Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 26.08.2016

Baukredite Brexit dr√ľckt auf die Zinsen

Gl√ľck f√ľr Immobilienk√§ufer: Der Brexit macht Baukredite noch billiger. Nach Ansicht von Experten h√§lt dies noch eine Weile an. Dennoch sollten K√§ufer nicht z√∂gern.
Baukredite Brexit dr√ľckt auf die Zinsen

Sinkende Zinsen verg√ľnstigen Baukredite und erleichtern so den Weg in die eigene Immobilie

Seit dem britischen EU-Aus gaben Baukredite um rund ein Zehntel nach. Aktuell kosten zehnjährige Standarddarlehen im Schnitt nur noch 1,15 Prozent Zinsen. Topanbieter wie Degussa oder Hypovereinsbank liegen mit ihren Zinsen sogar deutlich unter einem Prozent.

Baukredite bleiben im Sinkflug

Weil verunsicherte Kapitalanleger nach wie vor in deutsche Anleihen investieren, fallen deren Renditen weiter. Dies dr√ľckt auf die ohnehin schon niedrigen Bauzinsen. „Bis Ende des Jahres erwarten wir noch niedrigere Zinsen als heute“, prognostiziert Stephan Scharfenorth vom Finanzierungsportal Baufi24.de. Da der Brexit zeitversetzt wirke, k√∂nnten Immobilienk√§ufer mit g√ľnstigeren Konditionen planen, so der Kreditexperte.

Wermutstropfen: steigende Immobilienpreise

Der Nachteil sinkender Zinsen ist die wachsende Nachfrage nach Immobilien und damit verbunden h√∂here Preise. Laut des Verbandes deutscher Pfandbriefbanken (vdp) stiegen die Preise f√ľr selbstgenutztes Wohneigentum im zweiten Quartal 2016 um 6,3 Prozent gegen√ľber dem Vorjahreszeitraum. Scharfenorth r√§t deshalb, den Eigenheimkauf nicht auf die lange Bank zu schieben. Wer einen passenden Finanzierungsplan aufgestellt und ein gutes Kreditangebot gefunden habe, der sollte N√§gel mit K√∂pfen machen. Schlie√ülich werden moderate Zinssteigerungen im Lauf der n√§chsten Jahre unvermeidbar sein.

Optimale Tilgung spart Kosten und verk√ľrzt Kreditlaufzeit

Eine gute Baufinanzierung braucht nicht nur optimale Konditionen, sondern die passende Tilgung. Im gegenw√§rtigen Zinstief ist eine niedrige Tilgungsrate kontraproduktiv, denn es dauert mehr als 50 Jahre, bis ein Standarddarlehen zur√ľckgezahlt ist. Um die Entschuldung zu beschleunigen und Kreditrisiken zu mindern, empfiehlt die ING-Diba eine h√∂here Tilgungsquote. „In der Haushaltsrechnung setzen wir bei jedem Kunden automatisch drei Prozent Tilgung j√§hrlich an und pr√ľfen, ob die Finanzierung langfristig tragbar ist“, so Baufinanzierungsspezialist Franz L√ľcke. Bei finanziellen Engp√§ssen k√∂nnten Diba-Kunden jederzeit den Tilgungssatz ihres Baukredits kostenfrei √§ndern.

Um Finanzierungsrisiken gering zu halten, empfiehlt sich au√üerdem eine lange Zinsbindung. Zwar kosten Baukredite mit langfristiger Zins-Festschreibung mehr als kurzlaufende, doch die hohe Finanzierungssicherheit wiegt die Kosten auf. Unangenehme Zins√ľberraschungen beim Anschlusskredit werden damit obsolet.

Mein Tipp:
Die Allianz bietet Baukredite mit einer Zinsbindung bis zu 40 Jahren. Junge Käufer und Bauherren mit geringem Eigenkapital sichern sich damit dauerhaft bezahlbare Raten ohne Zinsrisiko.
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 10 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
0,88%
0,88%
2.
0,95%
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3.
1,10%
1,13%
Datenstand: 07.12.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k√ľmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t√§tig.

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