Autokredit Vergleich

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Datenstand: 24.03.2017
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

Autokredit

Ob Neuwagen oder gebrauchte Karosse - Mit einem Autokredit kommen Sie besonders g√ľnstig zu Ihrem Traumauto. Zahlreiche Faktoren sprechen f√ľr eine Finanzierung von der Bank:

  • Attraktive Zinsen: Autokredite sind zinsverg√ľnstigt und preiswerter als Ratenkredite.
  • Zinsgarantie: Die Zinsen sind w√§hrend der Kreditlaufzeit festgeschrieben. Anders als bei Dispokrediten oder Rahmendarlehen k√∂nnen sie nicht steigen – das bringt Kreditnehmern hohe Kalkulationssicherheit.
  • Freie Laufzeitenwahl: Mithilfe unterschiedlicher Laufzeiten k√∂nnen Sie die monatliche Kreditrate ihren W√ľnschen anpassen. Je l√§nger der Autokredit l√§uft, desto geringer die Monatsrate. Allerdings steigen im Gegenzug die Gesamtzinsen.
  • Hohe Rabatte: Dank Autokredit treten Sie gegen√ľber dem H√§ndler als Barzahler auf. Legen Sie den Kaufpreis bar auf den Tisch, entlocken Sie dem Verk√§ufer meist deutlich h√∂here Autorabatte als wenn Sie den Wagen auf Kredit kaufen. Denn bei einem H√§ndlerkredit bekommt das Autohaus nur √ľber Jahre verteilt das Geld.
  • Geb√ľhrenfreiheit: Autokredite sind kostenlos.
  • Schneller Kreditantrag: Klicken Sie auf Kredit beantragen, w√§hlen Sie Ihren Kreditwunsch und erg√§nzen Sie die pers√∂nlichen Angaben. Die meisten Banken beantworten Ihre Voranfrage binnen weniger Minuten. Bei positiver Antwort drucken Sie das Vertragsangebot aus und senden Sie es unterschrieben mit den erforderlichen zur Kreditpr√ľfung an die Bank zur√ľck.
  • Fremdkredit abl√∂sen: Mit einem zinsg√ľnstigen Autokredit k√∂nnen Sie bestehende, teurere Autokredite abl√∂sen und so Zinsen sparen.
  • Sondertilgung: Autokredite erlauben Sondertilgungen. H√§ufig sind mehrere, kostenfreie Extrazahlungen im Jahr m√∂glich, zum Beispiel bei ING-Diba und Targobank.
  • Kreditrate ver√§ndern: Viele Banken erlauben die √Ąnderung oder zweitweise Aussetzung der Kreditrate.
  • Kein negativer Schufaeintrag: Die Bonit√§tspr√ľfung des Kreditantrags wirkt sich nicht negativ auf Ihren Schufa Score-Wert aus.

1. Autokredit-Suche: So finden Sie den optimalen Autokredit

Banken und Sparkassen bieten zweckgebundene Autokredite. Solche Darlehen k√∂nnen mehr als einen Prozentpunkt preiswerter sein als klassische Ratenkredite. Der Grund liegt in der Zweckbindung des Darlehens. Der Autokredit dient dem Autokauf, mit einem klassischen Ratenkredit k√∂nnen Sie hingegen jeden erdenkbaren Gegenstand erwerben. H√§ufig verlangt die Bank, dass Sie den Kfz-Brief als Sicherheit bei ihr hinterlegen. Das Fahrzeug dient dann als Faustpfand, falls Sie den Autokredit nicht zur√ľckzahlen k√∂nnen. Als Gegenleistung verbilligt die Bank den Kreditzins. Am Ende der Finanzierung bekommen Sie den Kfz-Brief wieder ausgeh√§ndigt.

Tipp: Diese sogenannte Sicherungs√ľbereignung fordern nicht alle Kreditinstitute, hier sollten Sie auf das Kleingedruckte achten. Bei der ING-Diba gen√ľgt beispielsweise als Nachweis f√ľr die zweckgebundene Verwendung das Einsenden des Kaufvertrages.

Zinsverg√ľnstige Autokredite gibt es nicht bei jeder Bank. Manche Geldh√§user offerieren normale Ratenkredite f√ľr den Autokauf. Das muss kein Nachteil sein, wenn die Zinsen auf Augenh√∂he mit den zinsverbilligten Autokrediten sind. Um das herauszufinden, empfiehlt sich ein umfassender Konditionen-Check. Pr√§destiniert dazu ist der Geldsparen Autokredit-Vergleich. Hier finden Sie eine Vielzahl von Autokrediten und Ratenkrediten im direkten Vergleich. Die Auflistung in einer Tabelle erm√∂glicht den bestm√∂glichen √úberblick, welcher Kredit unterm Strich am g√ľnstigsten ist. Auch regionale Kreditangebote in Ihrer N√§he sind vertreten. Klicken Sie dazu einfach oben rechts in der Tabelle auf Ihren Postleitzahlbereich. Der Autokredit-Vergleich zeigt alle wichtigen Informationen, zum Beispiel den aktuellen Effektivzins, die Monatsrate, ob die Zinsen bonit√§tsabh√§ngig sind und weitere Produktdetails.

Kreditraten-Rechner: Der Autokredit-Vergleich berechnet auch die f√§llige Kreditrate. Stellen Sie dazu einfach Ihren Kreditbetrag und die gew√ľnschte Laufzeit mit Hilfe der Schieberegler ein – und schon berechnet das Programm automatisch die Monatsrate. Ist diese zu hoch, verl√§ngern Sie einfach die Laufzeit oder senken den Kreditbetrag, so lange bis die gew√ľnschte Belastung erreicht ist.

  • Diese Informationen finden Sie im Geldsparen-Autokredit-Vergleich
  • Anbieter: Bank, Sparkasse oder Kreditinstitut
  • Art des Kredits: ob Autokredit oder Ratenkredit
  • Art der Kondition: ob Online- oder Filial-Kondition
  • Art der Zinsfestsetzung: ob bonit√§tsabh√§ngig oder unver√§nderlich
  • den effektiven Zinssatz
  • Die f√§llige Kreditrate: je nach Darlehensbetrag und Laufzeit
  • Die Ersparnis gegen√ľber dem schlechtesten Autokredit-Anbieter
  • Produktcheck: Unsere Bewertung des Autokredits, f√ľnf Sterne ist die H√∂chstnote
  • Konditionen und Kosten f√ľr ein repr√§sentatives Kreditbeispiel, wenn der Autokredit bonit√§tsabh√§ngige Zinsen hat.
  • Den Link zum Anbieter, um den Kredit direkt zu er√∂ffnen.


Zusätzliche Hintergrundinformationen im Geldsparen-Autokredit-Vergleich


Klicken Sie dazu auf den jeweiligen Kredit-Anbieter oder auf das (i) in der Spalte "Details". Sie erfahren unter anderen:

  • weitere m√∂gliche Darlehenslaufzeiten und die dazugeh√∂rigen Zinsen
  • die m√∂glichen Darlehensh√∂chst- und Mindestbetr√§ge
  • die langfristige Zinsentwicklung des Anbieters im Vergleich zum Durchschnittszins aller Banken
  • ob Bearbeitungsgeb√ľhren anfallen
  • die Telefonnummer des Anbieters
  • Leserkommentare zur Kundenfreundlichkeit der Bank sowie ein Portr√§t des Anbieters

2. Autokredit-Zinsen: Auf diese Punkte kommt es an

Effektivzins
Zinsen sind nicht gleich Zinsen. Manches Kreditangebot weist den Sollzins aus, manches den Effektivzins. Entscheidend ist der Effektivzins. Er beinhaltet s√§mtliche Kreditkosten wie Bearbeitungs- und Kontof√ľhrungsgeb√ľhren. Da die Kreditrate s√§mtliche Kosten beinhaltet, weist der Geldsparen-Autokredit-Vergleich ausschlie√ülich den Effektivzins aus.

Bonitätsabhängige Zinsen
Das gro√üe [B] bei den Produktdetails zeigt an, dass die Zinsen dieses Autokredits bonit√§tsabh√§ngig sind. Das bedeutet: Die Bank pr√ľft zun√§chst Ihre Kreditw√ľrdigkeit und legt dann den Kreditzins individuell fest. In der Spalte "Effektivzins" sehen Sie die m√∂gliche Zinsspanne. Sie zeigt den bestm√∂glichen Zinssatz und den teuersten Zinssatz. Banken sind verpflichtet einen repr√§sentativen Zinssatz auszuweisen, den mindestens zwei Drittel aller Kreditnehmer erhalten. Diesen Zinssatz samt der dazugeh√∂rigen Kreditrate finden Sie in der Spalte "repr√§sentatives Kreditbeispiel".

Tipp: Ist Ihre Bonit√§t eingeschr√§nkt oder enth√§lt das Kreditangebot der Bank nicht den bestm√∂glichen Zins, k√∂nnen Sie einen Autokredit mit bonit√§tsunabh√§ngigen Zinsen w√§hlen. Bei diesen Darlehen sind die Zinsen f√ľr alle Kreditnehmer gleich hoch. Damit wissen Sie von Anfang an, welcher Kreditzins g√ľltig ist. Beispiele hierf√ľr sind Carcredit, ING-Diba, Oyak Anker Bank und SKG Bank.

Zusammenhang von Laufzeit, Kreditrate und Zinssatz
Gro√üe Kreditsummen verursachen hohe Monatsraten. Borgen Sie sich zum Beispiel 20.000 Euro zum Zinssatz von 4,99 Prozent und zahlen das Geld binnen vier Jahren zur√ľck, so kostet Sie das jeden Monat 460 Euro. Ein dicker Brocken! Um die Rate zu verringern, k√∂nnen Sie die Laufzeit des Autokredits verl√§ngern. Verteilen Sie das gleiche Darlehen auf f√ľnf Jahre, sinkt die Monatsrate auf 376 Euro, bei sechs Jahren auf 321 Euro.

Achtung: Weil Sie f√ľr den gleichen Darlehensbetrag deutlich l√§nger Zinsen zahlen, erh√∂ht sich die insgesamt anfallende Zinslast. In Beispielfall bei Verl√§ngerung von vier auf sechs Jahre um √ľber 1.000 Euro! Sie sollten also sehr gut √ľberlegen, ob die K√ľrzung der Monatsrate die Mehrkosten Wert ist.

Es lauert noch ein weiterer Fallstrick: Manche Banken heben bei langer Kreditlaufzeit den Zinssatz an. Ursache hierf√ľr ist das mit der Laufzeit steigende Risiko. Handelt es sich nur um wenige Zehntel, f√§llt die Anhebung kaum ins Gewicht. Aber wenn sich der Autokredit um mehr als einen Prozentpunkt verteuert, wie etwa bei Carcredit oder der Commerzbank, sollten Sie gut √ľberlegen, ob sich eine l√§ngere Darlehenslaufzeit √ľberhaupt lohnt.

Tipp: Vermeiden Sie laufzeitabh√§ngige Zinsen! Autokredite mit konstanten Zinsen √ľber alle Laufzeiten finden Sie zum Beispiel bei Bank of Scotland, DKB Bank und ING-Diba.

Gemeinsamer Kreditantrag senkt Zinsen
Da die Zinsen von Autokrediten h√§ufig von der Bonit√§t abh√§ngen, k√∂nnen Ehepaare und eingetragene Lebensgemeinschaften mit Hilfe eines gemeinsamen Kreditantrags Kosten senken. Voraussetzung ist, dass beide Partner berufst√§tig sind und Einkommen erzielen. Da das Doppeleinkommen in der Regel h√∂her ist als ein Einzeleinkommen, verbessert sich die Kreditw√ľrdigkeit. Die h√∂here Bonit√§t f√ľhrt h√§ufig zu besseren Zinsen. Auswertungen zeigen, dass Paarkredite im Durchschnitt acht Prozent g√ľnstiger sind als Autokredite von Einzelkunden.

Tipp: Wichtig ist, dass keiner der Partner einen negativen Schufa-Eintrag besitzt, sonst geht der gemeinsame Kreditantrag nach hinten los. Beide Kreditnehmer sollten sich √ľber ihre Zahlungsverpflichtungen im Klaren sein. Denn Paare haften wechselseitig f√ľr den gemeinsamen Autokredit.

3. Autokredit tilgen: Mit Sondertilgung schneller aus den Schulden

Sch√ľttet der Chef mehr Pr√§mie aus als erwartet, ist es gut, wenn der Autokredit Sondertilgungen zul√§sst. Denn jede Extrazahlung verk√ľrzt die Kreditlaufzeit und spart Zinsen. Achten Sie aber darauf, dass die Sondertilgung nichts kostet. Die Modalit√§ten bei au√üerplanm√§√üiger R√ľckzahlung sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Manche Banken erm√∂glichen bis zu f√ľnfzig Prozent der verbliebenen Restschuld kostenfrei zu tilgen, zum Beispiel die Postbank und die Norisbank, andere erlauben bis zu 80 Prozent, etwa die Targobank. Am besten fahren Sie, wenn der Autokredit zu hundert Prozent vorzeitig r√ľckzahlbar ist, wie dies beispielsweise bei Comdirect, DKB oder SWK-Bank der Fall ist.

4. Autokredit k√ľndigen: Vorf√§lligkeitsentsch√§digung meiden

Im Gegensatz zur klassischen Baufinanzierung sind Autokredite vorzeitig k√ľndbar. Seit 2010 ist die Stornierung jederzeit m√∂glich, bestimmte Karenzzeiten bestehen nicht mehr. Das neue K√ľndigungsrecht hat jedoch einen Haken: Im Gegensatz zu fr√ľher d√ľrfen Banken heute f√ľr die vorzeitige Kreditabl√∂sung eine Stornogeb√ľhr verlangen. Die Vorf√§lligkeitsentsch√§digung kostet 1,0 Prozent der offenen Kreditsumme, wenn die Restlaufzeit mehr als ein Jahr betr√§gt und 0,5 Prozent, wenn der Autokredit in weniger als zw√∂lf Monaten endet. F√ľr einen Restkredit √ľber 8.000 Euro, der in zwei Jahren ausl√§uft, entstehen also Stornokosten von 80 Euro.

Tipp: Zahlreiche Banken verzichten auf die Stornostrafe. Kundenfreundlich zeigen sich unter anderem DKB, SKG Bank, ING Diba, Sparda Bank S√ľd West sowie die PSD Banken Hannover und Hessen Th√ľringen.

5. Autokredit versus Ratenkredit: Zwei wichtige Unterschiede

Autokredite und Ratenkredite sind nicht dasselbe. Sie unterscheiden sich vor allem durch:

  • G√ľnstigere Zinsen: Weil Autokredite h√∂here Sicherheiten bieten als Ratenkredite, gew√§hren Banken h√§ufig attraktivere Zinsen.
  • Zweckgebundene Verf√ľgbarkeit: W√§hrend Sie mit einem Ratenkredit praktisch jeden Gegenstand kaufen k√∂nnen, erlaubt der Autokredit nur den Kauf von Pkws, Motorr√§dern, Kleinbussen und Transportern.

6. Autokredit und Schufa: Konditionsanfrage statt Kreditanfrage

Fr√ľher war es riskant, zum Zwecke des Konditionenvergleichs m√∂glichst viele Darlehensausk√ľnfte einzuholen. Grund: Die Schufa registrierte alle Kreditanfragen ohne Angaben von Gr√ľnden. Weil die Banken auf Grund der vielen Schufaeintr√§ge annahmen, der Kunde sei bereits bei zahlreichen Kreditanfragen erfolglos durchgefallen, verweigerten sie entweder die Vergabe des Autokredits oder belegten den Antragsteller mit einem Risikozuschlag. Inzwischen hat die Schufa das Verfahren ge√§ndert. Die Banken melden Konditionsanfragen heute nur noch unter dem Stichwort „Anfrage f√ľr Kreditkonditionen“ an die Schufa. Damit hat der Eintrag nicht mehr die Qualit√§t eines Kreditantrags, sondern nur noch einer Kreditanfrage. Solche Eintr√§ge f√ľhren nun nicht mehr zu einem Schufa-Eintrag.

Positiv: Die Darlehensanfrage ist f√ľr die Vertragspartner der Schufa, also f√ľr die angeschlossenen Banken und Sparkassen, nicht mehr sichtbar. Sie erfahren damit nicht, wie viel Konditionsausk√ľnfte ein Kunde bei der Konkurrenz eingeholt hat. Damit sind anonyme Konditionsabfragen bei Kreditinstituten m√∂glich, ohne dass sich die Vielzahl der Ausk√ľnfte negativ auf den eigenen Score-Wert auswirkt.

7. Kredit-ABC: Die wichtigsten Begriffe rund um den Autokredit

Annuitätendarlehen: Autokredite sind Annuitätendarlehen. Das heißt zahlen Sie stets eine konstante Kreditrate, dadurch ist die jährliche Belastung, die sogenannte Annuität, immer gleich hoch.

Bonit√§t: Dabei handelt es sich um die Kreditw√ľrdigkeit oder Zahlungsf√§higkeit des Kreditnehmers. Jede Bank pr√ľft vor Kreditvergabe die Bonit√§t des Kunden. Dabei flie√üen die aktuellen wirtschaftlichen Verh√§ltnisse, die offenen Zahlungsverpflichtungen und das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit in die Pr√ľfung ein.

Darlehensbetrag: Jeder Autokredit hat einen bestimmten Darlehensbetrag. Kreditnehmer können den Darlehensbetrag innerhalb der von der Bank vorgegebenen Spanne frei wählen. Die möglichen Darlehensbeträge bei privaten Autokrediten liegen häufig zwischen 3.000 und 50.000 Euro.

Effektivzins: Gibt den Bruttozins des Autokredits inklusive Nebenkosten wieder.

Kreditlaufzeit: Jeder Autokredit hat eine bestimmte Laufzeit, die Sie frei wählen können. Sie reicht von einem Jahr bis zu mehreren Jahren. Es gilt das Prinzip: Je länger die Laufzeit, desto niedriger die Kreditrate, aber umso höher die insgesamt zu zahlenden Zinsen!

K√ľndigung: Ein Autokredit ist jederzeit vorzeitig k√ľndbar. Es bestehen keine Stornofristen. Allerdings kann die Bank eine Vorf√§lligkeitsentsch√§digung berechnen.

Sollzins: Der Sollzinssatz ist der tatsächliche Kreditzins. Er gilt während der gesamten Kreditlaufzeit und ist unveränderlich. Im Gegensatz zum Sollzins steht der Effektivzins, der sämtliche Kreditkosten enthält.

Sondertilgung: Viele Autokredite erlauben einmal im Jahr eine Sondertilgung. Die Extrazahlung hilft, die Darlehensschuld zus√§tzlich zur regelm√§√üigen Tilgung zu verringern. Vorteil: Die Kreditlaufzeit wird k√ľrzer und die insgesamt an die Bank zu zahlenden Zinsen mindern sich.

Vorf√§lligkeitsentsch√§digung: Banken d√ľrfen bei vorzeitiger Kreditabl√∂sung eine Stornogeb√ľhr verlangen. Die sogenannte Vorf√§lligkeitsentsch√§digung kostet 1,0 Prozent der offenen Kreditsumme, wenn die Restlaufzeit mehr als ein Jahr betr√§gt und 0,5 Prozent, wenn der Autokredit in weniger als zw√∂lf Monaten endet. Manche Banken verzichten auf die Stornostrafe, zum Beispiel DKB, SKG Bank, ING Diba und Sparda Bank S√ľd West.

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