Zinssatz
Zinsertrag
 
1.
1,00% 
58,33
2.
0,75% 
57,57
3.
1,10% 
49,22
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k√ľmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t√§tig.

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