Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 21.04.2015

Geldanlage Zehn Tipps zum Erfolg mit ETFs

Chancenreichen Kapitalaufbau ohne große Börsenerfahrung – das ermöglichen ETF. Die Indexfonds sind einfach und leicht durchschaubar.
Geldanlage Zehn Tipps zum Erfolg mit ETFs

Zehn Tipps für die Geldanlage mit Indexfonds

Wer erfolgreich Geld anlegen möchte, der kommt um Börsenpapiere kaum herum. Aktien und Fonds verfügen über deutlich bessere Renditeaussichten als Festgeld oder Tagesgeld. Prädestiniert für Fondssparer sind ETF. Diese börsengehandelten Aktienfonds setzen auf einen ganzen Korb von Wertpapieren, Verlustrisiken durch den Ausfall eines Papiers sind somit sehr gering. Warum sind ETF so beliebt und wie funktionieren Sie? Zehn wichtige Fragen:
1. Was ist ein ETF?
Sogenannte Exchange Traded Funds (ETF) sind börsengehandelte Aktienfonds, die jeweils einen bestimmten Börsenindex - zum Beispiel den Deutschen Aktienindex DAX -  eins zu eins nachbilden, um die gleiche Wertentwicklung und Wertsteigerung wie der Index zu erreichen.

• Tipp: Eine Investition in einen ETF erhöht Ihre Gewinnchance, denn bis zu drei Viertel aller herkömmlichen Fonds verzeichnen eine schlechtere Wertentwicklung als der jeweils zugrunde liegende Index. Das liegt meist an den hohen Kosten der klassischen Fonds, wie die Verwaltungsgebühren.

2. Sind ETF kostengünstig?
Ja, die laufenden Kosten sind viel günstiger als bei gemanagten Aktienfonds. Während ETF maximal 0,5 Prozent Gebühr kosten, fallen bei klassischen Aktienfonds bis zu 2,5 Prozent für die Verwaltung des Fonds.

• Tipp: Mit ETF erzielen Sie jährliche Kostenvorteile von bis zu zwei Prozentpunkten gegenüber aktiv gemanagten Fonds.

3. Wo kaufe ich ETF?
Am Bankschalter erhalten Sie nur selten ETF, da Filialbanken fast nichts daran verdienen. ETF kaufen Sie besser bei Direktbanken, dort finden Sie eine große Auswahl. Wählen Sie in der Ordermaske die Kategorie ETF aus, dann kaufen Sie automatisch über die Börse.

• Tipp: Die ING-Diba bietet sämtliche ETF bei Einmalkauf zum Nulltarif, Comdirect offeriert 75 kostenfreie ETF-Sparpläne, die DAB Bank sogar 160.

4. Gibt es Haltefristen bei ETF?
Nein, im Gegensatz zu einem Banksparplan oder einer Rentenversicherung gehen Sie beim Kauf eines Indexfonds keine vertragliche Laufzeit ein. Sie können ETF-Anteile jederzeit verkaufen bzw. einen ETF-Sparplan aussetzen, beenden oder die Ratenhöhe verändern.

• Tipp: Die Länge der Sparzeit orientiert sich am Sparziel. Soll Vorsorgevermögen fürs Alter aufgebaut werden, benötigen Sie in der Regel einen längeren Sparhorizont als wenn Sie Eigenkapital zum Immobilienkauf ansparen.

5. Sind ETF für alle Anlegertypen geeignet?
Ja, ETF eignen sich für fast alle Anleger. Als offensiver, risikobewusster Anleger können Sie in Aktien-ETF investieren, zum Beispiel der IShares DivDax (ISIN DE0002635273). Für Risikoscheue, defensive Anleger empfehlen sich Renten-ETF, zum Beispiel den Lyxor ETF Euro Corporate Bond (ISIN FR0010737544).

• Tipp: Möchten Sie punktgenau auf einen bestimmten Termin hin eine festgelegte Summe ansparen, dann sind ETF aufgrund schwankender Fondskurse nicht das Richtige. In diesem Fall empfiehlt sich Festgeld oder Sparbriefe.

6. Welche Risiken beinhalten ETF?
ETF beinhalten typische Börsenrisiken, etwa das Kursrisiko oder das Zinsänderungsrisiko. Wenn Sie zu einem ungünstigen Zeitpunkt ein- oder aussteigen, lauern Verluste.

• Tipp: ETF gehören zum Sondervermögen einer Fondsgesellschaft. Das heißt bei einer Pleite der Fondsgesellschaft sind die Fondsanteile davon nicht betroffen, sie bleiben im vollen Wert erhalten.

7. Welcher Index eignet sich für Sparpläne?
Für Sparpläne mit langer Laufzeit empfehlen sich breit gefächerte Aktienindizes, zum Beispiel der MSCI World Index oder der Stoxx 600 Europe. Gut diversifizierte Aktienindizes sind weniger schwankungsanfällig als marktenge Indizes oder Branchenindizes.

8. Kann ich meine Vermögenswirksamen Leistungen (VL) vom Chef in ETF sparen?
Ja, einige Banken haben dafür ETFs im Programm, die Fondsauswahl ist aber sehr begrenzt. Fragen Sie danach!

• Tipp: Bei Commerzbank und Comdirect werden Sie in Sachen VL-fähige ETF fündig.

9. Werden Dividenden der Aktien im ETF ausgeschüttet?
Auch Indexfonds profitieren von Aktiendividenden! Verbleiben die Aktien-Ausschüttungen im Fondsguthaben, puschen sie dank Zinseszinseffekt den Kurs. Werden Dividenden ausbezahlt, erhält sie der Anleger auf sein Girokonto. 

• Tipp: Ausschüttende ETF empfehlen sich, wenn Sie auf regelmäßige Kapitalerträge angewiesen sind. Thesaurierende, also wiederanlegende Fonds, eigenen sich für den Vermögensaufbau, etwa der IShares DivDax oder der db x-trackers Stoxx Global Select Dividend 100 ETF.

10. Was ist ein synthetischer ETF?
Im Gegensatz zu einem physischen ETF, der seinen Referenzindex mit echten Aktien oder Anleihen nachbildet, funktioniert ein synthetischer ETF über sogenannte Swaps (Tauschgeschäfte). Dazu trifft der Fonds mit einer Investmentbank eine Vereinbarung, die ihm genau die Wertentwicklung des gewünschten Index zusichert. Im Gegenzug erhält die Bank die Wertentwicklung eines beliebigen Aktienportfolios, welches der Fonds besitzt. Differenzen bei den Wertentwicklungen werden von Zeit zu Zeit ausgeglichen. Für die Fondsgesellschaft ist diese Konstruktion kostengünstiger.

• Achtung: Geht der Swap-Partner (also die Bank) Pleite, steht dem Swap-Geschäft kein physisches Wertpapier gegenüber, sondern eine wertlose Inhaberschuldverschreibung. Mit physischen ETF sind Anleger daher eher auf der sicheren Seite.
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de kümmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor tätig.

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