Peter Weißenberg
Ein Beitrag von Peter Weißenberg, 10.09.2015

Festgeld-Superzins So sicher ist das Hochzins-Festgeld von Weltsparen

√úberdurchschnittlich hohe Zinsen bieten die Festgeld-Offerten von Weltsparen. Wie machen die das? Was muss ich beachten? Hier die Antworten:
Festgeld-Superzins So sicher ist das Hochzins-Festgeld von Weltsparen

Diese Sparerin hat offenbar ein inniges Verhältnis zu ihrem Ersparten

Es ist gar nicht so leicht, in diesen Zeiten einen sicheren Geld-Parkplatz zu finden. Gerade bei Festgeld sind etwa f√ľr die einj√§hrige Anlage im Schnitt gerade einmal 0,51 Prozent Zinsen zu erzielen.

Au√üerhalb der deutschen Grenzen bekommen Anleger jedoch deutlich h√∂here Zinsen f√ľr ihr Festgeld. Darum bietet der Vermittler Weltsparen.de hier bei geldsparen.de mehrere Hochzins-Festgelder aus dem EU-Ausland an. Hinter Weltsparen steht ein Team von Experten mit mehr als 50 Jahren Erfahrung, auch bei f√ľhrenden Banken in Deutschland, der Schweiz, Osteuropa und Asien. Sie suchen Partnerbanken aus Europa, die ein solides Gesch√§ftsmodell besitzen und daher langfristig attraktive Zinsen bieten k√∂nnen.

Die Banca Sistema aus Italien, die Alior-Bank aus Polen, die J&T Banka aus Tschechien oder die First-Save aus Gro√übritannien schieben sich so auf Top-Positionen in ihrem Segment. Auf Sicherheit m√ľssen die Kunden dabei kaum verzichten. Denn die europaweit harmonisierte Einlagensicherung gilt in der EU gleicherma√üen √ľberall.

Die Zinsm√§rkte in der EU sind lokal jedoch nach wie vor sehr unterschiedlich. In anderen EU-L√§ndern k√∂nnen Kunden darum Geld zu h√∂heren Zinsen anlegen, oft sogar bei den gleichen Banken, die in Deutschland niedrigere Zinsen gew√§hren. Weltsparen vermittelt solche Anlagen - und √ľbernimmt den Prozess, den Kunden bei der Partnerbank zur Kontoer√∂ffnung pers√∂nlich zu identifizieren. Hier erfahren Sie ganz genau, wie das geht:

So funktioniert das Weltsparen-Konzept konkret

Bei Weltsparen k√∂nnen Sie attraktive Festgelder von europ√§ischen Banken abschlie√üen - online und ohne in das jeweilige Land reisen zu m√ľssen. Und so geht das:

1. Sie w√§hlen aus unserem Festgeld-Rechner das Festgeld mit den f√ľr Sie besten Konditionen. Mit einem Klick rechts auf das gr√ľne Feld landen Sie bei einem Angebot von Weltsparen auf deren Seite weltsparen.de.

2. Dort er√∂ffnen Sie ein sogenanntes Weltspar-Konto bei der Frankfurter MHB-Bank. Daf√ľr m√ľssen Sie sich einmalig bei der Deutschen Post in einer Filiale Ihrer Wahl per Postident identifizieren. Sie erhalten Ihre Zugangsdaten daraufhin postalisch.

3. W√§hlen Sie ein Festgeld im Onlinebanking von Weltsparen aus. Die Kontoer√∂ffnung bei der Partnerbank und √úberweisung erfolgt automatisch. Ihnen entstehen daf√ľr keine Kosten. Sie erhalten Kontoausz√ľge und eine Best√§tigung der Partnerbank in Ihre elektronische Postbox im Onlinebanking.

4. Am Ende der Laufzeit √ľberweist die Partnerbank Ihnen das Geld mit Zinsen (abz√ľglich etwaiger einbehaltener Steuern) zur√ľck auf Ihr Weltspar-Konto. Von dort k√∂nnen Sie die Zahlung auf Ihr hinterlegtes Referenzkonto weiterleiten. Falls Sie Ihr Festgeld vor Ende der Laufzeit verl√§ngern m√∂chten, dann sollten Sie einfach rechtzeitig Bescheid geben.

So werden Sie Weltsparen-Kunde

1. Auf der Webseite www.weltsparen.de oben rechts auf „Kunde werden“ klicken und das Registrierungsformular ausf√ľllen.

2. Mit Ihren Registrierungsunterlagen sich in einer Postfiliale f√ľr Ihr Weltspar-Konto legitimieren.

3. Online-Festgelder der Partnerbanken abschließen.

Inwieweit sind Guthaben bei der Partnerbank von einer Einlagensicherung abgedeckt?

Die Einlagensicherung f√ľr Ihr Festgeld bei den europ√§ischen Partnerbanken von Weltsparen betr√§gt 100.000 Euro (bzw. Gegenwert in Landesw√§hrung) je Partnerbank. In ganz Europa sind die Mindestanforderungen an die nationalen Einlagensicherungen harmonisiert (Richtlinien 94/19/EG und 2009/14/EG).

Außerhalb der EU ist derzeit nur Norwegen unter den Ländern der Partnerbanken vorgesehen. Dort beträgt die Einlagensicherung pro Kunde und Institut umgerechnet etwa 240.000 Euro.

Der Kunde als Vertragsnehmer ist als einziger anspruchsberechtigt gegen√ľber der Bank. Die Abwicklung ist zwar in allen L√§ndern unterschiedlich, EU-weit darf sie aber nie l√§nger als 20 Tage dauern. Ab 1. Juni 2016 muss die Entsch√§digungseinrichtung sp√§testens nach sieben Tagen zahlen.

Weltsparen selbst kooperiert mit der MHB-Bank, die seit 1973 ein in Deutschland zugelassenes Kreditinstitut ist. Die MHB-Bank steht unter der Aufsicht der Bundesanstalt f√ľr Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin). Konten bei der MHB-Bank unterliegen der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung.

Welche Unterlagen sind f√ľr die Er√∂ffnung eines Festgeldes im Ausland erforderlich?

F√ľr die Kontoer√∂ffnung ben√∂tigt Weltsparen den Kontoer√∂ffnungsantrag bei der Partnerbank (im Original oder als Kopie; abh√§ngig von den formalen Voraussetzungen der jeweiligen Partnerbank) sowie den Ausweis des Kunden. Eine Ausweiskopie liegt dabei entweder im Rahmen des Postident-Verfahrens bereits vor - oder Sie laden Ihren Ausweis im Onlinebanking hoch, wenn Sie nach der Auswahl eines Festgeldangebotes dazu aufgefordert werden. Verlangt eine Partnerbank einen Reisepass, finden Sie diese Informationen im jeweiligen Produktinformationsblatt.

Der Kunde muss zudem eine nat√ľrliche Person sein, vollj√§hrig, im eigenen Namen handeln, eine deutsche Meldeadresse sowie ein Referenzkonto bei einer Bank in Deutschland haben. Um das Angebot nutzen zu k√∂nnen, ben√∂tigen Kunden zudem eine g√ľltige E-Mail-Adresse, den Zugang zu einem Computer und zum Internet sowie einen Acrobat Reader, um die Ausz√ľge zu lesen.

Dar√ľber hinaus ist erforderlich, dass Kunden die Gesch√§ftsbedingungen, die Sonderbedingungen, das Preis- und Leistungsverzeichnis, die Datenschutzerkl√§rungen und Datenweitergabe sowie die Hinweise zum Fernabsatzgesetz der Vertragspartner von Weltsparen akzeptieren.

Wie kontaktiere ich Weltsparen?

Der Kundenservice von Weltsparen steht Kunden telefonisch unter der Festnetznummer 030 - 770 191 291 030 - 770 191 291 von Montag bis Freitag zwischen 8.30 Uhr und 16.30 Uhr sowie per E-Mail unter kundenservice@Weltsparen.de zur Verf√ľgung. Im Login-Bereich des Onlinebanking k√∂nnen Sie zudem das Kontaktformular nutzen. Pers√∂nliche Beratung oder Ausk√ľnfte bezogen auf die Anlageentscheidung f√ľr ein einzelnes Festgeld leistet Weltsparen aber nicht.

In welcher Währung lege ich mein Geld an?

Je nach Ihrer getroffenen Wahl und dem Angebot unserer Partnerbanken wird die Währung des Festgeldes bestimmt. So können Kunden zwischen einem Festgeld in Euro oder einer alternativen Währung (geplant: NOK, SEK, GBP) entscheiden. Derzeit werden allerdings ausschließlich Festgelder in Euro angeboten.

Welche Kosten kommen auf mich zu?

Es entstehen keine Kosten f√ľr die Er√∂ffnung und F√ľhrung des Weltspar-Kontos sowie der Festgelder bei den Partnerbanken, inklusive Postident, Auslands√ľberweisungen, Saldenbest√§tigungen, Kontoausz√ľgen und deutschem Kundenservice. F√ľr zus√§tzliche und besonders aufw√§ndige Leistungen k√∂nnen im Einzelfall Kosten anfallen.

Bekomme ich Kontoausz√ľge?

Kunden erhalten von Weltsparen jeweils nach Abschluss eines Kalenderjahres eine Saldenbestätigung in Ihrer elektronischen Postbox im Onlinebanking. Weitere Unterlagen liegen dort ebenfalls bei Bedarf vor. Zum Abschluss eines Festgeldes erhalten Kunden von der Partnerbank einen finalen Kontoauszug im PDF-Format, aus dem alle notwendigen Informationen hervorgehen.

Einzelheiten zum Festgeld gibt es im gesicherten Onlinebanking unter „Mein Weltspar-Konto“ > „Ums√§tze anzeigen“. Die Angaben sind tagesaktuell.

Was geschieht am Ende der Festgeld-Laufzeit?

Kunden k√∂nnen w√§hrend der Laufzeit entscheiden, ob das Guthaben bei F√§lligkeit des Festgeldes ihrem Weltspar-Konto gutgeschrieben werden oder wiederangelegt werden soll. In diesem Fall erfolgt die Wiederanlage zu gleicher Laufzeit und zu dem dann g√ľltigen Zinssatz. Die Zinsen werden Ihnen bei F√§lligkeit des Festgeldes auf dem Weltspar-Konto erstattet. Im Ausland anfallende Steuern sind dann bereits abgezogen.

Was will der Fiskus?

Die Besteuerung erfolgt bei Vorliegen entsprechender Nachweise in der H√∂he v√∂llig analog zur Anlage in Deutschland. Der einzige Unterschied ergibt sich dadurch, dass Weltsparen die Kapitalertragsteuer nicht einbehalten kann. Sie m√ľssen also die innerhalb eines Jahres vereinnahmten Zinsertr√§ge in Ihrer pers√∂nlichen Einkommensteuererkl√§rung angeben. Die daf√ľr erforderlichen Unterlagen bekommen Kunden rechtzeitig in ihre elektronische Postbox. Den Nachweis der jeweiligen Partnerbank kommt dem Kunden automatisch in der elektronischen Postbox zu.

Welche Sicherheitsstandards erf√ľllt Weltsparen in puncto Onlinebanking?

Die in Deutschland √ľblichen: Eine Firewall verhindert den nicht autorisierten Zugriff von au√üen auf die Daten in die Banksysteme. Dar√ľber hinaus sorgt ein mehrstufiges Verschl√ľsselungs- und Identifizierungssystem daf√ľr, dass Unbefugte Kunden-Daten weder erfragen noch abfangen oder lesbar machen k√∂nnen.

Welche Voraussetzungen m√ľssen Banken erf√ľllen, um als Festgeld-Partnerbank akzeptiert zu werden?

Bei der Auswahl der Partnerbanken hat die Sicherheit Ihres Festgeldes h√∂chste Priorit√§t. Aus diesem Grund kooperiert Weltsparen lediglich mit Partnerbanken, die von einer nationalen Einlagensicherung nach EU-Norm abgesichert sind (oder nationale Einlagensicherung in vergleichbarer H√∂he bei Norwegen) und √ľber eine Lizenz ihres nationalen Regulators sowie eine Zulassung durch die Bankenaufsicht Bafin in Deutschland verf√ľgen.

Schließe ich einen Festgeld-Vertrag nach deutschem Recht?

Nein, die Vertr√§ge richten sich nach dem Recht des jeweiligen Landes unserer Partnerbanken. Die Vertragssprache ist Englisch; zudem erhalten alle Vertr√§ge eine deutsche Hilfs√ľbersetzung, um eine gr√∂√ütm√∂gliche Transparenz und Sicherheit zu schaffen. Die Vertr√§ge der Partnerbanken stimmen im Wesentlichen mit deutschen Einlagenvertr√§gen √ľberein.

Kann der Kunde seine Partnerbank im Ausland auch direkt kontaktieren?

Grunds√§tzlich ja. Dort wird aber h√§ufig wahrscheinlich kein Deutsch gesprochen. „Da wir uns als Ihr erster Ansprechpartner verstehen, bitten wir Sie jedoch, bei Fragen Kontakt mit unserem Kundenservice aufzunehmen“, sagen die Weltsparen-Anbieter. Bei Bedarf nehmen wir den Kontakt mit den Partnerbanken gerne f√ľr Sie auf.

Übrigens: Ein Widerruf Ihres Festgeldes muss unmittelbar an die Partnerbank gerichtet werden. Nähere Informationen finden Sparer im jeweiligen Produktinformationsblatt von Weltsparen.

Gesamten Vergleich anzeigenFestgeld Betrag: 10.000 €, Laufzeit: 36 Monate
  Anbieter Zinssatz
Zinsertrag
 
1.
1,25%
379,70
2.
1,20%
 364,34
3.
1,05%
 318,32
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

Liebe Leserinnen und Leser,

Peter Weißenberg mein Name ist Peter Weißenberg. Ich bin seit mehr als 20 Jahren Journalist, habe in M√ľnchen Volkswirtschaft, Geschichte und Politik studiert und mehrere B√ľcher zu Wirtschaftsthemen verfasst. Auf geldsparen.de schreibe ich vor allem √ľber Geldanlage, Immobilien und Mobilit√§t.

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