Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 11.11.2016

Geldanlage Sechs Tipps zum Vermögensaufbau

Geduld und ausgewogene Investments sind die wichtigsten Eckpfeiler beim Vermögensaufbau. Gesucht ist die optimale Balance zwischen Sicherheit und Risiko.
Geldanlage Sechs Tipps zum Vermögensaufbau

Einfach nur Geld beiseite legen reicht nicht aus zum Vermögensaufbau. Die Inflation knabbert stets am Wert des Ersparten.

Beim privaten Vermögensaufbau spielt vor allem die eigene Lebenssituation, das Einkommen, die Risikobereitschaft und der Sparhorizont eine Rolle. HĂ€ufig verfolgen Anleger mehrere Sparziele mit unterschiedlichen Anlagehorizonten. Die verschiedenen WĂŒnsche und die sich daraus ergebenden Anforderungen an die Geldanlagen unter einen Hut zu bringen, ist nicht leicht. Hier fĂŒhrt nur eine abgestimmte Sparstrategie zum Erfolg. Ihre oberste Maxime sollte lauten: Dauerhaft und regelmĂ€ĂŸig sparen!

1. Sicherheit oder Rendite?

ZunĂ€chst sollten Sie sich darĂŒber im Klaren sein, dass sich die drei Wunschziele - Risiko, Rendite und LiquiditĂ€t diametral gegenĂŒberstehen. Es gibt keine Geldanlage, die alle drei Kriterien in gleicher Weise erfĂŒllt. Stets ĂŒberwiegt eine Seite, die anderen kommen mehr oder weniger zu kurz. Möchten Sie ihr Erspartes möglichst sicher anlegen, mangelt es regelmĂ€ĂŸig an Rendite und umgekehrt. Oder möchten Sie planbare Zinsen und kalkulierbare Renditen erwirtschaften, gelingt dies nur, wenn das Geld fest gebunden, also nicht liquide ist.

Geldsparen.de -Tipp: Machen Sie sich bewusst, welches Ziel sie vorrangig verfolgen wollen. Daran orientiert sich die Auswahl der Investments und dorthin fließt ein Großteil des Sparbeitrags. Vermeiden Sie dabei einseitige Geldanlagen, verteilen Sie Ihren Sparbetrag stets auf verschiedene Anlageklassen, etwa Aktien, Fonds, verzinste Geldanlagen, Immobilien und alternative Investments. Wichtig ist eine möglichst ausgewogene Mischung.

2. Nutzen Sie Tagesgeld als Notfallreserve

Bevor es ans Sparen geht, sollten Sie eine Notfallreserve fĂŒr finanzielle EngpĂ€sse aufbauen. Dann mĂŒssen Sie bei kurzfristigen Mehrausgaben nicht auf den teuren Dispokredit des Girokontos zurĂŒckgreifen. Die Verbraucherzentralen empfehlen zwei bis drei NettogehĂ€lter als LiquiditĂ€tsreserve auf einem Tagesgeldkonto vorzuhalten. Tagesgeld hat den Vorteil, dass es jederzeit verfĂŒgbar ist, keine GebĂŒhren kostet und höhere Zinsen abwirft als ein Sparbuch.

Geldsparen.de-Tipp: Dauerhaft attraktive Zinsen mit Zinsgarantie bieten aktuell beispielsweise Audibank, ING-Diba und Renault Bank direkt.

3. Kapital fĂŒr mittelfristige Anschaffungen

Steht die Notfallreserve, beginnt der Kapitalaufbau. Dabei sind zwei wesentliche Sparziele zu unterscheiden: der langfristige Vermögensaufbau und das kurz- bis mittelfristige Ansparen von Geld fĂŒr potentielle Anschaffungen. Dies kann Geld fĂŒr ein neues Auto oder Eigenkapital fĂŒr das angestrebte Eigenheim sein. Ist bereits etwas Kapital vorhanden, bietet Festgeld sichere Renditen ohne GebĂŒhren und Kursverluste. Soll monatlich Geld beiseite gelegt werden, kann der Kapitalaufbau mit Hilfe eines Banksparplans erfolgen. Variabel verzinste SparplĂ€ne ermöglichen wachsende Renditen bei ansteigenden Sparzinsen, fest verzinste SparplĂ€ne bieten Ertragssicherheit von Anfang an.

Geldsparen.de-Tipp:
Achten Sie darauf, dass die ErtrĂ€ge von Festgeld und Tagesgeld ĂŒber der Inflationsrate liegen, andernfalls entwertet sich das Vermögen. Festgeld mit gutem Wertzuwachs bietet aktuell die französische Credit Agricole, die bei 24-monatiger Laufzeit immerhin 1,36 Prozent Zinsen zahlt. Einen sehr guten Banksparplan mit Festzins bietet die Denizbank, die bei fĂŒnfjĂ€hriger Laufzeit 1,70 Prozent zahlt und ab neunjĂ€hriger sogar zwei Prozent.

4. Langfristiger Vermögensaufbau mit Aktien und Fonds

FĂŒr den langfristigen Vermögenaufbau empfehlen sich SparplĂ€ne mit Aktienfonds, denn sie verteilen das Risiko auf viele Aktien und gleichen so Wertschwankungen aus. „Wer regelmĂ€ĂŸig einen festen Betrag in Investment- oder Indexfonds investiert, profitiert vom sogenannten Cost-Average-Effekt“, sagt Daniel Schneider, Leiter Investing bei Comdirect. Grund: In schwachen Börsenphasen landen mehr preiswerte Fondsanteile im Depot als in starken Börsenphasen, wenn die Anteile teurer sind. Unterm Strich entsteht ein gĂŒnstiger Durchschnittspreis. Erfolgreichen Kapitalaufbau leisten SparplĂ€ne mit deutschen und internationalen Aktienfonds. Laut Fondsverband BVI erzielten sie in den vergangenen 25 Jahren Durchschnittsrenditen von 6,9 bzw. 6,4 Prozent. Wichtig ist, nur einen Teil seines Sparbetrags in Börsenpapiere zu investieren und die VerkaufsgebĂŒhren gering zu halten.

Geldsparen.de-Tipp: Viele Direktbanken gewÀhren 100 Prozent Rabatt beim Fondskauf, etwa Comdirect, Consorsbank und ING-Diba. Bevorzugen Sie Indexfonds (ETFs), denn diese verursachen nur sehr geringe laufende Kosten.

5. Immobilie als Sicherheitsanker

Betongold sollte Bestandteil jeder Vermögensbildung und -sicherung sein. Eigenheime und vermietete Immobilien sind wertstabil und unterliegen nicht den EinflĂŒssen launischer KapitalmĂ€rkte. Außerdem bieten Immobilien angemessenen Inflationsschutz und sorgen dank Wertsteigerung von Grund und Boden fĂŒr steten Vermögenszuwachs. Im Alter profitieren Sie als Eigennutzer von eingesparten Wohnkosten; als Vermieter von MieteinkĂŒnften und Steuervorteilen.

Geldsparen.de-Tipp: Minizinsen machen Baukredite derzeit besonders preiswert. ZehnjÀhrige Baudarlehen kosten derzeit weniger als ein Prozent Zinsen, etwa bei 1822 direkt, Hypovereinsbank oder Degussa Bank.

6. Vermögensaufbau zur Alterssicherung

Stetig sinkende Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung machen privaten Vermögensaufbau unerlĂ€sslich. PrĂ€destiniert vor allem fĂŒr Familien sind öffentlich geförderte Vorsorgeprodukte wie Riester- und RĂŒrup-Renten sowie die betriebliche Altersvorsorge (bAV). ZuschĂŒsse und Steuervorteile begrenzen den finanziellen Eigenaufwand wĂ€hrend der Sparphase, bei der betrieblichen Altersvorsorge fließen die BeitrĂ€ge brutto fĂŒr netto auf das Vorsorgekonto. Eine Familie mit zwei Kleinkindern kann zum Beispiel bei der Riester-Rente im Lauf von 25 Jahren bis zu 22.700 Euro an Fördergeldern kassieren.

Geldsparen.de-Tipp: Legen Sie Wert auf geringe Abgaben im Alter, empfiehlt sich eine steuerbegĂŒnstigte private Rentenversicherung. Besonders chancenreichen Kapitalaufbau liefern fondsbasierte Rentenversicherungen.

Ein gĂŒnstiges Aktiendepot, zinsstarkes Tagesgeld oder eine leistungsstarke Riester-Rentenversicherung - egal, was Sie suchen, die Geldsparen Sparrechner helfen Ihnen dabei, ein gutes Angebot zu finden.
Gesamten Vergleich anzeigenFestgeld Betrag: 10.000 €, Laufzeit: 36 Monate
  Anbieter Zinssatz
Zinsertrag
 
1.
1,25%
379,70
2.
1,20%
 364,34
3.
1,05%
 318,32
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de kĂŒmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor tĂ€tig.

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Leserkommentare

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18.10.2015 18:56 Uhr
marcel: Investieren
In Aktien und ETFs zu investieren ist meiner Meinung nach deutlich lukrativer, als das Geld auf einem Konto zu lassen und auf die geringen Zinsen zu warten und das Geld von der Inflation fressen zu lassen.


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