Max Gei├čler
Ein Beitrag von Max Gei├čler, 05.01.2017

Baufinanzierungs-Check 2017 Kleine Ma├čnahmen, gro├če Wirkung

Der Jahresbeginn bietet Gelegenheit, die Baufinanzierung zu optimieren. Dabei kann man bereits mit kleinen Ma├čnahmen viel Geld sparen.
Baufinanzierungs-Check 2017 Kleine Ma├čnahmen, gro├če Wirkung

Nicht nur am Haus selbst gibt es immer etwas zu tun. Es lohnt sich auch, sich regelm├Ą├čig mit der Baufinanzierung zu besch├Ąftigen

Check 1: Tilgungssatz

Der erste Check sollte dem aktuellen Tilgungssatz gelten. Ist die Anfangstilgung, mit der Ihre Baufinanzierung einst gestartet ist, noch immer passend? Wenn Ihr Einkommen in der Zwischenzeit gestiegen ist oder der Ehepartner nach der Kinderpause bereits wieder im Job arbeitet, ist eine Anhebung des Tilgungssatzes in vielen F├Ąllen m├Âglich. Ein h├Âherer Tilgungssatz beschleunigt die Entschuldung und mindert die Kreditkosten. Voraussetzung daf├╝r ist allerdings, dass Sie eine Baufinanzierung mit flexibler Tilgung abgeschlossen haben. Solche Baukredite bieten zum Beispiel Degussa Bank, ING-Diba und Santander Bank.

Check 2: Sondertilgungsoption

Hatten Sie in letzter Zeit unverhoffte Einnahmen zu verzeichnen, etwa aus einer Erbschaft oder einer betrieblichen Sonderzahlung, sollten Sie pr├╝fen, ob damit nicht eine Sondertilgung m├Âglich ist. Die au├čerplanm├Ą├čige Einzahlung in das Baudarlehen senkt die Gesamtkosten und vermindert die Kreditlaufzeit. Zahlen Sie zum Beispiel j├Ąhrlich 3.000 Euro in einen Baukredit ├╝ber 250.000 Euro mit f├╝nfzehnj├Ąhriger Laufzeit ein, so erzielen Sie bei drei Prozent Anfangstilgung eine Zinsersparnis von fast 7.000 Euro. „Eine Sondertilgung ist umso effektiver, je fr├╝her sie get├Ątigt wird und gerade in Zeiten niedriger Guthabenzinsen eine besonders lohnenswerte Geldanlage“, unterstreicht Michiel Goris vom Baufinanzierer Interhyp.

Check 3: Energieeffizienz und F├Ârdermittel

├ältere Bestandsgeb├Ąude sind oft unzureichend ged├Ąmmt oder besitzen eine ineffiziente Heizung. Mit W├Ąrmed├Ąmmung oder dem Einbau einer neuen Heizungsanlage k├Ânnen Sie den Verbrauch von Heiz├Âl oder Gas sp├╝rbar senken. Bund und viele L├Ąnder f├Ârdern Bauma├čnahmen zur Steigerung der Energieeffizienz von Geb├Ąuden. Die F├Ârderprogramme der Kreditanstalt f├╝r Wiederaufbau (KfW) bieten niedrige Zinsen f├╝r Baudarlehen und attraktive Zusch├╝sse f├╝r energetische Umgestaltungsma├čnahmen. „Die Zusch├╝sse und Kredite k├Ânnen oft miteinander kombiniert werden“, betont Goris. Immobilienk├Ąufer und Eigenheimbesitzer sollten pr├╝fen, ob sie diese staatlichen Angebote nutzen k├Ânnen.

Check 4: Anschlussfinanzierung

Eigenheimbesitzer, deren Baufinanzierung zwischen 2007 und 2008 gestartet ist, und die zehnj├Ąhrige Zinsbindung vereinbart haben, sollten rechtzeitig an die Anschlussfinanzierung denken. Schlie├člich geht die Suche nach einem preiswerten Folgekredit sowie der Abschluss neuer Vertragsmodalit├Ąten nicht von heute auf morgen. Holen Sie dabei aber nicht nur ein Angebot ihrer Hausbank ein, sondern werfen Sie auch ein Auge auf die Konkurrenz. Mit alternativen Angeboten lassen sich oft viele Zehntel an Zinsen sparen, unterm Strich bringt dies mehrere Tausend Euro an Zinsersparnis. Wie unser Baufinanzierungsvergleich zeigt, kosten Topangebote mit zehnj├Ąhriger Laufzeit derzeit kaum mehr als ein Prozent Zinsen, zum Beispiel bei 1822 direkt, Hypovereinsbank und der Mittelbrandenburgischen Sparkasse.

Geldsparen-Tipp:
Einen Blick auf ihre Baufinanzierung werfen sollten auch K├Ąufer aus den Jahren 2009 und 2010. Auch sie k├Ânnen ihre Anschlussfinanzierung bereits 2017 regeln, indem sie sich g├╝nstige Zinss├Ątze mit sogenannten Forward-Darlehen f├╝r den Zeitpunkt des Auslaufens ihrer Zinsbindung sichern.
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 10 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
1,01%
1,01%
2.
1,04%
1,07%
3.
1,10%
1,13%
Datenstand: 17.01.2017
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
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Liebe Leserinnen und Leser,

Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k├╝mmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t├Ątig.

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