Birgit M√ľller
Ein Beitrag von Birgit M√ľller, 24.03.2016

EZB Leitzins Kreditnehmer haben Zeit, Sparer sollten Zinshoppen

Mario Drahgi und sein EZB Leitzins:¬†Was bedeutet das f√ľr Sie als Sparer und Kreditnehmer? Wir haben den Vorher-Nachher-Vergleich gemacht.
So erkl√§rt der Pr√§sident der Europ√§ischen Zentralbank Mario Draghi, warum die Leitzinsen weiter niedrig bleiben m√ľssen - und die Banken bald f√ľr ihre eigenen Anlagen Strafzins zahlen sollen. Wir erkl√§ren, was das f√ľr Sie als Normalanleger bedeutet.¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬†¬† ¬† ¬† ¬† ¬† ¬† ¬† ¬† ¬† ¬†¬†¬† ¬† Video: Euronews
Der Mini-Leitzins kann auch gl√ľcklich machen: Aufgrund der Niedrigzinsen wird f√ľr viele Verbraucher der Traum von den eigenen vier W√§nden wahr. Denn niedrige Sollzinsen bedeuten kleine Kreditraten. Ein Beispiel: Vor acht Jahren kostete ein 200.000 Euro Baukredit knapp 1.200 Euro im Monat (f√ľnf Prozent Sollzinsen, zwei Prozent Tilgung). Derzeit w√ľrde die Rate f√ľr den gleichen Kredit nur knapp 700 Euro betragen (bei zwei Prozent Sollzinsen und gleicher Tilgungsh√∂he).

EZB Leitzins auf Null - Auswirkungen auf die Baufi-Zinsen

Werden Baufinanzierungen nun wom√∂glich noch billiger? Fakt ist, wer sich eine Immobilie anschaffen will, kann sich Zeit lassen. Der Chefvolkswirt der ING-DiBa, Carsten Brzeski, sagt: "Es gibt in dem Sinn keinen Automatismus, als dass Banken automatisch sofort ihre Zinsen f√ľr Einlagen und Kredite an den EZB Leitzins anpassen. Mittel- bis langfristig ist dies in der Regel aber immer der Fall."

Das Vergleichsportal Biallo.de hat seit der Leitzinsentscheidung von Mario Draghi, dem Pr√§sident der EZB, teils sogar gestiegene Sollzinsen beobachtet. Die Sparkasse F√ľrstenfeldbruck verlangt zum Beispiel ab 100.000 Euro jetzt 1,29 Prozent, statt vorher 1,12 Prozent effektiv im Jahr f√ľr eine zehnj√§hrige Zinsbindung. Die Huk-Coburg erh√∂ht von 1,06 Prozent effektiv auf 1,16 Prozent f√ľr die Laufzeit von zehn Jahren - und die Commerzbank steigert ebenfalls um 0,10 Prozentpunkte auf 1,28 Prozent effektiv p.a.

EZB Leitzins und der Dispozins

Anders sieht es bei kurzfristigen Krediten auf dem Girokonto aus. Die Dispositionskredit-Zinsen sind gesunken. Allen voran zum Beispiel die Deutsche Kreditbank (DKB), die den Dispozinssatz nach der Draghi-Entscheidung auf 6,9 Prozent im Jahr heruntergedrosselt hat. "Damit liegt die Berliner Direktbank im Biallo-Ranking weit oben", sagt Finanzjournalist Horst Biallo von Biallo.de. Ob die Zinssenkung etwas mit dem EZB Leitzins zu tun hat, bleibt fraglich. Doch es ist zu erkennen, dass sich die DKB bereits vor der EZB-Entscheidung kundenfreundlich zeigte. Wie auch die ING-Diba oder die Online-Sparkassentochter 1822 direkt, haben die Onlinebanken bereits den deutlich teureren √úberziehungszins abgeschafft. Dieser Satz wurde Ihnen immer dann berechnet, wenn Sie √ľber den Disporahmen hinaus Geld wollten - meist kurz vor Buchung des Gehalts am Ende des Monats.

EZB¬†Leitzins zwingt Banken zur √Ąnderung ihrer Geb√ľhren

Hier lohnt ein Vergleich, denn die H√∂he der Dispozinsen ist nur EIN Kriterium f√ľr ein lohnendes Girokonto. Auch die anderen Geb√ľhren sollten Sie als Bankkunde im Auge behalten. Denn aufgrund der Leitzins√§nderung brechen den Banken die Einnahmen weg. Wenn sie jedoch den Kunden h√∂here Zinsen aufs Auge dr√ľcken w√ľrden, drohen ihnen diese wegzulaufen. Der Kunde ist sehr sensibel, wenn es um Preise geht und der Wettbewerb ist hoch. Werden Sie also hellh√∂rig, wenn Ihnen die Bank ein neues¬†Preis-Leistungsverzeichnis vorlegt - zum Beispiel f√ľr das Girokonto. Erste Hinweise auf Geb√ľhren√§nderungen gab es bereits:¬†Wenn es nach dem Pr√§sident des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes (DSGV) Georg Fahrenschon geht, ist "die Zeit von weiteren Angeboten kostenloser Kontof√ľhrung aus meiner Sicht vorbei".

EZB Leitzins: Sparer die Risiko scheuen sollten Zinshoppen

"Sparen" bleibt der Aufreger unter Geldanlegern die Risiko scheuen. Denn auch wenn sich das f√ľr Sie unm√∂glich anh√∂rt:¬†Es ist noch Spielraum da - und zwar nach unten. Klar, bei Banken wie der Sparkasse M√ľnchen nicht, die nur freche 0,01 Prozent Zinsen f√ľr ihre Tagesgeldkunden rausr√ľckt. Bei der Raiffeisenbank M√ľnchen Nord ist man sogar schon dazu √ľbergegangen 0,00 Prozent Zinsen f√ľr Tagesgeld anzuordnen und f√ľr Festgeld 0,05 Prozent ab einer Laufzeit von 60 Tagen. Im Biallo.de-Zinsradar, einem Portal, das die Zinsen seit Jahren beobachtet - zeigt sich aber in den letzten zw√∂lf Monaten ein Durchschnittszinssatz der Anbieter in Deutschland von 0,33 Prozent.

Tagesgeldkonten mit Zinsgarantie - k√ľndigen Sie nach der Garantie

In unserem Zinsvergleich gibt es allerdings immer wieder Anbieter, die deutlich h√∂here Zinsen zahlen - und den Zinssatz f√ľr eine gewisse Zeit garantieren. Die Audi Bank zum Beispiel garantiert Neukunden 1,25 Prozent f√ľr vier Monate. Danach sinkt der Zinssatz auf 0,30 Prozent. Die Bank geht also auf Kundenfang und l√§sst Sie danach h√§ngen. Lassen Sie sich das nicht gefallen und schicken Sie nach der Kontoer√∂ffnung gleich die K√ľndigung. Vergessen Sie auch nicht den Freistellungsauftrag gleich mit zu k√ľndigen. Nach zw√∂lf Monaten sind Sie bei der Audi Bank wieder Neukunde. Falls es das Angebot dann wieder gibt, k√∂nnen Sie erneut zuschlagen. Achtung:¬†Audi Bank geh√∂rt zur VW-Bank. Sie sind also bei beiden Banken als Kunde gespeichert.

Mein Tipp:¬†Neue Tagesgeldkonten finden Sparer am einfachsten √ľber Online-Vergleichsportale wie Geldsparen.de.

Wollen Sie sich gerade zum Thema Hausbau und Baufinanzierung noch weiter informieren? Hier lesen Sie mehr zum Thema: EZB Leitzins und die Baufinanzierung und wie Sie mit einem Massa Haus - einem Fertighaus - Geld und Zeit sparen können.
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 5 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
0,61%
0,61%
2.
0,70%
0,75%
3.
0,75%
0,75%
Datenstand: 09.12.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
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Birgit Müller mein Name ist Birgit Müller. Als Bankkauffrau und Betriebswirtin schreibe ich f√ľr Sie auf Geldsparen.de √ľber aktuelle Themen aus der Finanzbranche, berichte √ľber neue Banken am Markt oder f√ľhre Hintergrundgespr√§che zu brisanten Themen. Folgen Sie uns auf Facebook oder Google + um keine Neuigkeiten mehr zu verpassen oder abonnieren Sie unseren Newsletter.

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