Max Gei├čler
Ein Beitrag von Max Gei├čler, 18.04.2016

Baufinanzierung 20-Jahreskredite preiswert wie nie

Der Baubeginn f├╝rs Eigenheim steht kurz bevor? Die Finanzierungsbedingungen k├Ânnten kaum besser sein. Nutzen Sie das neue Zinstief bei den Bauzinsen.
baufinanzierung vergleich

Wenn Sie Betongold finanzieren, legen Sie den Zinssatz ├╝ber 20 Jahre oder l├Ąnger fest - auch wenn Ihre Bank das nicht gerne h├Ârt, weil es Sie langfristig billiger kommt

Besonders tief im Keller sind derzeit die Zinsen f├╝r langlaufende Baufinanzierungen. F├╝r Baudarlehen mit zwanzigj├Ąhriger Zinsfestschreibung zahlen Sie derzeit durchschnittlich weniger als zwei Prozent Zinsen – genauso viel wie am bisherigen Tiefstand im April 2015. Neue Minusrekorde sind aufgrund der Niedrigzinspolitik der Europ├Ąischen Zentralbank nur eine Frage der Zeit. Als Bauherr oder Immobilienk├Ąufer sollten Sie sich die Gelegenheit f├╝r eine preiswerte Baufinanzierung nicht entgehen lassen!

Bleiben Sie flexibel mit einem R├╝ckzahlungsrecht

Zinsj├Ąger finden den absoluten Topzins aktuell bei Allianz Baufinanzierung. Zwanzigjahreskredite bietet die Versicherungsgesellschaft bereits ab 1,65 Prozent Sollzins an. Ein Darlehen ├╝ber 300.000 Euro kostet monatlich nur 1.037 Euro, wenn Sie mit 2,5 Prozent Anfangstilgung starten.

Das Gute: F├╝r eine Baufinanzierung mit der Allianz k├Ânnen Sie ein vorzeitiges R├╝ckzahlrecht vereinbaren. Dies lohnt sich, wenn Sie w├Ąhrend der Zinsbindungsfrist einen gr├Â├čeren Geldzufluss erwarten, etwa aus einer Erbschaft oder der Auszahlung einer Lebensversicherung. Zwar verteuert die K├╝ndigungsoption die Baufinanzierung um 0,03 Prozentpunkte, was die Monatsrate um acht Euro auf monatlich 1.045 Euro hebt. Entf├Ąllt daf├╝r aber im K├╝ndigungsfall die Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung, macht sich der Zinsaufschlag schnell bezahlt.

Unter zwei Prozent Sollzins f├╝r Ihre Baufinanzierung ist drin

Die Allianz ist nicht das einzige Kreditinstitut, das Topzinsen f├╝r langlaufende Baudarlehen offeriert. Auch regionale Kreditinstitute bestechen mit Minizinsen. Als Kunde der Volksbanken Rhein-Lippe oder Rhein-Ruhr profitieren Sie zum Beispiel von 1,87 Prozent Sollzins bei zwanzigj├Ąhriger Zinsbindung. Bevorzugen Sie Direktbanken, so werden Sie bei 1822 direkt f├╝ndig. Die Frankfurter Internetbank vergibt Baudarlehen mit zwanzigj├Ąhriger Zinsbindungsfrist bereits ab 1,76 Prozent Sollzins.

Achten Sie auf die richtige Tilgungsquote!

Niedrige Bauzinsen machen noch kein Schn├Ąppchen aus. Bedenken Sie, dass zwar die Kreditkosten ├╝berschaubar bleiben, daf├╝r verz├Âgert sich die Entschuldung. Starten Sie mit einem Prozent Anfangstilgung, dauert es mehr als 50 Jahre bis der Kredit abgezahlt ist. Bei einem Baukredit mit zwanzigj├Ąhriger Laufzeit w├Ąre am Ende der Zinsbindung noch drei Viertel des Kreditbetrags offen.

Das bedeutet: Bei 300.000 Euro st├╝nde am Ende des Erstkredits eine Restschuld von 225.000 Euro.

• Mein Rat: Beginnen Sie Ihre Baufinanzierung mit mindestens drei Prozent Anfangstilgung! Zwar kostet unser Beispieldarlehen in diesem Fall monatlich 1.162 Euro, daf├╝r sind aber am Ende der Zinsbindung fast drei Viertel des Baukredits abgezahlt. Optimal w├Ąren vier Prozent Tilgungsquote, dann ist das Baudarlehen nach 20 Jahren so gut wie getilgt. Lassen Sie sich auch eine Finanzierung mit einem Volltilgerdarlehens vorrechnen. Dabei wird die Tilgung so eingestellt, dass Sie am Ende der Zinsbindungsfrist schuldenfrei sind. Viele Banken spendieren daf├╝r Zinsnachl├Ąsse.

Pl├╝ndern Sie Ihr Sparbuch und zahlen Sie Ihren Kredit zur├╝ck

M├Âchten Sie wegen der hohen monatlichen Belastung die Tilgungsquote nicht zu hoch ansetzen, k├Ânnen Sie Ihre Baufinanzierung auch mit gelegentlichen Sondertilgungen z├╝gig zur├╝ckf├╝hren.

1822 direkt und ING-Diba erlauben bis zu f├╝nf Prozent pro Jahr kostenfrei zur├╝ck zu zahlen. Bei einem Baukredit ├╝ber 300.000 Euro sind das immerhin 15.000 Euro pro Jahr. Selbst wenn Sie weniger Geld in den Kredit einzahlen, lohnt die Sondertilgung. ├ťberweisen Sie zum Beispiel nur jedes zweite Jahr Ihr 13. Monatsgehalt als Sonderzahlung, so sinkt bei einem Zahlbetrag von 2.500 Euro Ihre Restschuld um mehr als 26.000 Euro.

Tipp: Wie viel Ersparnis eine m├Âglichst fr├╝hzeitige Sondertilgung bringt, zeige ich in meinem Beitrag: Sondertilgung – Je fr├╝her, desto besser.

• Wichtig
: Achten Sie bei der Baufinanzierung auf ein optimales Verh├Ąltnis von finanzieller Belastung und effektiver R├╝ckzahlgeschwindigkeit. Wie hoch die Monatsrate in Abh├Ąngigkeit von Kreditbetrag, Laufzeit und Anfangstilgung ausf├Ąllt, ermitteln Sie schnell und ├╝bersichtlich mit unserem Baufinanzierungs-Vergleich.
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 10 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
0,89%
0,89%
2.
0,91%
0,94%
3.
1,00%
1,01%
Datenstand: 02.12.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k├╝mmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t├Ątig.

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