Die Berufsunfähigkeitsversicherung deckt das Risiko ab, dass Sie wegen einer Krankheit oder eines Unfalls dauerhaft nicht mehr arbeiten können. Wenn Sie auf Ihr Einkommen angewiesen sind, um Ihren Lebensunterhalt abzusichern, sollten Sie auf jeden Fall eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Ganz gleich ob Sie angestellt sind oder freiberuflich oder selbständig arbeiten.

Berufsunfähigkeitsversicherung

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Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die private Berufsunf√§higkeitsversicherung leistet die Zahlung einer Rente in vereinbarter H√∂he, sofern ein Versicherungsnehmer seinen Beruf gesundheitsbedingt nicht mehr aus√ľben kann. Die h√§ufigsten Ursachen f√ľr Berufsunf√§higkeit sind psychische oder nervlicher Erkrankungen. Die H√∂he der Rente bei der Berufsunf√§higkeitsversicherung ist eine schwierige Frage. Da ist die Frage: Wer braucht eine Berufsunf√§higkeitsversicherung, leichter zu beantworten. Sei es Berufsunf√§higkeit, Rente, BU-Schutz oder Versicherung, hier sind Fragen und Antworten zur Berufsunf√§higkeitsversicherung:

Wer braucht Schutz gegen Berufsunfähigkeit?

In erster Linie haben Junge und Selbst√§ndige sowie Freiberufler einen Schutz durch die Berufsunf√§higkeitsversicherung n√∂tig. Ebenso sollten Studenten, Sch√ľler und Auszubildende, Berufsanf√§nger, Alleinerziehende aber auch Hausfrauen und Hausm√§nner nicht z√∂gern, sich mittels Berufsunf√§higkeitsversicherung einen Schutz zu holen. Da junge Personen seltener in Berufsunf√§higkeit geraten, verlangt die Versicherung meist geringere Beitr√§ge f√ľr deren Berufsunf√§higkeitsversicherung.

Wie lange soll die Berufsunfähigkeitsversicherung laufen?

Eine Berufsunf√§higkeitsversicherung sollte grunds√§tzlich eine lange Laufzeit haben, um entsprechend sp√§t erst auf angespartes Kapital zugreifen zu m√ľssen. Ein sinnvoller Schutz vor Berufsunf√§higkeit endet etwa mit 60 Jahren.


Wie hoch muss die Rente beim Berufsunfähigkeits-Schutz sein?

Welche Rente muss ich bei der Berufsunf√§higkeitsversicherung ansetzen? Um einen ausreichenden Schutz zu haben, sollten Sie f√ľr die Ermittlung der Rente Ihre Einnahmen und Ausgaben im Fall der Berufsunf√§higkeit gegen√ľberstellen. Als Faustregel f√ľr die private Vorsorge gilt: Alle Bez√ľge aus der Rente (gesetzliche Rente, betriebliche Rente, private Rente) zusammen sollten so hoch sein, wie das derzeitige Nettoeinkommen. Etwa ein Drittel des monatlichen Nettolohns gilt als Richtlinie f√ľr die H√∂he der Rente.

Versicherungs-Vergleich muss bei der Berufsunfähigkeitsversicherung sein

Auf der Suche nach einem Schutz gegen Berufsunf√§higkeit, sollte man den Vergleich der Versicherung nicht scheuen. Neben dem Alter spielen mehrere Faktoren bei der Beitragsh√∂he eine Rolle. Nutzen Sie unseren Vergleich. Geben Sie dazu an, ob Sie rauchen, welchen Beruf Sie aus√ľben, Ihre gew√ľnschte Rente und das Vertragsende. Der Vergleich zeigt Ihnen die preiswerteste Versicherung in Sachen Berufsunf√§higkeitsversicherung. Achten Sie aber nicht nur darauf, eine besonders g√ľnstige Versicherung zu w√§hlen, die Qualit√§t beim BU-Schutz variiert von Versicherung zu Versicherung.

Versicherung-Fallstricke bei der Berufsunfähigkeitsversicherung


Berufsunf√§higkeitsversicherung ist nicht gleich Berufsunf√§higkeitsversicherung. Bei der Berufsunf√§higkeitsversicherung gibt es Unterschiede. Bei dem Abschluss einer Berufsunf√§higkeitsversicherung sollte man auf den Passus „Verzicht auf abstrakte Verweisung“ achten. Die Versicherung soll also bei Berufsunf√§higkeit darauf verzichten, den Versicherungsnehmer auf einen anderen Beruf zu verweisen. Dadurch erh√§lt der Vertragsnehmer auch dann eine Rente und Schutz, wenn es seine Gesundheit zul√§sst, eine gleichwertige Besch√§ftigung auszu√ľben. Au√üerdem soll die Versicherung auf Paragraf 41 VVG verzichten. Diese Vereinbarung besagt, dass Beitr√§ge zu Berufsunf√§higkeitsversicherung nachtr√§glich erh√∂ht werden und eine Berufsunf√§higkeitsversicherung gek√ľndigt werden kann, wenn der Kunde unter einer Krankheit litt, die nicht im Vertrag und damit dem Schutz der Berufsunf√§higkeitsversicherung inbegriffen war, von der er aber bei Vertragsabschluss selbst noch nichts wusste.


Berufsunfähigkeitsversicherung РGesundheitsangaben und BU-Schutz


Bei jeder Berufsunf√§higkeitsversicherung stehen Fragen zur Gesundheit an. Wer nicht ehrlich antwortet, setzt seinen Schutz und damit die Rente aufs Spiel. Um sicher in den Genuss einer Rente durch die Berufsunf√§higkeitsversicherung zu kommen, sollten Sie nichts unterschlagen oder vergessen. Sollten Berufsunf√§higkeit eintreten, soll Ihre Rente sicher sein. Um den Schutz sicherzustellen, sollten Sie f√ľr den Fall der Berufsunf√§higkeit alle Erkrankungen und gesundheitlichen Probleme auflisten. F√ľr die Berufsunf√§higkeitsversicherung ist es ebenso wichtig, im Zweifel den Arzt zu Rate zu ziehen. Der Berufsunf√§higkeitsversicherung teilen Sie nur die Beschwerden mit, weswegen Sie einen Arzt aufsuchen, nicht aber die Diagnose.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung verweht die Rente, wenn:
  • man vors√§tzlich eine Vorerkrankung oder eine bereits bekannte Erkrankung bei Vertragsabschluss der Versicherung nicht mitgeteilt hat. Wird diese im Nachhinein aufgedeckt, kann die Versicherung sich weigern, f√ľr die Rente aufzukommen.
  • der Versicherte ein oder gleich mehrere Risiken ausgeschlossen hat und dann wegen Nichtbeachtung dieser die Berufsunf√§higkeit eintritt.

Möglichkeiten der privaten Vorsorge mittels Berufsunfähigkeitsversicherung
Wer nach dem f√ľr ihn geeigneten Versicherungs-Schutz sucht, sollte sich nicht auf die billigste Berufsunf√§higkeitsversicherung und den billigsten Versicherer st√ľrzen, denn das A und O beim Vergleich der Versicherer sind die Bedingungen, die Ihnen der Versicherer anbietet, nicht die g√ľnstigste Jahrespr√§mie. Deshalb: Mehrere Angebote einholen und den Vergleich nicht scheuen, bevor man die Berufsunf√§higkeitsversicherung unterschreibt.

Drei unterschiedliche Schutz-Möglichkeiten bei der Berufsunfähigkeitsversicherung:
  • Die reine Berufsunf√§higkeitsversicherung
  • Die Berufsunf√§higkeitszusatzversicherung in Kombination mit einer Risikolebensversicherung
  • Eine Kapitallebens- oder private Rentenversicherung kombiniert mit einer Berufsunf√§higkeitszusatzversicherung.

Schutzvariante zwei ist vor allem f√ľr Personen mit Angeh√∂rigen sinnvoll, weil hier die Familie auch f√ľr den Todesfall Schutz genie√üt. Zudem ist diese Form der Berufsunf√§higkeitsversicherung meist nur unwesentlich teurer als die reine Berufsunf√§higkeitsversicherung. Die Versicherungsexperten warnen vor der letzten Schutz-Variante, da sie in der Regel die teuerste Form in Sachen BU-Schutz ist. Zudem ist die H√∂he der Berufsunf√§higkeits-Rente meistens an die Versicherungssumme oder an die vereinbarte Alters-Rente gekoppelt. Eine angemessene Berufsunf√§higkeits-Rente kommt dann nur zustande, wenn der Versicherte eine sehr hohe Pr√§mie bezahlt. Eine Kapitallebens- oder private Rentenversicherung ist allerdings als zus√§tzliche Altersversorgung sinnvoll, auch f√ľr den Fall der Berufsunf√§higkeit.
Kriterien f√ľr eine gute Berufsunf√§higkeitsversicherung
Im Falle der Berufsunf√§higkeit geht nichts √ľber eine gute Berufsunf√§higkeitsversicherung. Wer das Kleingedruckte einer Berufsunf√§higkeitsversicherung genau unter die Lupe nimmt, wird schnell merken, dass der Teufel bei der Berufsunf√§higkeitsversicherung im Detail ist. Die Auszahlung der Rente im Falle der Berufsunf√§higkeit ist an viele Voraussetzungen gekn√ľpft. Bei schlechten Vertragskonditionen bei der Berufsunf√§higkeitsversicherung kann es passieren, dass die Berufsunf√§higkeitsversicherung zu sp√§t, zu wenig oder gar nicht bezahlt. Immer wieder kommt es vor, dass eine Berufsunf√§higkeitsversicherung Grund f√ľr einen gerichtlichen Streit ist, oft ziehen sich die Auseinandersetzungen bis in die zweite Instanz. Der Grund liegt auf der Hand: Tritt eine Berufsunf√§higkeit ein, kommen auf die Versicherung hohe Kosten zu. Diese pr√ľft deshalb genau, ob sie die Zahlung der Rente nicht umschiffen kann. Umgekehrt macht der Versicherungsnehmer beim Abschluss einer Berufsunf√§higkeitsversicherung schnell einen Fehler, denn die Policen sind gespickt mit Vertragskonditionen, die f√ľr den Laien oft schwer zu durchschauen sind. Es lohnt sich deshalb, die Klauseln der Vertr√§ge genau zu pr√ľfen. Wer sich f√ľr einen BU-Schutz interessiert, sollte deshalb den Gang zu einem unabh√§ngigen Versicherungsberater nicht scheuen.
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