Dispokredite im Vergleich

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Datenstand: 28.07.2017
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Was ist eigentlich ein Dispo Kredit?

H├Ąufig wird am Monatsende das Geld knapp. Banking wird dann schwer. Wer dann fl├╝ssig bleiben will, bis das n├Ąchste Gehalt gebucht ist, kann den Dispo in Anspruch nehmen und dabei sein Girokonto ├╝berziehen. Daf├╝r werden aber Zinsen f├Ąllig.

 

Geld ist wie Benzin. Du bekommst es, Du verbrauchst es, es ist weg
Kontokorrentkredit ist kein sch├Ânes Wort, Dispo ist da schon gebr├Ąuchlicher. Der positive Nutzen hingegen ist unumstritten. Kontokorrentkredite sind eher bekannt als Dispositionskredit oder kurz Dispo - daf├╝r m├╝ssen Zinsen gezahlt werden.

Auf dem Girokonto wird eine Kreditlinie eingerichtet - der sogennante Dispositonskreditrahmen-, die der Kontoinhaber jederzeit in Anspruch nehmen kann. Fr├╝her galt die Banker-Regel: Drei Monatsgeh├Ąlter darf der Kunde sein Girokonto mit dem Dispo Kredit ins Soll f├╝hren. Diese Faustformel ist jedoch veraltet. Mittlerweile verhandelt der Kontoinhaber mit dem Berater in der Bank seine ganz individuelle H├Âhe des Dispo. Ob es 500 Euro oder 10.000 Euro Kontokorrentkredit werden, h├Ąngt dabei von vielen Faktoren ab. Am wichtigsten bleibt zwar die H├Âhe des Einkommens, aber auch die Art der Anstellung - befristet oder unbefristet - spielt in den Verhandlungen mit, ob Guthaben auf Festgeld-Konten, Bausparvertr├Ągen oder Sparbriefen liegt und meist auch, wie viel Verhandlungsgeschick der Kontoinhaber mitbringt.


Unabh├Ąngig bleiben, dank Dispo Kredit


Das Einkommen ist am Ende des Monats aufgebraucht, die Waschmaschine geht kaputt oder der Urlaub wird doch teurer, als gedacht. Es gibt viele Alltagssituationen, die es n├Âtig machen, den Dispo in Anpruch zu nehmen. Statt jedes Mal einen Ratenkredit aufzunehmen, kann man ganz einfach sein Konto ├╝berziehen. Zwar soll der daf├╝r eingerichtete Kontokorrentkredit nur f├╝r kurze Zeit in Anspruch genommen werden, viele Verbraucher nutzen ihn aber dauerhaft. Die Flexibilit├Ąt, jederzeit Geld abzuheben, obwohl keines mehr auf dem Girokonto ist, hat dabei ihren Preis. So verlangt die ehemalige Citibank, jetzt Targobank, f├╝r ihr Girokonto namens Komfort-Konto, eher unangenehme 12,95 Prozent Dispositionskredit -Zinsen. Auch die bayrische Kreissparkasse Traunstein-Trostberg langt f├╝r Kontokorrentkredite mit 12,2 Prozent kr├Ąftig hin. Das kann teuer werden: Wer sein Girokonto konstant mit 7.000 Euro ├╝berzogen h├Ątte, w├╝rde in einem Jahr daf├╝r 854 Euro Sollzinsen bezahlen.

 

Wie die Kosten f├╝r den Dispo Kredit berechnet werden


Freilich w├╝rde jeder Banker jetzt einlenken und zu Bedenken geben, dass ein Kunde niemals sein Konto konstant bei 7.000 Euro ├╝berzogen hat. Denn der Zinssatz wird jeden Tag abgerechnet. Ist das Girokonto also zum Beispiel mit 7.000 Euro ├╝berzogen und wird 2.000 Euro Gehalt auf das Konto gutgeschrieben, zahlt der Kunde "nur" noch auf 5.000 Euro den hohen Satz. Dennoch, mit der Zeit kommt eine stattliche Summe zusammen, die der Kunde an die Bank abdr├╝cken muss. Es gibt aber auch g├╝nstigere Banken, was den Dispo Kredit betrifft.

Der Geldsparen-Vergleich zeigt, es geht auch g├╝nstiger:

  • Die spanische Santander verlangt f├╝r Dispokredite in Zusammenhang mit ihrem 123Girokonto 7,79 Prozent Dispozins. Dieser gilt sogar f├╝r geduldete ├ťberziehungen ├╝ber dem Limit. Andere Banken und Sparkassen scheuen sich nicht, hierf├╝r rund 16 Prozent zu berechnen. Bei der Santander gilt also ein Zinssatz f├╝r beides.

  • Die Tochter der ING-Diba war die erste Bank, die f├╝r Kontokorrentkredite in Form von Dispositionskredit und ├ťberziehungskredit, den gleichen Zinssatz einf├╝hrte. Kunden zahlen somit einheitlich 7,85 Prozent.

  • Andere Banken, wie die Berliner DKB, zogen nach. Hier gibt┬┤s Dispo und ├ťberziehung zum Preis von 7,5 Prozent.

Geldsparen-Tipp:
Oftmals lohnt es sich f├╝r Verbraucher, deren Girokonto st├Ąndig im Minus ist, das Konto "umzuschulden". Hei├čt: Entweder man nimmt einen Ratenkredit in der H├Âhe des Minus auf dem Konto auf und zahlt diesen Monat f├╝r Monat zur├╝ck. Achtung: Dann den Kontokorrentkredit bei der Bank streichen, sonst ist die Versuchung zu gro├č, wieder in die Miesen zu geraten. Oder man nimmt einen sogenannten Abrufkredit in Anspruch. Wie das funktioniert, lesen Sie hier.

Teure Dispo Kredit -Zinsen auf dem Girokonto m├╝ssen nicht sein

Was haben Kunden von Sparkasse G├Âttingen, Geno Bank Essen oder Volksbank Ruhr Mitte gemeinsam? Dispokredit -Zinsen auf dem Girokonto ├╝ber 13 Prozent. So was sollten Sie vermeiden viel f├╝r Ihr Banking beim Dispokredit auf ihrem Girokonto zu bezahlen.

Girokonto: Teure Dispo Kredit -Zinsen f├╝rs Banking m├╝ssen nicht sein

Wer bei diesen Geldh├Ąusern den einger├Ąumten Dispo bei der Bank von meist zwei Netto-Monatsgeh├Ąltern auf dem Girokonto f├╝r das Banking ├╝berschreitet, zahlt daf├╝r ├ťberziehungszinsen von deutlich ├╝ber 15 Prozent. Dabei werden all diesen Banken wegen der Finanzkrise die Gelder von der Europ├Ąischen Zentralbank praktisch kostenlos zur Verf├╝gung gestellt! Die Differenz zwischen 0 und 15 Prozent streichen sich die Banken und Sparkassen ein.

Was sollen Sie also beim Dispo tun?
Leider nutzt es nach unseren Erfahrungen oft gar nichts, zu dem anderen ├Ârtlichen Banken zu wechseln. Gleich, ob es sich um eine Sparkasse oder eine Genossenschaftsbank, also eine Volks- und Raiffeisenbank, handelt. Denn deren Dispo Zinss├Ątze ├Ąhneln der Konkurrenz doch sehr. Und: Wer einmal teuer ist, bleibt es eigentlich immer. Das liegt einfach daran, dass Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken, aber auch private Geldinstitute wie allen voran die Commerzbank viele teure Filialen unterhalten, die Sie mit Ihren Euros bezahlen m├╝ssen.

Unser Vergleich spart Ihnen viel Geld beim Dispo Kredit

Sicher ├╝berziehen Sie Ihr Girokonto oder Gehaltskonto ab und an - vielleicht sogar regelm├Ą├čig und in h├Âheren Summen? Dann kn├Âpft Ihnen Ihre Bank mitunter gewaltige Zinsen f├╝r den Dispo Kredit ab - Monat f├╝r Monat, Qaurtal f├╝r Quartal. Denn wissen Sie wirklich, wie hoch Ihre aktuellen Zinsen beim Dispo Kredit sind? Bei vielen Regionaklbanken und Sparkassen liegen die Zinsen jenseits der zehn Prozent - da kommen ├╝bers Jahr gerechnet beachtliche Summen zusammen.

Unn├Âtig, denn moderne Direktbanken k├Ânnen das meist viel g├╝nstiger. Vergleichen Sie die Angebote bei den Dispo Zinsen und Sie werden merken, wie unterschiedlich die Zinsen beim Dispo Kredit ausfallen. Hier l├Ąsst sich durch einen Wechsel des Kontos und der Bank viel sparen.

Dispo: Wie weit kann ich mein Girokonto ├╝berziehen?
Bei Sparkassen oder Volks- und Raiffeisenbank sind es meist bis zu drei Nettogeh├Ąlter, innerhalb derer ├ťberziehungszinsen f├Ąllig werden. Wenn Sie Ihr Konto h├Âher belasten - geduldete ├ťberziehung - wird es meist noch sehr viel teurer f├╝r Sie. Das kann im Einzelfall bis zu 50 Prozent mehr Zinsen bedeuten.

Warum sind Sparkassen und Regionalbanken meist teurer beim Dispo?

Zuallererst liegt das im Aufbau und der Struktur dieser Filialbanken. Wie der Name bereits sagt, unterhalten Sparkassen, Voks- und Raiffeisenbanken meist mehrere Filialen vor Ort - samt Inventar und Personal.

Direktbanken wie beispielsweise die DKB, die ING-Diba oder die DAB Bank hingegen sind ausschlie├člich via Internet auf dem Markt pr├Ąsent. Sie arbeiten und beraten
aber auch per Telefon oder neudeings per Video-Konverenz.

Das spart Zeit, Personal - letztendlich Kosten und Ihr Geld. Denn wer aufmerksam unseren Diskpokredit Vergleich anschaut, stellt fest, dass unter den Top Anbieter in unserem Dispo-Vergleich stets Direktbanken mit sehr g├╝nstigen Zinsen f├╝r den Dispokredit zu finden sind.

Dispo Tipp: Vergleichen und viel Geld sparen. Dazu m├╝ssen Sie allerdings Ihr bisheriges Girokonto bei Ihrer Bank k├╝ndigen und zu einem Giro- oder Gehaltskonto bei einer Direktbank wechseln. Das geht meist problemlos, denn modere Direktbanken haben allesamt einen Kontowechselservice f├╝r ihre Neukunden. So kommen Sie innerhalb weniger Tage zu Ihrem neuen Girokonto und k├Ânnen dauerhaft von niedrigen Zinsen beim Dispokredit profitieren.

Wie werde ich meinen teueren Dispo los? So klappt's!

Hohen Dispozins gegen einen Abrufkredit eintauschen
Damit k├Ânnen Sie bei Bedarf ein Minus auf Ihrem Konto f├╝r k├╝rzere - oder auch l├Ąngere Zeiten - ├╝berbr├╝cken. Zu deutlich g├╝nstigeren Zinsen als beim Dispokredit, wie unser Vergleich zum Abrufkredit zeigt.

Wie geht das genau?
Sie ordern beispielsweise bei der Volkswagen Bank oder ING-Diba einen Abrufkredit bei Bedarf und auf Zeit - im Grunde also ein Dispokredit. Die beantragte Kreditsumme wird auf Ihr Girokonto ├╝berwiesen und so k├Ânnen Sie finanzielle Engp├Ąsse ausgleichen. Ein Gewinn: Statt 12, 13 oder mehr Prozent ├ťberziehungszins bei der Hausbank zahlen Sie mit einem modernen flexiblen Abrufkredit bei einer Direktbank meist nur zwischen sechs und sieben Prozent.

├ťbrigens: Auch Ihren Abrufkredit k├Ânnen Sie jederzeit ganz oder in Teilen zur├╝ckzahlen, wie es Ihre finanziellen M├Âglichkeiten gerade erlauben.


Hohen Dispokredit in einen Ratenkredit umwandel

Auch dies ist eine M├Âglichkeit seine ├╝berh├Âhten Zinsen f├╝r einen Dirpokredit in eine g├╝nstige Zinsvariante zu tauschen. Auch hier wird das beim Ratenkredit beantrage Geld auf Ihr Girokonto ├╝berwiesen und deckt Ihren teuren Dispokredit. Somit sind Sie Ihre teuren Zinsen f├╝r den Dispokredit los und m├╝ssen nur noch die g├╝nstigen Ratenkreditzinsen bezahen.
Aber Vorsicht: Anders als beim Abrufkredit m├╝ssen Sie beim Ratenkredit meist ├╝ber eine vereinbarte Laufzeit hinweg Monat f├╝r Monat einen festen Betrag inklusive Zinsen bezahlen - solange n├Ąmlich, bis Ihr Ratenkredit v├Âllig abbezahlt ist.
Tipp: Wie beim Abrufkredit sollten Sie beim Ratenkredit noch mehr darauf achten, Ihr gedecktes Girokonto nicht erneut in die Mie├čen laufen zu lassen. Kredite plus weitere ├ťberziehungen auf dem Girokonto sind der klassische Einstieg in die ├ťberschuldung. Nicht umsonst spricht man hier oft auch von einer neuen Schuldenfalle.


Girokonto wechseln und gleich beim Dispo sparen

Nat├╝rlich k├Ânnen Sie per Kredit umschulden. die bessere und cleverere L├Âsung ist allerding ein Girokontowechsel zu einer g├╝nstigen Direktbank. Bei DKB, ING-Diba oder DAB Bank sind die Zinsen f├╝r den Dispokredit sofort auf die H├Ąlfte geschrumpft - im Vergleich zur Sparkasse oder Raiffeisen- und Volksbank.
Tipp: Konto wechseln und sofort von niedrigen Dispozinsen provitieren.
Kein ├ťberziehungszins - wie geht das?
Keine ├ťberziehungszinsen auf dem Giro- oder Gehaltskonto, gibts das ├╝berhaupt? Ja, bei der ING-Diba zum Beispiel. die Frankfurter haben als erste bedeutende Bank in Deutschland ihre ├ťberziehungszins vollends abgeschafft. Das hat Wirkung gezeitgt, denn Konkurrenten im Direktbankenmarkt wie DKB, 1822direkt oder Santander Bank zogen bald nach. Auch hier gibt es keine ├ťberziehungszinsen mehr.

Tipp:
Sogar einige wenige Regionalbanken folgen dem Trend, und verzichten auf ├ťberziehungszinsen. Deren Kunden k├Ânnen nur noch einen Dispokredit in Anspruch nehmen, wenn der Disporahmen erreicht ist. Beispiel: Die VR Bank M├╝nchen Land.
Girokonto: Dispo ist nicht alles - was z├Ąhlt noch?
Klar, wer sein Girokonto regelm├Ą├čig ├╝berzieht, den interessieren die Zinsen f├╝r den Dispokredit durchaus. Und man sollte hier, wie bereits mehrfach erw├Ąhnt, rasch handeln und sein Konto wechseln.

Doch gute Girokonten k├Ânnen mehr! Nicht per Zufall haben Girokonten von modernen Direktbanken nicht nur sehr attraktive und geringe Dispozinsen, sie zeichnen sich meist durch viele weitere Kontofeatures aus, die bares Geld sparen helfen. Wie Sie diese alle finden? In unserem Girokonto Vergleich! hier erhalten Sie eine ├ťberblick ├╝ber alle Kosten der einzelnen Girokonten. Vom Diskozins, ├╝ber den ├ťberziehungszins, bis hin zur Kontof├╝hrungsgeb├╝hr oder den Entgelten f├╝r Kreditkarten. Manche Banken zahlen sogar Guthabenzinsen, wenn Ihr Girokonto im Plus steht - ja auch das gibt es.

Auf eines sollten Sie ebenso achten: Auf die Geb├╝hren beim Geldabheben oder dem Einsatz der oftmal inkludierten Kreditkarte. Gerade im Ausland - zumal im nicht europ├Ąischen Ausland - tun sich hier wahre "Kostengr├Ąber" auf - und schon so mancher Kontobesitzer hat nach dem sch├Ânen Urlaub sein blaues Kostendesaster erlebt, wenn ihm Zuhause die Abrechnung in den Briefkasten flatterte.

Sie ahnen es: Bei Direktbanken sind solche Leistungen - zumindest in der Eurozone - meist kostenlos. Ein wahrer Kostenvorteil eben, nicht nur beim Dispo und ├ťberziehungszinsen!
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