Von Brigitte Watermann, 28.12.2016

Finanzplanung Steuern senken, Zulagen retten

Sie haben Ihre Geschenke schon gepackt? Dann nehmen Sie sich kurz Zeit und k√ľmmern sich in den letzten Tagen des Jahres noch um Ihr Geld und Ihre Steuern. Acht Tipps.
Finanzplanung Steuern senken, Zulagen retten

M√ľhselige, aber sich lohnende Schreibarbeit: Schon zum Jahreswechsel Steuerangelegenheiten zu erledigen, zahlt sich in vielen F√§llen aus.

Freistellungsaufträge richtig verteilen.

Einige Banken schreiben die Zinsen aufs Tagesgeld- oder Festgeldkonto erst am Jahresende gut. Schauen Sie daher vorher noch, ob Sie Ihr Freistellungsvolumen (maximal 801 Euro bei Ledigen und 1602 Euro bei Verheirateten) passend auf Ihre verschiedenen Banken, Fondsgesellschaften oder Bausparkassen verteilt haben. Denn bleibt der Freisteller bei einer Bank zu wenig genutzt, zahlen Sie wom√∂glich unn√∂tig Steuern. Die k√∂nnen Sie dann erst wieder √ľber die n√§chste Steuererkl√§rung zur√ľckholen – das hei√üt also warten.


Arbeitnehmer-Sparzulage beantragen

√úberpr√ľfen Sie, ob Sie sich die Arbeitnehmer-Sparzulage bei Verm√∂genswirksamen Leistungen f√ľr die Vorjahre gesichert haben – sie l√§sst sich n√§mlich nur f√ľr vier Jahre r√ľckwirkend beantragen. Hier l√§uft deshalb die Frist f√ľr das Jahr 2012 zum Jahresende ab.
Aufgepasst: F√ľr die Antr√§ge auf Wohnungsbaupr√§mie betr√§gt die Frist nur zwei Jahre. Deshalb k√∂nnen Sie bis Jahresende nur noch Antr√§ge f√ľr 2014 und danach stellen.
 

Rechtzeitig Riestern

Sie wollten ohnehin bald riestern? Warum dann nicht auf die Tube dr√ľcken und noch dieses Jahr einen Vertrag abschlie√üen. Das kann sich lohnen. Den gesamten Steuervorteil f√ľrs zu Ende gehende Jahr sichern Sie sich √ľber eine Einmalzahlung bis Ende Dezember 2016. F√ľr den maximalen Steuerspareffekt zahlen Sie als lediger Steuerzahler vier Prozent Ihres letztj√§hrigen Bruttos abz√ľglich Zulagen in einen Riester-Vertrag ein, mindestens aber 60 Euro pro Jahr. Maximal f√∂rdert der Staat Einzahlungen bis 2.100 Euro. Als Lediger ohne Kinder erh√§lt man bei Vertragsabschluss r√ľckwirkend f√ľrs Jahr 154 Euro Grundzulage.

Gut zu wissen: Beginnen Sie vor Ihrem 25. Lebensjahr zu riestern, spendiert Ihnen der Staat zusätzlich einen einmaligen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro.

Besonders interessant ist Riestern f√ľr Leute mit Kindern: Pro Kind gibt es j√§hrliche Zulagen von 185 Euro, f√ľr ab 2008 geborene Kinder sogar von 300 Euro. Der zu zahlende Eigenanteil sinkt entsprechend ab.

Tipp: Riestern ist insbesondere wegen der staatlichen Zulagen interessant, die muss man allerdings beantragen. R√ľckwirkend ist das noch f√ľr zwei Jahre m√∂glich. Bis Ende 2016 k√∂nnen Sie also noch die Zulagenantr√§ge f√ľr 2014 und 2015 stellen. Ratsam ist es, gleich bei Abschluss des Vertrags einen Dauerzulagenantrag zu stellen, dann verpasst man keine Fristen.
 

Freiwillig Steuererklärung abgeben

Nicht alle sind verpflichtet, eine Steuererkl√§rung zu machen: Wer zum Beispiel als Arbeitnehmer √ľbers Jahr gesehen nur f√ľr einen Arbeitgeber t√§tig war und keine Nebeneink√ľnfte hatte oder Lohnersatzleistungen erhielt, muss eigentlich nicht mit den Formularen k√§mpfen. Doch in aller Regel lohnt sich das trotzdem: Nach Angaben des Bundes der Steuerzahler erhalten Arbeitnehmer im Schnitt rund 900 Euro vom Fiskus zur√ľck, etwa wenn man Sonderausgaben wie zum Beispiel die Kirchensteuer geltend macht; ein anderes Beispiel sind die Werbungskosten f√ľr Fahrten zur Arbeit. Ohne Steuererkl√§rung finden die n√§mlich keine Ber√ľcksichtigung. Wichtig: Wenn Sie f√ľr 2012 noch keine Erkl√§rung abgegeben haben, m√ľssen Sie das bis Jahresende nachholen. Es gilt eine Vier-Jahres-Frist.


Steuerklassen √ľberpr√ľfen


Verheiratete oder verpartnerte Arbeitnehmer sollten bis zum Jahresende pr√ľfen, ob die gew√§hlten Lohnsteuerklassen f√ľr das kommende Jahr noch sinnvoll sind. Falls ein Partner im kommenden Jahr mit Arbeitslosigkeit rechnen muss, kann er durch eine g√ľnstigere Steuerklasse die Leistungen erh√∂hen. Entscheidend ist die Steuerklasse, die zum Jahresbeginn galt. Deshalb muss ein Wechsel aus diesem Grund noch vor Januar erfolgen. Auch auf die H√∂he des k√ľnftigen Elterngelds hat die Steuerklasse einen Einfluss. Werdende Eltern sollten sich den Effekt am besten durchrechnen und sich hierzu beraten lassen.
 

Gut zu wissen: Die „Kombination IV/IV“ bringt dann den geringsten monatlichen Lohnsteuerabzug, wenn beide Partner etwa gleich viel verdienen. Die Steuerklassen-Kombination „IV/IV plus Faktor“ ist noch vergleichsweise neu und noch nicht sehr bekannt. Sie sorgt daf√ľr, dass der laufende Lohnsteuerabzug ziemlich genau der tats√§chlichen Steuerschuld beider Partner entspricht. Gr√∂√üere √úberraschungen – vor allem √§rgerliche Nachzahlungen – k√∂nnen Sie so vermeiden, au√üerdem hat der weniger Verdienende nicht so hohe monatliche Abz√ľge zu verkraften wie bei der Kombination III/V.

Bei gr√∂√üeren Lohnunterschieden ist die „Kombination III/V“ oftmals vorteilhaft. Zu beachten ist allerdings, warnt der Neue Verband der Lohnsteuerhilfevereine (NVL), dass sich bei dieser Steuerklassenkombination h√§ufig Nachzahlungen ergeben.
 

Ausgaben vorziehen oder verschieben

Arbeitnehmer, die 2016 mehr verdient haben als sie 2017 voraussichtlich erhalten werden, k√∂nnen Steuern sparen, wenn sie Werbungskosten vorziehen, empfiehlt der NVL. So k√∂nnen Arbeitsmittel angeschafft oder Fortbildungskosten f√ľr n√§chstes Jahr angezahlt werden. Doch man muss gut kalkulieren, denn wichtig ist, dass die Werbungskosten den Arbeitnehmerpauschbetrag von j√§hrlich 1.000 Euro √ľbersteigen m√ľssen, damit sich der Aufwand lohnt. Bekommen Sie das nicht zusammen, sind aber schon h√∂here Ausgaben f√ľr 2017 absehbar, kann es umgekehrt sinnvoll sein, Werbungskosten in das Jahr 2017 zu verlagern.
 

Handwerker zahlen

Auch an haushaltsnahen Handwerkerleistungen beteiligt sich der Fiskus – mit bis zu 1200 Euro j√§hrlich. Bis zu einer Rechnungssumme von j√§hrlich 6000 Euro sind jeweils 20 Prozent der Lohnkosten, nicht aber der Aufwendungen f√ľr Material, steuerlich absetzbar. Wer diesen Betrag noch nicht ausgesch√∂pft hat, aber dieses Jahr noch einen Handwerker besch√§ftigt, sieht zu, dass er die Rechnung noch dieses Jahr zahlt, um den Steuerbonus zu sichern. Eventuell bietet es sich auch an, 2016 eine Abschlagszahlung zu leisten und den Rest auf 2017 zu schieben.
 

Krankheitskosten konzentrieren

Bei Krankheitskosten oder anderen au√üergew√∂hnlichen Belastungen ist es von Vorteil, wenn ein m√∂glichst hoher Betrag in einem Jahr erreicht wird. Denn der Fiskus schreibt eine Art Selbstbeteiligungsh√ľrde vor (Details siehe Paragraph 33 Einkommensteuergesetz). Sie richtet sich nach Familienstand, Kinderzahl und dem eigenen Einkommen. Es kann daher steuerlich sinnvoll sein, die neue Brille nicht erst im Januar, sondern jetzt noch zu erwerben, um diese H√ľrde zu nehmen. Zum Hintergrund: Steuerzahler d√ľrfen Ausgaben f√ľr Medikamente, Brillen, Zahnersatz & Co. als au√üergew√∂hnliche Belastungen geltend machen, wenn die Krankenkasse nicht einspringt.
 

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