Florian Junker
Ein Beitrag von Florian Junker, 18.12.2012

Baugeld Wann Anschlussfinanzierung?

Familien, die sich fr├╝hzeitig um eine Umschuldung ihrer Baufinanzierung oder ein Forward-Darlehen k├╝mmern, k├Ânnen kr├Ąftig sparen. Doch wann ist der richtige Zeitpunkt?
Baugeld Wann Anschlussfinanzierung?
Eigenheimbesitzer sind gut beraten, das Thema Anschlussfinanzierung nicht auf die lange Bank zu schieben. Am allerbesten denken sie sogar schon vor dem Abschluss der Erstfinanzierung einer Immobilie daran, wie es nach dem Ende der Zinsbindung weitergehen soll, damit dann keine ├ťberraschungen f├╝r die Familienkasse drohen. Aber auch, wenn die Baufinanzierung schon ein paar Jahre l├Ąuft, kann es viel Geld sparen, sich rechtzeitig ├╝ber eine Anschlussfinanzierung Gedanken zu machen.

Zehn Jahre nach Baufinanzierungsbeginn

Familien w├Ąhlen gerne lang laufend Zinsbindungen bei Baufinanzierungen, denn das macht die monatlichen Ausgaben langfristig kalkulierbar. Aber auch, wenn die Konditionen ├╝ber 15, 20 oder 25 Jahre festgelegt sind, k├Ânnen solche Vertr├Ąge nach zehn Jahren mit sechsmonatiger K├╝ndigungsfrist beendet werden. In der Regel bringt das deutliche Zinsvorteile, denn momentan sind Anschlussfinanzierungen historisch g├╝nstig.

F├╝nf Jahre bis zur Anschlussfinanzierung

Bis zu 60 Monate im Voraus kann ein sogenanntes Forward-Darlehen f├╝r eine Anschlussfinanzierung abgeschlossen werden. Damit k├Ânnen sich Familien die jetzt g├╝nstigen Konditionen schon bis zu f├╝nf Jahre im Vorhinein sichern. Je nachdem, wie lange vorher die Anschlussfinanzierung in trockene T├╝cher gebracht wird, kostet das allerdings Zinsaufschl├Ąge.

Tag des Anschlussfinanzierungsangebots

Unterschreiben Sie auf gar keinen Fall das Anschlussfinanzierungsangebot sofort, das Ihnen Ihr Baufinanzierer als Erstes unterbreitet. In der Regel liegt das einige Zehntel Prozentpunkte ├╝ber dem, was die Konkurrenz zu bieten hat. ├ťber die meist vielen Jahre einer Baufinanzierung kann das mehrere tausende Euro zus├Ątzliche Zinsen bedeuten. Viele Banken setzen beim Thema Anschlussfinanzierung auf die Tr├Ągheit der Kunden, dabei reichen ein paar Klicks in unserem Baufinanzierungs-Rechner und Sie finden wahrscheinlich ein besseres Angebot, das Ihrer Familie jeden Monat weniger Zinsen kostet.

Kosten f├╝r die Baufinanzierungs-Umschuldung

Bei einer Anschlussfinanzierung mit Umschuldung, also dem Wechsel des Baufinanzierungsanbieters, m├╝ssen neben genug Zeit nat├╝rlich auch die Kosten f├╝r eine ├ťbertragung der Grundschuld eingerechnet werden. F├╝r einen stressfreien Wechsel sollten Sie drei Monate vor Ablauf Ihrer Baufinanzierung loslegen. Die Kosten f├╝r die ├ťbertragung einer Grundschuld auf einen anderen Baufinanzierungsanbieter sind in der Regel g├╝nstiger als ein schlechtes Anschlussfinanzierungsangebot.

Der Moment f├╝r Tilgungen: Anschlussfinanzierung

Wenn die Zinsbindung einer Baufinanzierung ausl├Ąuft, ist das der ideale Moment, um neues Eigenkapital einzubringen. Hat Ihre Familie zum Beispiel seit Beginn der Baufinanzierung geerbt, k├Ânnen Sie jetzt ohne Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigungen in beliebiger H├Âhe tilgen. Durch eine Verringerung der Restschuld reduziert sich automatisch die Zinslast bei der Anschlussfinanzierung. Aber auch wenn Ihre Familie kein freies Kapital in die Baufinanzierung stecken kann, k├Ânnen Sie Tilgungsvorteile bei der Anschlussfinanzierung nutzen.

Rate bei der Anschlussfinanzierung beibehalten

Ihre Familie ist seit vielen Jahren an die Ratenh├Âhe gew├Âhnt und kann sie ohne gro├če Probleme bezahlen? Dann behalten Sie die H├Âhe der Rate trotz g├╝nstiger Zinsen und gesunkener Restschuld doch einfach bei. Durch die deutlich h├Âhere Tilgung bei der Anschlussfinanzierung verringert sich die Restlaufzeit der gesamten Baufinanzierung und spart unter dem Strich jede Menge Zinsen.

Ganz am Anfang: Anschlussfinanzierung ausschlie├čen

Bereits mit der Wahl der Zinsbindung beim Abschluss der Baufinanzierung m├╝ssen sich k├╝nftige Immobilienbesitzer ├╝berlegen, ob eine Anschlussfinanzierung ├╝berhaupt sein muss. Bei den derzeit historisch g├╝nstigen Zinsen k├Ânnen Familien eigentlich mit einer m├Âglichst langen Zinsbindung wenig falsch machen. Die Monatsraten bleiben lange kalkulierbar und die Kosten halten sich daf├╝r in Grenzen: ├ťber Finanzmakler wie baufi.net oder DTW gibt es zum Beispiel derzeit 100.000 Euro ├╝ber 20 Jahre schon ab 2,78 Prozent. Bei einer Tilgung von 3,75 Prozent br├Ąuchten Sie sich nie Gedanken ├╝ber eine Anschlussfinanzierung machen. Die Rate l├Ąge bei rund 544 Euro und ihre Familie w├Ąre in 20 Jahren schuldenfrei.
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 10 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
1,10%
1,14%
2.
1,18%
1,20%
3.
1,17%
1,21%
Datenstand: 24.03.2017
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

Liebe Leserinnen und Leser,

Florian Junker mein Name ist Florian Junker. Bei geldsparen.de bin f├╝r Geldanlage sowie Bauen und Wohnen zust├Ąndig. Als dreifacher Familienvater wei├č ich aus eigener Erfahrung, wie praxistaugliche L├Âsungen aussehen m├╝ssen.

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