Caroline Benzel
Ein Beitrag von Caroline Benzel, 04.02.2016

Schulden Konto gesperrt und jetzt?

Wenn das Geld schneller weggeht als es reinkommt, ist der Weg in die ├ťberschuldung nicht mehr weit. Wichtig ist, schnell zu handeln.
Schulden Schuldnerberatungsstelle Girokonto gesperrtes Konto Verbraucherportal Geldsparen.de

Wer die Schulden in den Griff bekommen m├Âchte, sollte sich Unterst├╝tzung holen

In Deutschland sind rund 6,7 Millionen Erwachsene ├╝berschuldet. Das geht aus dem Schuldneratlas der Creditreform hervor. Laut Creditreform liegt eine ├ťberschuldung vor, wenn der Schuldner die Summe seiner f├Ąlligen Zahlungsverpflichtungen auch in absehbarer Zeit nicht begleichen kann und er seinen Lebensunterhalt weder durch Verm├Âgen noch weitere Kredite bestreiten kann. Schulden sind schnell gemacht.

Un├╝bersichtlich: Schulden

Klar ist, wenn der Dispo-Kredit ausgesch├Âpft ist, Dauerauftr├Ąge und Lastschriften nicht mehr ausgef├╝hrt werden, ist das ein klares Alarmsignal f├╝r Schulden. Die wichtigste Frage bei finanziellen Problemen und Schulden: Handelt es sich um einen vor├╝bergehenden Engpass oder besteht die Gefahr einer ├ťberschuldung? Wenn vom monatlichen Einkommen nach Abzug aller laufenden Kosten zu wenig Geld zur├╝ckbleibt, um die monatlich zu zahlenden Raten und Zinsen zu begleichen, hat man die Grenze zur ├ťberschuldung ├╝berschritten.

Schulden: Wie die Schuldnerberatung hilft

In diesem Fall sollten Betroffene dringend eine Beratungsstelle f├╝r Schulden aufsuchen, die von Kirchen, Verbraucherzentralen aber auch vom Deutschen Roten Kreuz und der Caritas angeboten wird. Die bundesweite Schulden helpline der Schuldnerhilfe K├Âln e.V. ist unter 0180/4564564 und per E-Mail zu erreichen. Ein Anruf aus dem deutschen Festnetz kostet 20 Cent pro Anruf.

├ťber Schulden reden mit Profis

Im Beratungsgespr├Ąch geben die Anrufer Eckdaten ├╝ber ihre finanzielle Situation und die Berater bieten L├Âsungsvorschl├Ąge f├╝r die Schulden an, wie eine m├Âgliche Stundung oder eine Laufzeitverl├Ąngerung von Krediten, um die Schulden in den Griff zu bekommen. Auf der Website www.schuldenhelpline.de k├Ânnen die Ratsuchenden Musterschreiben f├╝r ihre unterschiedlichen Anliegen in Sachen Schulden herunterladen. Anders als in einem regul├Ąren Beratungstermin geben die Mitarbeiter der Helpline Tipps, aber lassen sich keine Vollmacht f├╝r Schriftwechsel geben. Wer seine Belange lieber voll in die H├Ąnde eines Schulden -Beraters geben m├Âchte oder ein Insolvenzverfahren anstrebt, sollte sich einen regul├Ąren Beratungstermin bei einer Schuldnerberatung geben lassen.

Ratgeber f├╝r Schulden

Da sehr viele Menschen in Deutschland ├╝berschuldet sind, kann es bis zu einem halben Jahr dauern, bis man einen Termin bekommt. Schnelle Hilfe bei Schulden bietet der Ratgeber des Bundesministeriums f├╝r Familie, Senioren, Frauen und Jugend „Was mache ich mit meinen Schulden?“.
 

Schulden: Am besten schnell reagieren


Diejenigen, die einen vor├╝bergehenden Engpass ├╝berbr├╝cken m├╝ssen, sollten als erstes mit ihrer Bank sprechen. Falls das Girokonto bald ausgeglichen werden kann, ist es vielleicht m├Âglich, den Dispo vor├╝bergehend zu erh├Âhen, damit der Kontoinhaber seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommen kann. Die billigste Art, sich Geld zu leihen, ist nat├╝rlich Freunde, Bekannte oder den Partner um einen Kredit zu bitten. Das sollte man aber wirklich nur dann tun, wenn das Geld schnell zur├╝ck bezahlt wird und ein wirklich vertrauensvolles Verh├Ąltnis besteht. Aber Vorsicht: Wer st├Ąndig umschuldet, tappt schnell in die Schuldenfalle!

Wenn man sein Konto nur mit der Zeit wieder aufstocken kann, lohnt es sich vielleicht, mit Hilfe eines Ratenkredites umzuschulden. Denn ├╝ber einen Dispo-Kredit Geld von der Bank zu leihen, ist die teuerste Form, Schulden zu machen. Schlie├člich pendeln die Soll-Zinss├Ątze bei Girokonten zwischen acht und 14 Prozent. Einen Ratenkredit bekommt man dagegen derzeit schon ab 2,5 Prozent.

Schulden: Alle Rechnungen auf F├Ąlligkeit pr├╝fen


Wer schon absehen kann, dass einige Lastschriften nicht ausgef├╝hrt werden k├Ânnen, sollte sich rechtzeitig mit den Firmen in Verbindung setzen, die das Geld bekommen. Oft ist es m├Âglich, nicht per Lastschrift, sondern per ├ťberweisung zu bezahlen oder einen anderen Termin f├╝r die Lastschrift zu vereinbaren. Wenn man diese Zahlungsart rechtzeitig ├Ąndert, kommt es vielleicht gar nicht erst zu uneingel├Âsten Lastschriften. Generell sollte man immer Kontakt mit seinen Gl├Ąubigern suchen. Vielleicht lassen sich so Mahngeb├╝hren und unerfreuliche Briefwechsel vermeiden.

Geplatzte Lastschrift: Hausbank darf keine Geb├╝hren berechnen


Die Hausbank darf ├╝brigens kein Geld f├╝r nicht eingel├Âste Lastschriften nehmen, egal mit welchen Worten (Schadensersatz etc.) sie diese Forderung auch tarnen mag. Das hat der Bundesgerichtshof (Az: XI ZR 154/04) entschieden. Falls Ihre Bank trotzdem Geb├╝hren nimmt, k├Ânnen Sie diese mit Verweis auf das Urteil zur├╝ckfordern. Anders sieht es mit den Gl├Ąubigern aus. Diese d├╝rfen durchaus die Geb├╝hren, die ihnen von der eigenen Bank gestellt werden, von ihrem Schuldner zur├╝ckfordern.
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Caroline Benzel mein Name ist Caroline Benzel. Nach meinem Studium der Publizistik habe ich mich auf Verbraucherthemen spezialisiert. Auf Ihrem Family-Portal geldsparen.de informiere ich Sie zum Thema Mobilfunk. Ob LTE, NFC oder UMTS ┬ľ ich wei├č, was diese Abk├╝rzungen bedeuten und wann sie f├╝r Sie wichtig sind.

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Leserkommentare

Kommentare k├Ânnen sich auf eine ├Ąltere Version des Artikels beziehen.

05.02.2016 10:22 Uhr
Caroline Benzel: Preis Schuldenhotline
Die Schuldenhotline ist ein Dienst der Schuldnerhilfe Koeln. Ich finde 20 Cent pro Anruf einen fairen Preis. http://www.schuldenhelpline.de/foerderung.html

05.02.2016 09:12 Uhr
Anja: gebührenpflichtige Hotline?
Wie kann es sein, dass ich bei einer Schuldnerberatung eine gebührenpflichtige Rufnummer habe? ich habe viel im Internet gelesen und wurde öfters davor gewarnt, dass dies kein Anzeichen für Seriösität ist. Soll jetzt hier niemanden beleidigen, aber es ist mir halt aufgefallen.

20.06.2009 23:59 Uhr
Normalverbraucher:
Der Artikel sagt sehr sachlich, wie die Vorgehensweise iat. Ich denke, daas manche Leute die Übersicht über Ihre finanzielle Situation verloren haben, danach Vogel Strauss spielen und nichts mehr anfassen. Darin liegt die eigentlliche Problematik. Für eine wirtschaftliche Notlage muss man sich in dieser Finanzkrise mit dem unsichen Arbeitsmarkt nicht mehr schämen. Allerdings, umgehen muss man schon damit. Absolut frech finde ich die Zinsen für Kredite. Die Banken erhalten Geld für unglaublich niedrige Zinsen und erdreisten sich dennoch von ihren "Kunden" über 6% Zinsen zu nehmen. Dies ist ein unglaublicher Skandal.

11.06.2009 00:35 Uhr
Hans-Jürgen Clausen: Verpflichtung
Habt Ihr mal Schulden, bei einem Stromversorger oder so, meldet euch bei denen! Gemeinsam wird eine Lösung gefunden werden!


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