Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 15.07.2016

Immobilienkredite Forward-Darlehen sch√ľtzt vor Zinsanstieg

Der Brexit schickt die Kreditzinsen weiter auf Talfahrt. Ein Dauerzustand ist das aber nicht. Vorsichtige Bauherren zurren ihren Immobilienkredit besser fest.
Immobilienkredite Forward-Darlehen sch√ľtzt vor Zinsanstieg

Werden Immobilienkredite infolge des Brexits langfristig teurer? Mit Forward-Darlehen lässt sich vorsorgen

Das √ľberraschende No der Briten zu Europa zeigt, dass Wahlausg√§nge nur schwer vorhersehbar sind. Entsprechend schnell kann sich der Wind f√ľr politische oder wirtschaftliche Entwicklungen drehen. Besonders sensibel auf Unsicherheiten reagieren die Finanzm√§rkte. Viele Investoren sind scheu wie Rehe und bevorzugen Sicherheit. Der Brexit ist daf√ľr ein gutes Beispiel, denn Anleger fl√ľchteten nach dem britischen Volksentscheid in sichere Staatsanleihen. Die Folge: Die Renditen der Anleihen gaben nach und damit auch die Zinsen f√ľr Immobilienkredite. Der Biallo-Baugeldindex f√ľr zehnj√§hrige Immobilienkredite rutschte auf 1,24 Prozent Durchschnittszins – der tiefste Stand, der jemals gemessenen wurde. Wenn die Zinsentwicklung so weitergeht, k√∂nnte es passieren, dass Kreditnehmer sogar Geld ausbezahlt bekommen, wie der Finanzexperte Sascha Anspichler im Interview mit biallo.de prognostiziert.

Von weiter r√ľckl√§ufigen Zinsen gehen aber nur wenige Experten aus. Derzeit sieht es vielmehr danach aus, dass diejenigen politischen Akteure innerhalb der EU die Oberhand gewinnen, die verst√§rkt konjunkturpolitische Ma√ünahmen fordern, um das Wirtschaftswachstum in Europa anzukurbeln. Kommt ein gro√üangelegtes Konjunkturprogramm zustande, hat dies Auswirkungen auf die Zinsen. Der Trend k√∂nnte drehen und Immobilienkredite teurer werden. F√ľr diesen Fall sollten Bauherren und Immobilienk√§ufer in spe gewappnet sein.

Forward-Darlehen: Bollwerk gegen höhere Zinsen

Ein Bollwerk gegen steigende Zinsen sind sogenannte Forward-Darlehen. Diese auch als Vorratsdarlehen bezeichneten Immobilienkredite sichern die aktuellen Tiefzinsen auf Jahre im Voraus. Was viele nicht wissen: Das funktioniert nicht nur bei einer Anschlussfinanzierung, sondern auch zu Beginn des Immobilienerwerbs. Das heißt, wenn Sie in zwei oder drei Jahren Bauen oder eine Immobilie kaufen möchten, können Sie das extreme Zinstief schon heute nutzen. Das Forward-Darlehen schreibt aktuelle Konditionen fest, auch wenn die Baufinanzierung erst in vielen Monaten startet.

Enorme Ersparnis: Ein Forward-Darlehen birgt gro√ües Sparpotential: Nehmen Sie heute ein entsprechendes Darlehen mit f√ľnfzehnj√§hriger Zinsbindung √ľber 200.000 Euro auf, so zahlen Sie bei zwei Prozent Anfangstilgung keine 600 Euro im Monat, zum Beispiel bei der Santander Bank oder 1822 direkt. Warten Sie dagegen mit der Baufinanzierung bis zum Immobilienkauf und startet der Kredit erst in drei Jahren, k√∂nnen sich die Bauzinsen in der Zwischenzeit verdoppelt haben. Statt 600 zahlen Sie dann monatlich 850 Euro an die Bank. Binnen f√ľnfzehn Jahren entsteht dadurch ein Mehraufwand von 45.000 Euro!

Forward-Darlehen: Zinsaufschlag vermeiden

Banken berechnen f√ľr Forward-Darlehen eine zeitabh√§ngige Geb√ľhr. In der Regel sind die ersten drei Monate kostenlos, danach fallen f√ľr jeden Monat, der bis zur Auszahlung des Forward-Darlehens vergeht, 0,01 bis 0,04 Prozent Extrazins an. Welche Bank wie viel Zinsaufschlag verlangt, zeigt der Biallo-Vergleich Forward Darlehen.

Beispiel: Ein in drei Jahren startendes Forward-Darlehen w√ľrde sich bei einem Zinsaufschlag von 0,02 Prozent und drei Monaten bereitstellungsfreier Zeit also um insgesamt 0,66 Prozent verteuern. Das ist zwar angesichts der erkauften Zinssicherheit nicht viel, doch es geht auch anders.

Geldsparen-Tipp: Viele Kreditinstitute verzichten nicht nur drei, sondern sechs oder zw√∂lf Monate auf Bereitstellungszinsen. Beispiele hierf√ľr sind die ING-Diba, die sechs Monate keinen Forward-Aufschlag verlangt, oder Allianz und Bausparkasse Mainz, die je zw√∂lf Monate keine Extrazinsen berechnen. Klicken Sie in unserem Sparrechner einfach auf den jeweiligen Bank-Namen und Sie sehen in den Detail-Informationen, wie lange die Bank auf Bereitstellungszinsen verzichtet:
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 10 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
1,01%
1,01%
2.
1,05%
1,08%
3.
1,10%
1,13%
Datenstand: 18.01.2017
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

Forward-Darlehen ähneln klassischem Immobilienkredit

Die Konditionen f√ľr Forward-Darlehen entsprechen denen klassischer Baukredite. Entscheidende Parameter sind Kreditsumme, Beleihungsh√∂he, Laufzeit, Sollzins, Tilgungssatz und die K√ľndigungsregeln. Achten Sie beim Kreditabschluss besonders auf Sondertilgungsrechte und die M√∂glichkeit zur Tilgungssatz√§nderung w√§hrend der Laufzeit. Besitzen Sie bereits eine Immobilie und l√§uft Ihr Erstkredit aus, k√∂nnen Sie bei der Anschlussfinanzierung mit einem Forward-Darlehen weitere Pluspunkte f√ľr sich nutzen. Da die Kreditsumme und damit auch die Beleihungsh√∂he heute niedriger sind als zu Beginn der Baufinanzierung, kann die Bank g√ľnstigere Zinss√§tze anbieten. In Kombination mit den aktuellen Tiefzinsen l√§sst sich der Tilgungssatz erh√∂hen und damit die R√ľckzahlung des Kredits beschleunigen.

Weitere Tipps zum Folgekredit finden Sie in unserem Artikel Anschlussfinanzierung - darauf sollten Sie achten.
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k√ľmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t√§tig.

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