Max Gei├čler
Ein Beitrag von Max Gei├čler, 26.09.2013

Familienfinanzen Verm├Âgen und Vorsorge erfolgreich planen

Familien brauchen eine Notfallreserve, aber auch finanzielle Absicherung. Mit kluger Strategie geht dies ohne gro├če Einschr├Ąnkung.
Familienfinanzen: Verm├Âgen und Vorsorge erfolgreich planen

Notfallgroschen und Absicherung: Familien brauchen beides

Die Finanzen immer im Griff zu haben, ist vor allem f├╝r Familien eine Herausforderung: Sie sollen liquide sein, ben├Âtigen R├╝cklagen f├╝r Urlaub und Anschaffungen und m├╝ssen gleichzeitig Geld f├╝r die private Altersvorsorge zur├╝cklegen.

Wer da keine Priorit├Ąten setzt, kommt schnell ins Schwimmen. Wichtig ist eine abgestimmte Finanzplanung, die Step by Step umgesetzt wird. Vier Einzelschritte sollten Sie dazu nacheinander ausf├╝hren.

Step 1: Liquidit├Ątsreserve aufbauen

Bauen Sie als erstes eine Notfallreserve auf. Sie hilft, dass Sie bei kurzfristigen Mehrausgaben nicht auf teure Dispokredite zur├╝ckgreifen m├╝ssen. Die Verbraucherzentralen empfehlen zwei bis drei Nettogeh├Ąlter als Liquidit├Ątsreserve auf einem Tagesgeldkonto vorzuhalten.

Das Tagesgeld sollte hohe Zinsen abwerfen, nur dann entstehen keine Inflationsverluste. Attraktive Tagesgeldkonten mit Zinsgarantie bieten ING-Diba (1,5 Prozent),  Moneyou (1,45 Prozent) sowie Consorsbank oder die Amsterdam Trade Bank (1,4 Prozent).

Step 2: Famili├Ąre Risiken absichern

Keine Familie sollte auf die private Haftpflichtversicherung verzichten. Sie leistet bei Sach- und Personensch├Ąden, die man anderen zuf├╝gt - egal in welcher H├Âhe. Positiv: Gute Policen f├╝r Familien gibt es bereits ab 60 Euro im Jahr.

Au├čerdem sollte sich der Hauptverdiener der Familie unbedingt gegen Berufsunf├Ąhigkeit absichern. Kann man seinen Beruf nach einem Unfall oder einer Krankheit nicht mehr aus├╝ben, zahlt die Police lebenslang Rente.

Wichtig: Je j├╝nger der Versicherte, desto niedriger die Pr├Ąmie. Familien mit Immobiliendarlehen brauchen zudem eine Risikolebensversicherung, die bei Ausfall des Hauptverdieners Kredit und Hinterbliebene absichert.

Step 3: Geld ansparen

Sind Risiken abgesichert, beginnt der Verm├Âgensaufbau. Zun├Ąchst gilt es, Kapital f├╝r Anschaffungen anzusparen, etwa das neue Auto oder Eigenkapital f├╝r das angestrebte Eigenheim. Sichere Renditen ohne Kursverluste bietet ein Banksparplan.

Mehr als drei Prozent Zinsen sind aktuell drin. Ist bereits Grundkapital vorhanden, lohnt sich Festgeld oder Wachstumssparen. Bei mittlerer Laufzeit von f├╝nf oder sechs Jahren sind rund 2,5 Prozent Zinsen m├Âglich, etwa bei IKB, Bigbank und Credit Europe Bank.

Step 4: Altersvorsorge aufbauen

Familien mit Kindern sollten bei der privaten Altersvorsorge staatliche Unterst├╝tzung nutzen. So gew├Ąhrt die Riester-Rente 154 Euro j├Ąhrlich an Grundf├Ârderung, zudem gibt es f├╝r jedes seit 2008 geborene Kind 300 Euro Kinderzulage. Bei zwei Kindern winken Eltern pro Jahr ├╝ber 900 Euro Sparzuschuss.

Je nach Einkommen gesellen sich Steuerboni hinzu. Als Anlageform empfehlen sich Riester-Fondspolicen, denn hier flie├čt das Geld teilweise in Aktienfonds. Die Rendite von Riester-Fondspolicen kann sechs bis sieben Prozent erreichen.
Tipp: Je fr├╝her Sie mit dem Vorsorgesparen beginnen, desto besser. Der Zinseszinseffekt kann dann umso effektiver wirken.

Liebe Leserinnen und Leser,

Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k├╝mmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t├Ątig.

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