Max Gei├čler
Ein Beitrag von Max Gei├čler, 12.04.2017

Privatrente Sinkender Rentenfaktor bedroht Zusatzrente

Viele Versicherer senken derzeit den Rentenfaktor f├╝r Privatrenten. Ist das erlaubt? Was bedeutet das f├╝r Vorsorgesparer?
Privatrente Sinkender Rentenfaktor bedroht Zusatzrente

Dramatische Auswirkungen auf die sp├Ąteres Zusatzrente sind durch das Absinken des Rentenfaktors nicht zu erwarten.

Eigentlich sind fondsgebundene Rentenversicherungen eine gute Alternative zu Mickerzinsen klassischer Produkte bei Banken und Lebensversicherungen. Fonds erwirtschaften ├╝berdurchschnittliche Renditen und sorgen f├╝r einen ansehnlichen Kapitalstock zu Rentenbeginn. Zudem ├╝berzeugen private Rentenversicherungen mit geringen Steuern und Abgaben in der Rentenphase.

Doch seit Jahresanfang beklagen sich Kunden ├╝ber sinkende Rentenleistungen. Ursache daf├╝r ist die Verringerung von Rentenfaktoren in vielen Vertr├Ągen. Dabei geht es nicht um das angesparte Vorsorgeverm├Âgen, sondern um die Umrechnungsformel, die das Kapital zu Rentengebinn in eine monatliche Rente umwandelt. Diesen Faktor haben Allianz, Zurich und Co. jetzt abgesenkt, dadurch erhalten die Versicherten weniger Rente. Allein bei Marktf├╝hrer Allianz sollen etwa 700.000 Kunden betroffen sein.

So berechnet sich die Monatsrente: Der Rentenfaktor gibt an, wie viel Euro Monatsrente ein Versicherter in der Auszahlungsphase f├╝r jeweils 10.000 Euro Vorsorgeverm├Âgen erh├Ąlt. Betr├Ągt der Faktor beispielsweise 42,50 Euro und das Guthaben 75.000 Euro, so erh├Ąlt der Versicherte eine Monatsrente von 318,75 Euro. (Rechnung: 7,5 x 42,50 = 318,75 €).

Wann darf der Rentenfaktor sinken?

Nicht jeder Vertrag darf ge├Ąndert werden. Der Rentenfaktor kann nur dort sinken, wo er nicht fest zugesagt ist. Steht der Rentenfaktor nicht fest, beinhaltet die Privatrente in der Regel eine sogenannte Treuh├Ąnderklausel, die eine ├änderung des Rechnungszinses unter bestimmten Umst├Ąnden erlaubt. Der Treuh├Ąnder wird eingeschaltet, wenn sich die Versicherungsbedingungen extrem verschlechtert haben, zum Beispiel durch niedrige Zinsen oder steigende Lebenserwartung.

Der dem Rentenfaktor zugrundeliegende Rechnungszins steht aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsen derzeit gewaltig unter Druck. Noch liegt er bei 2,54 Prozent, d├╝rfte aber bis Ende 2017 auf voraussichtlich 2,25 Prozent fallen. Dieser R├╝ckgang wirkt sich direkt auf den Rentenfaktor aus. Um auch k├╝nftig alle Zahlungsverpflichtungen erf├╝llen und hohe Ertragschancen f├╝r die Versicherten sichern zu k├Ânnen, m├╝ssten die Rentenfaktoren zur├╝ckgefahren werden, hei├čt es deshalb bei der Allianz.

Welcher Rentenanteil ist betroffen?

Sinkt der Rentenfaktor, hei├čt das allerdings nicht, dass die Monatsrente automatisch geringer ausf├Ąllt. In erster Linie geht die bei Vertragsabschluss prognostizierte Rente zur├╝ck. Das kann durchaus kr├Ąftige Einbu├čen zur Folge haben. Dass jedoch die in Aussicht gestellte Mindestrente unterschritten wird, ist nicht gesagt. Die Mindestsumme wird extrem vorsichtig berechnet, so dass R├╝ckg├Ąnge beim Rentenfaktor nur selten Auswirkungen haben.

Sinkender Rentenfaktor: Was k├Ânnen Versicherte dagegen tun?

Machtlos ausgeliefert sind die Versicherten dieser Entwicklung allerdings nicht. Bevor die Rentenphase beginnt, k├Ânnen diejenigen, die einen Vertrag mit Kapitalwahlrecht besitzen, w├Ąhlen, ob sie statt der monatlichen Rente das angesparte Guthaben als Kapitalabfindung ausgezahlt haben wollen. Versicherte mit Altvertr├Ągen, die vor 2005 abgeschlossen wurden, erhalten dann das Sparguthaben steuerfrei ausgezahlt. Bei sp├Ąter abgeschlossenen Vertr├Ągen m├╝ssen die Auszahlung teilweise versteuert werden. In jedem Fall steht es den Versicherten frei, eine eigenst├Ąndige Rentenl├Âsung zu organisieren. Dies kann zum Beispiel ein Fondsauszahlplan sein oder eine Sofortrente gegen Einmalbetrag. Eines ist dann vom Tisch: Der ├ärger ├╝ber die Absenkung des Rentenfaktors. Versicherte k├Ânnen dann direkt vergleichen, welches f├╝r sie die lukrativste L├Âsung ist.
Vergleich Sofort-Rentenversicherung
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k├╝mmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t├Ątig.

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